伝統的な銀行はどのようにして小売業の変革の基盤を築くのでしょうか?

——平安クラウドは、小売業の変革を促進するプライベートクラウドプラットフォームの構築を平安銀行に支援

[原文は51CTO.comより] 近年、国内経済の成長が鈍化し、金融監督が強化され、伝統的な銀行の法人・銀行間業務の成長は徐々に鈍化し、純金利マージンと純金利マージンも縮小傾向を示しています。状況は楽観的ではない。このような状況において、大手国有銀行、株式会社銀行、都市商業銀行を問わず、ほぼすべての銀行が過去2年間で小売と金融テクノロジーを主な変革の方向としてきました。

小売業の変革の潮流の中で、大手銀行の小売業が徐々に深化していくにつれて、小売業と個人向け業務の営業収入と利益の伸び率が大幅に上昇し、小売業は大手銀行の利益の主な成長ポイントとなっている。

いち早くリテール業務の変革に着手した株式会社銀行の代表として、平安銀行のリテール変革の成果は業界全体から注目を集めています。平安銀行は早くも2016年末に「テクノロジーでリードし、リテールで突破し、コーポレートバンキングで洗練する」という12文字の政策を提唱し、「インテリジェントリテール銀行」の構築を目指し、テクノロジーを変革の主な原動力とし、インテリジェントリテールバンキングへの変革を全面的に推進しました。

平安銀行は、商品革新、マーケティング、リスク管理、業務運営などさまざまな分野に最先端のテクノロジーを総合的に適用し、ビジネスモデルを継続的に革新し、業務効率を向上させ、サービス体験を向上させることに取り組んでいます。小売業の変革を実現するために、平安銀行は銀行全体を動員して小売業の発展を推進し、テクノロジーを戦略変革の最も生産的な力とみなし、「3+2」テクノロジープラットフォーム構造を構築し、ポケット銀行、ポケットファイナンス、星通の「3大ポータル」と、スマートファイナンスとスマートリスク管理の「2つの心臓」を創設しました。

平安銀行は「リテールバンキング」戦略を導入して以来、目覚ましい成果を上げている。 2018年末現在、小売事業は平安銀行の収益成長の主な原動力となっており、銀行の収益の半分以上を占めています。平安銀行の2018年度年次報告データによると、リテール事業の収益は618億8,300万元で、前年比32.5%増となり、営業収益の53%を占めた。小売事業の純利益は171.29億元で、前年同期比9.2%増加し、純利益の69%を占めた。同時に、銀行の資産の質は大幅に改善し、ブティック型法人向け銀行業務も目覚ましい成果を上げました。

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最近、平安銀行のCIOである張斌氏は51CTO記者との独占インタビューに応じ、平安銀行の小売業変革における技術手段の利用、直面した機会と課題、変革のアイデアと実施方法、特に変革におけるクラウドコンピューティングの重要な役割、および平安銀行のクラウド移行プロセスと実施結果について詳細に解説しました。同氏は、平安クラウドの強力なサポートにより、平安銀行の多くの新技術分野における応用の深さと幅は業界の先進レベルに達していると述べた。

平安銀行の小売業変革に向けた4つの主要施策

小売業の変革という目標を達成するために、平安銀行は技術的な観点から次の 4 つのステップを踏みました。

まず、「科学技術第一」の政策を実施し、科学技術への投資を増やすためには、まず人材問題を解決しなければなりません。

マッキンゼーの統計によると、世界のトップ100銀行のうち52%がテクノロジー企業と連携してデジタル機能を強化しています。一部の銀行は、「内部研究開発」と「金融テクノロジーとの連携」を通じて先進技術の導入を推進することを好みます。平安銀行は後者に属します。

近年、平安銀行は技術チームを設立し、海外および国内の著名なインターネット・テクノロジー企業からハイエンドの技術人材を継続的に導入し、技術チームを約6,000人に拡大しました。平安銀行はテクノロジーへの投資を増やし続けている。 2018年にはITに55億元を投資した。 2019年、平安銀行のIT分野への投資予算は70億元であり、同行がテクノロジーをいかに重視しているかが分かる。

2つ目は、アジャイル変革を実践し、テクノロジーとビジネスを深く統合することです。

アジャイル変革は、従来の銀行業界にとって大きな課題です。部門間の障壁や組織の「孤立」を打破し、組織プロセスを最適化および合理化し、業績評価の質と効率を向上させることが必要です。ビジネス上のやりとりも、主に直線的なものから、ビジネスと IT の緊密な統合を実現するなど、水平的なコミュニケーションとコラボレーションを重視するものへと移行する必要があります。

平安銀行は、情報技術を従来のサポートと保証から積極的にビジネス開発を推進する方向に転換するために、アジャイル変革を積極的に推進し、技術チームをビジネスラインに直接組み込み、技術とビジネスの緊密な融合を通じて技術革新と迅速な提供を実現しました。平安銀行は、小売ラインでの技術統合によるアジャイル変革を完全に実現した後、2018年に法人業務ラインでも技術導入モデルを実装し、「ポケットファイナンス」アプリ、「FBリモートカウンター」、「スマート管理」などのプロジェクトでアジャイル開発モデルを試験的に導入し、製品の反復速度、配信品質、顧客体験を向上させました。平安銀行は、アジャイル変革を通じてテクノロジーとビジネスの深い統合を実現し、テクノロジーチームの提供能力を 2 倍以上に高めることに成功しました。

3つ目は、ビッグデータ、人工知能、ブロックチェーンなどの新技術の応用と革新を促進することです。

平安銀行は「テクノロジー第一」の方針を採用しています。 2016年末以降、ビッグデータやインターネット技術の導入により、業務運営や管理のオンライン化・デジタル化を推進し、顕著な成果を上げた後、人工知能、ブロックチェーン、クラウドなどの最先端技術を積極的に取り入れ、インテリジェントリテールバンキング3.0段階への参入をリードしてきました。

現在、銀行はAIを中核としたBANK 4.0の時代に突入し、オンデマンドでどこでもサービスが受けられるようになりました。平安銀行は、顧客サービス、人材育成、業務管理、リスク管理などさまざまな分野に人工知能技術を適用し、単純な手動操作を置き換えたり、プロセスの背後にあるエンジンとして、または作業アシスタントとして、高度な AIBanker の構築を目指しています。 AIの構築と応用において顕著な成果を上げています。さらに、平安銀行はブロックチェーン技術を活用してサプライチェーン売掛金サービスプラットフォームにおける革新的なアプリケーションを実現し、完全に機能するビッグデータ技術とアプリケーションシステムを構築しました。モノのインターネット、生体認証、RPA などの新しいテクノロジーも広く利用されています。

4番目に、技術変革を加速し、インターネット技術システムに適合します。

IDC のレポートによると、IT 戦略は明確なトレンドに沿って進化しており、2020 年までに銀行の 50% がコグニティブ、ロボティック プロセス オートメーション、ブロックチェーン、クラウド コンピューティングなどの破壊的技術を採用し、デジタル変革が 30% 加速すると予想されています。

報道によると、平安銀行はビッグデータなどの既存の技術力を基に、3つの主要プラットフォームを活用して技術システムの全体的な変革を推進している。1つ目は、ワンストップの全プロセスDevOpsプラットフォームの構築と適用である。 2つ目は、マイクロサービスや分散アプリケーションをサポートするPaaSプラットフォームの研究開発と推進・応用です。 3つ目は、クラウドプラットフォームとクラウドデータセンターの構築の推進です。張斌氏は次のように強調した。「技術システムと管理プロセスの包括的な変革は、平安銀行が迅速な業務提供、システムの弾力的な拡張性、高可用性を実現するための基礎です。」これらの措置は、平安銀行の事業変革において重要な役割を果たしました。

平安銀行の IT クラウド化の取り組み

過去 10 年間、大手インターネット企業は豊富なアプリケーション シナリオを活用し、研究開発に多額の投資を行い、低コストの PC サーバー分散アーキテクチャに基づくテクノロジ システムを開発し、アジャイル開発モデルを実装してきました。運用規模、技術力、顧客体験の面でのパフォーマンスは、従来のエンタープライズ レベルの IT の能力を上回っています。常に新技術の応用をリードしてきた金融業界も、特にIaaSレベルでクラウドコンピューティングへの移行を加速させ、分散技術システムの標準化、製品化、体系化への投資を増やしています。

平安銀行の小売業変革は、平安クラウドの強力なサポートと切り離すことはできません。

広範な市場調査、業界交流、選定、計画を経て、平安銀行は2018年初頭にプライベートクラウドプラットフォーム構築プロジェクトを正式に開始し、平安クラウドのプライベートクラウドプラットフォームを選択しました。

平安銀行のプライベートクラウドの構築は業界の特性と関連しており、情報セキュリティとプライバシー保護を最優先に考える必要があります。 「クラウド コンピューティング プラットフォームを選択する際、平安銀行内ではさまざまな意見があり、議論は白熱しました。1 つは平安グループのクラウドを使用するというもので、もう 1 つはオープン ソースのルートを選択するというものでした。オープン ソースには利点もありますが、プラットフォームのセキュリティや継続的な進化など、銀行業界にとって特に重要な不確実性とリスクもあります。実際に検討した結果、平安銀行は最終的に平安クラウドを選択し、専門チームに専門的な作業を任せることにしました。」張斌氏が述べたクラウド コンピューティングの選択に関する懸念は、まさに銀行業界の共通の懸念です。

Ping An Cloudを選ぶ5つの理由

Ping An Bank は、次の 5 つの包括的な考慮事項に基づいて Ping An Cloud を選択しました。

1. Ping An Cloud は、Ping An Group で広く使用されており、実際の運用環境で長期間にわたって十分に検証されたクラウド プラットフォームです。

2. Ping An Cloud は金融クラウドの仕様と標準の議論に参加し、それに従い、継続的に製品の最適化とアップグレードを行っています。

3. Ping An Cloud は、コンピューティング、ストレージ、ネットワークなどのさまざまなリソースに対して、統合された管理、保守、運用機能を提供できます。運用管理プラットフォームは、ほとんどの銀行で一般的に使用されている VMWare リソース プールを管理できます。

4. Ping An Cloud チームはクラウド プラットフォームの構築と運用において豊富な経験を有しており、銀行のニーズに基づいた専門的なコンサルティングとサービスを提供することができます。

5. 平安クラウドは平安グループの重要な戦略です。クラウド技術サポートを提供する専門チームを擁する平安銀行は、オープンソースに伴うさまざまなリスクを負う必要がありません。

プライベート クラウド構築の具体的な実施について、張斌氏は次のように述べています。「プライベート クラウド構築は、調整された方法で計画し、段階的に実施する必要があります。」下から上まで、支援的かつ進歩的な関係がなければなりません。たとえば、IaaS レイヤーでは、従来のネットワーク アーキテクチャのパーティショニングとファイアウォール設定ではクラウドのニーズを満たすことができません。データセンターのネットワーク設計とネットワーク自動化構成は、リソースがプールされ、透過的で弾力性のある IaaS プラットフォームの構築に非常に重要な影響を及ぼします。平安銀行は、新しいデータセンターを計画・構築し、古いデータセンターをアップグレードする際に、ネットワーク技術の選択、ネットワーク アーキテクチャの設計、配線方法について詳細な計画を立てました。

「クラウドプラットフォームの構築は一朝一夕でできるものではありません。ソフトウェアを購入してインストールすれば問題が解決するわけではありません。」張斌氏は次のように強調しました。「自動化とプロセス効率のレベルを向上させるには、プライベート導入プロセス中に Ping An Cloud 製品を銀行の既存システムと統合する必要があります。たとえば、銀行の CMDB との統合や、銀行の既存のプロセス管理プラットフォームとの統合などです。これらの詳細なタスクは、プライベート クラウド プラットフォームの最終的な実装効果に大きな影響を与えることがよくあります。」

デジタル証明：プライベートクラウド構築における大きな成果

平安銀行のプライベート クラウドは 2018 年末にオンラインになって以来、わずか 7 か月余りで 14,000 台以上の仮想マシンと 1,300T の分散ストレージを提供しました。すべての開発環境とテスト環境がクラウド上に展開されているだけでなく、実稼働環境でも 300 を超えるアプリケーションが実行されています。主要な数値から判断すると、平安銀行のプライベートクラウド構築プロジェクトは目覚ましい成果を達成しており、OS標準化率は100%に増加しました。プロジェクト リソースの配信サイクルが 2 週間から 3 日に短縮されました。リソースの配送量は週250ユニットから週2,800ユニットに増加し、自動化率は11倍に向上しました。ローカリゼーションとプライベート クラウド プラットフォームを組み合わせることで、ハードウェア リソースの単一投資コストが 33.7% 削減されました。

Ping An Cloud は、プライベート クラウド製品プロバイダーであると同時に、実装コンサルティング サービス プロバイダーでもあります。 「平安銀行のプライベートクラウドの立ち上げと運用が成功したのは、平安クラウドの強力なサポートと切り離せないものです。」張斌氏は次のように確信している。「平安クラウドプラットフォームは実際の運用で検証されており、銀行がクラウドに移行するための強固な基盤となります。平安クラウドの専門的なサービスサポートシステムと世界最高の専門家チームは、平安銀行のインターネット技術バックボーンと緊密に連携して、タイムリーに問題を解決できます。上記の理由により、比較的短期間でクラウドプラットフォームの構築を成功裏に完了することができました。」

現在、平安銀行のプライベートクラウド プラットフォームは、開発およびテスト環境で使用されるだけでなく、実稼働環境にも導入されています。張斌氏によると、実稼働環境では、平安銀行のプライベートクラウドは、平安銀行の騰龍コアシステムのアプリケーションクラスターなどの重要な業務を担っているほか、クレジットカードコアパスワードサービスプラットフォーム、メッセージプッシュデータ処理プラットフォーム、生活決済サービスサブシステムなど、パフォーマンスに対する同時実行要件が高い小売業向けの業務システムも担っている。

将来に向けて

従来の金融 IT システムは基本的に密結合アーキテクチャであるため、トランザクションの実装は基本的に「ステートフル」です。銀行が「密結合」システム アーキテクチャを「疎結合」システム アーキテクチャに進化させ、クラウド コンピューティングの弾力的な拡張という重要な特性を満たす「ステートレス」システム設計を実装したい場合、製品の再設計と実装を通じてこの問題を解決する必要があります。ビジネスプロセスの変革と技術的な実装には、大きな作業負荷と長いサイクルが必要であり、困難です。

従来の仮想化技術に代わって、コンテナ技術がクラウド時代の主流となり、業界で広く認識されています。張斌氏の見解では、クラウドの価値を完全に実現するには、包括的なクラウド化が重要です。 IaaS はクラウド移行プロセスの最初のステップにすぎません。平安銀行は、マイクロサービスと分散アプリケーションをサポートするPaaS、従来の銀行のサービス指向およびステートレス変革、DevOpsツールプラットフォームとプロセスの推進など、後続の取り組みをすでに開始しています。同氏は、平安銀行がマイクロサービスと分散アーキテクチャをサポートするPaaSプラットフォームの構築に向けて、平安クラウドとのさらなる協力を開始したことを明らかにした。

2019年は5G元年です。 5Gの登場により、情報化とデジタル化のプロセスが加速します。より多くの機関、組織、企業がクラウドに移行するでしょう。パブリック クラウドには、弾力性と強力なサービス上の利点があります。すべての関係者のデジタル統合に基づく新しい金融サービスにおいて、重要な役割を果たすことは間違いありません。銀行業界も徐々にハイブリッドクラウドやマルチクラウドモデルへと移行していくでしょう。今後、平安銀行はハイブリッドクラウドやマルチクラウドの実現可能性も積極的に模索していく予定だ。このプロセスでは、セキュリティ技術、ゲートウェイ技術、法律や規制のサポートが不可欠であり、Ping An Cloud などのフルスタックの技術力を備えたパートナーの包括的な支援が不可欠です。

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