ナショナルチームがレンレンダイに参加：小規模ローン会社が民間ローン販売業者として活動

ヤン・ジャオ

「国家チーム」がP2P（新浪科技注：ピアツーピア、中国語訳：「人人貸」）業界に参入するにつれ、小規模な貸付会社も民間融資の仲介人として活動し始めた。

中国ビジネスニュースの記者は、中国国家開発銀行江蘇省支店と国有企業金農公司が立ち上げたオンライン融資プラットフォーム「凱心戴」が、地元の小規模融資会社をますます多く取り込み、保証人として、また民間融資のチャネルエージェントとして機能していることを知った。

マイクロファイナンス会社が民間融資を保証することを許可する明確な規制はないが、地元のマイクロファイナンス会社はこのモデルについてかなり楽観的であるようだ。地元の中小企業金融会社によると、現在までに40社以上の中小企業金融会社が凱鑫台の保証人となっている。

小規模融資会社がP2Pと提携

記者は、民間のP2Pオンライン融資プラットフォームであるKaixindaiのウェブサイトには、ほぼすべて小規模融資会社が掲載されており、融資情報は基本的に江蘇省の地元の小規模融資会社によって公開されていることを発見した。

しかし、記者はKaixindaiが普通のP2P融資プラットフォームではないことを知りました。株主には国有持ち株会社だけでなく、地方の規制当局も関与している。

公開情報によると、凱心戴の発起人の一つである江蘇金農公司は江蘇省再保険グループの子会社で、2010年に設立された。現在、同社は中国開発銀行の省単位融資・融資支援プラットフォームとなっており、交通銀行や南京銀行など10以上の金融機関と全面的な協力関係を築いている。さらに重要なのは、マイクロローン業界のサービスプロバイダーとして、金農公司は補助監督という特別なアイデンティティも持っていることです。凱心台の責任者である王建は、金農社の総経理も務めている。さらに、金融機関の「国家チーム」として、中国開発銀行江蘇省支店も凱心台の発起人として名を連ねている。

南京の小規模貸付会社のトップは記者に対し、凱鑫戴の具体的な運営は金農公司が担当しているが、凱鑫戴の設立は実は江蘇省の地方監督当局の推進による結果であると語った。 「江蘇省は民間経済が発達しており、過去2年間にいくつかの問題が発生しました。この方法は、民間融資を地下から地上に引き上げるのに役立ちます。」

「国家チーム」としての背景により、Kaixindaiの事業は急速に発展しました。 「私が権威あるルートから得たデータによると、凱新戴のキャッシュフローは昨年末の開設以来、わずか3か月余りで約3億元に達した」凱新戴に近い人物は記者団に対し、金農公司の最大の望みは市場志向の手段を使って江蘇省中の小規模貸付会社の資源を統合し、数千億規模の超資本信用プラットフォームになることだと語った。

民間ローン業者？

中国のマイクロファイナンス機関の第3回年次合同会議で、王建氏は、同業他社との資金調整を通じて、金農公司はいわば「マイクロファイナンスの総本山」のような存在になったと述べた。

規制要件によれば、マイクロローン会社は現在、株主や銀行以外のチャネルから資金を調達することが許可されていない。凱鑫戴の行為は規制要件に違反したのだろうか？ インタビューを受けた地元の小規模融資会社の関係者は、保証の受取人は一般的に同社の優良顧客だと語った。前述の南京小貸付会社の関係者は、開信**は営業を開始したばかりで、これまで1000万元未満の取引しか行っていないと明かした。江蘇省の別の小規模融資会社の関係者は、Kaixindaiプラットフォームで稼いだ金額はわずか数百万に過ぎないと語った。

前述のKaixindaiに近い人物は、この方法には多くの利点があり、何も悪いことはないと考えている。Kaixindaiは実際には資本集約プラットフォームであり、小規模な融資会社はチャネルエージェントとして機能し、企業に資金を貸し出すための目標を提供している。 Kaixindai は、あらゆるマイクロローン会社と協力して事業を展開し、規制者、サービスプロバイダー、協力者としての役割を果たして、3 つのアイデンティティを 1 つに統合しています。

「小口融資会社は融資当事者ではなく、保証機関として登場します。開新戴から借り入れた資金はすべて、対応する小口融資会社によって保証されています。」前述の南京小口融資会社の担当者は、保証人として、小口融資会社はオンラインプラットフォームを通じて資金を調達するのではなく、貸し手に保証を提供し、融資当事者のリスク審査を行うだけだと記者に語った。

江蘇省の別の小規模融資会社の関係者は記者に対し、凱鑫戴は決済銀行として江蘇銀行を導入しており、すべての金融取引は江蘇銀行を通じて行われなければならないと語った。資金が確保されると、江蘇銀行のオンラインバンキングチャネルを通じて融資先の口座に直接入金されます。徐州の保証会社の関係者は、リスク管理策として、小口融資会社が保証を提供した後、融資側は自社の不動産または独立した第三者で対抗保証を提供しなければならないと述べた。万が一リスクが発生した場合、マイクロローン会社が第一の返済資金源となり、担保の回収や処分の責任を負うことになります。

マイクロローン会社の収入と利益は、融資側に保証料を請求することでも得られます。地元業界関係者によると、貸し手は利益の90％を獲得でき、残りの10％はKaixindaiの管理手数料として使用される。Kaixindaiのウェブサイトの情報によると、法人向けおよび個人向け融資の平均金利は約15％である一方、マイクロファイナンス会社の保証料率は約3％です。

規制当局が介入

地元の業界関係者の見解では、この方法により、より多くの資金を動員でき、民間融資の透明性を高めることができるという。

「凱新戴は左手で全国から資金を集め、右手でその資金を省内の事業運営に投資する。凱新戴の株主と小規模融資会社は、このバリューチェーンの利益を共に共有している」と凱新戴に近い人物は語った。

記者は、リスクの発生を防ぐために、発起者である金農公司と地元の規制当局の両方がマイクロローン会社にいくつかの制限を課していることを知った。

前述の江蘇省小貸金会社の関係者によると、小貸金会社の保証は地域保証の原則を採用しており、つまり小貸金会社は自社所在地内の自然人および中小企業のみを保証できるという。さらに、マイクロローン会社が保証資格を取得するには、推薦、評価、申請など、段階的な審査を経る必要があります。

同氏は、保証を提供できるマイクロローン会社はすべて、金融庁や金農公司などのプラットフォームの創始者によって審査されていると述べた。凱新戴のウェブサイトの情報によると、現在、保証を提供できる資格を持つマイクロローン会社は48社ある。

保証金額にも制限がございます。 「小口融資会社が望むだけ保証できるわけではない。むしろ、凱新戴は小口融資会社の資本、利益、リスク管理状況に基づいて監査を実施する必要がある」と南京小口融資会社の関係者は記者に語った。

ジンノン社は、あらゆるレベルの金融機関が使用できるように、データ統合による規制システムを開発したと理解されており、このシステムにより、管轄内のマイクロファイナンス会社のさまざまなビジネスデータをリアルタイムで照会し、マイクロファイナンス会社が提供するデータの信頼性を確保することができます。

「個人的には、この方法は悪くないと思う。特に江蘇省南部の経済発展した地域では、資金需要が強い。現在、株式市場は混乱しており、経済状況は良くない。多くの資金を調達する必要がある。規模を拡大すれば、会社の収入は依然として良いだろう」と、前述の江蘇省のマイクロファイナンス会社の関係者は語った。

原題：ナショナルチームが連盟に参入：小規模融資会社が民間融資業者として活動

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