P2Pオンラインローン投資の5つの要素

P2Pオンライン融資モデルは中国で数年前に導入されたばかりですが、同国におけるその発展は実に驚くべきものです。一方で、業界全体が爆発的な成長を遂げています。一方で、プラットフォームが逃げ出したり倒産したりすることも珍しくありません。投資家にとってプラットフォームの信頼性を識別することは困難です。地雷を踏むなどのミスも頻繁に起こります。では、投資家はどのようにして P2P プラットフォームを選択すればよいのでしょうか?

高利回りの罠に注意

急成長を遂げたプラットフォームの多くは、初期の段階では年間40%程度の収益率を記録していました。投資家は、このような利益を見ると抵抗できなくなることがよくあります。高利回りのプラットフォームに惹かれる投資家の多くは、高利回りの罠に気づいていないわけではありませんが、これらの投資家は投機的な考え方を持っていることが多く、プラットフォームが暴走する前に資金を引き出せば問題はないと考えています。投機的な精神で投資する人のほとんどは損失を被るでしょう。

高収益プラットフォームが信頼できないのはなぜですか?一方で、逃げようとするプラットフォームの中には、高い収益によって短期間で多額の資金を集めることを望むものも少なくありません。一方で、プラットフォーム側が逃げるつもりがなく、長期的に投資家に高いリターンを提供したとしても、長期的にはプラットフォームは利益を生まず、赤字で利益を上げることになるため、プラットフォーム自体の運営リスクも非常に高くなります。

プラットフォームの背景が重要

敗者が自分でビジネスを始めるのは非常に刺激的なことのように思えますが、結局のところ、本当に成功する敗者はほんの一握りです。特にオンライン融資業界では、2014年に政府所有の背景を持つプラットフォームが参入したことで、オンライン融資業界は競争において父親に頼る業界のように見えるようになりました。 Lufax と CreditEase が確実にトップの座を維持しています。その後、さまざまな国有上場企業を背景としたプラットフォームが登場しました。プラットフォームの背景が重要なのはなぜですか?言い換えれば、少なくともそのようなプラットフォームは暴走しないだろう。さらに、資金面やチーム管理面でのメリットという観点からも、このようなプラットフォーム自体に大きなメリットがあります。不良債権や延滞金の処理も容易になります。

資金がどこに行くのかを追跡する

資金の行き先をコントロールするにはどうすればいいですか?投資家にとっては、プラットフォーム上の資金の全体的な行き先しか見ることができません。誰にお金を貸したのですか？ P2Pは中国で6年間導入され、多くの新しいモデルが国内で登場しています。一般的なP2CおよびP2Bモデルは、上記のモデルよりも信頼性が高いとは言えません。投資家にとって、気にする必要があるのは、誰にお金を貸すのか、そしてそのお金を何に使うのかということです。個人、企業、政府プロジェクトを問わず、重要なのは融資の目的が信頼できるものでなければならないということです。

例えば、融資先企業の中にはリスクの高い業界に従事していて現金が不足している企業もあり、オンライン融資プラットフォームを通じて資金を調達しているところもあります。このようなプロジェクトのためにお金を借りる場合、当然リスクは非常に高くなります。

全ての卵を一つのカゴに入れてはいけない

決して、すべての卵を一つのカゴに入れてはいけません。これはよく耳にしたことがあると思います。しかし、それを合理的に設定するにはどうすればよいでしょうか?ここでも、分散投資に重点が置かれています。したがって、財務管理チャネルとして、すべての投資資金をオンライン融資に投入すべきではありません。したがって、オンラインローン投資に使用する資金を、1 つのプラットフォームに投資することはできません。では、具体的な投資モデルは何でしょうか?プラットフォームの選択が多様化され、プラットフォーム内のプロジェクトが多様化されるため、この組み合わせで投資を行うことができます。投資のリスクを最小限に抑えることができます。

聞くことを減らして、見ることを増やそう

聞くよりも見ることに重点を置き、鋭い目を持つ投資家になりましょう。じゃあ何を見ているんですか？多くの場合、詳細はプラットフォームの全体的な強さを反映することができます。

まず、プラットフォームの経営陣を見て、投資したプラットフォームをどのようなチームが運営しているかを確認します。では、どのようなチームが信頼できるのでしょうか?重要なのは、チームが金融業界での強力なバックグラウンドを持っているかどうかを確認することです。オンライン融資はインターネット金融ですが、その本質はやはり金融です。経営陣に財務のバックグラウンドがないというのは受け入れられません。また、学歴は単純なようですが、学歴はある程度その人の学習管理能力を表すことが多いです。

次に、Web サイト全体のデザイン、UI、ユーザー エクスペリエンスを検討する必要があります。チームの強さを最も直接的に体感できる体験です。逃げ出すプラットフォームの多くは、粗雑なウェブサイトを持っていることが多いです。ただし、プラットフォームが長期間運営したい場合は、Web サイトに力を入れることがよくあります。簡単に言えば、ウェブサイトが美しく、ユーザーエクスペリエンスが優れているかどうかによって決まります。

最後に、常に最新情報を入手し、何もすることがないときはプラットフォーム上のニュースやコンテンツをオンラインで検索してください。多くの場合、プラットフォームに問題がある場合は、インターネット上で何らかの手がかりを見つけることができます。したがって、初期段階でより多くの調査を行い、後期段階でより注意を払い、お金を無駄にして無視しないでください。

出典: 寄稿、著者: Shen Jing インターネット金融アナリスト 個人 WeChat ID: shenjingwx

原題: P2Pオンラインローン投資の5つの要素

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