COVID-19により銀行はクラウドコンピューティングの導入を迫られているが、まずは戦略を立てる必要がある

COVID-19 パンデミックは、銀行業界が長年にわたって議論されてきた大きな問題、つまりクラウド テクノロジーをいつどのように導入するかという問題を解決するのに役立ちました。感染拡大以前、世界中のほぼすべての銀行が、効率性、規模、柔軟性を向上させる新たな方法を模索し、何らかの形でクラウドコンピューティングを導入していました。しかし、クラウドの先駆者である少数の銀行を除いて、ほとんどの銀行はまだクラウドに足を浸している段階だ。流行病によってもたらされた新たな社会的孤立の状況下で、多くの銀行は、リモートワーク、顧客向けソフトウェアの迅速なアップグレード、不正検出などの実用的なニーズを全面的にサポートすることを望んで、クラウドコンピューティングに積極的に取り組み始めました。

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熱意があるにもかかわらず、ペースを速めても、必ずしもこのクラウド探索の旅がスムーズになるわけではありません。銀行は、単に資金を投資し、移行作業をパブリック クラウド プロバイダーに委託して、価値が自然に回復するのを待つことはできません。銀行はパンデミックの継続的な影響に直面しており、最初に取るべきステップは、クラウドで実行されるワークロードの割合を増やして、コストを削減し、俊敏性を高め、顧客エクスペリエンスを向上させる方法を検討することです。銀行業界におけるクラウド戦略の開発と推進により、パブリック、プライベート、ハイブリッドのソリューションを組み合わせた複雑なマルチクラウド アプローチが、全体的なビジネス変革を推進する最善の方法であるというコンセンサスが業界全体で得られ始めています。

感染症の流行以前は、銀行業界のクラウド移行は着実かつ控えめに進んでいました。少数の新興企業と数社の大胆な既存銀行を除いて、ほとんどの銀行は本格的なクラウド移行計画を進めることに消極的でした。今年初めには銀行業界と大手クラウドサービスプロバイダーの間で注目を集めるコラボレーションがいくつかありましたが、それでも業界全体に大きな波紋を起こすには至りませんでした。ほとんどの大手銀行では、ワークロードの 10% ～ 20% のみがパブリック クラウドで処理され、残りの 30% は銀行独自のローカル クラウド データ センターで実行されています。

実際、多くの銀行ではクラウド懐疑派が優勢です。彼らは常に、パブリック クラウド サービス プロバイダーで発生したセキュリティ問題を挙げ、規制の曖昧さや潜在的な競争問題を強調したがります。彼らの多くは、スピーチを通じて、従来のデータセンターのいわゆる「利点」を繰り返し強調することさえ好んでいます。しかし、クラウド推進派は、銀行の平均 IT 運用コストを最大 20 パーセント削減し、新製品の市場投入までの時間を半分に短縮し、プロビジョニング速度を最大 50 パーセント向上させるなど、目に見える成果を挙げることができます。クラウド サービス さらに、クラウド サポーターは、企業の俊敏性の向上、顧客エクスペリエンスの強化、コンプライアンスとイノベーション空間のサポート強化など、定量化が比較的難しい約束ももたらします。

そして、クラウドコンピューティングを支持するこれらの発言のほとんどは、COVID-19の流行中に検証されました。一般的に言えば、クラウドに多額の投資をした銀行は、さまざまな不確実性をうまく管理し、異なる運用モデルに切り替え、流行の変化に応じて実行可能なビジネス配信チャネルを迅速に計画することができます。たとえば、クラウド サービスを利用すると、銀行は新しい政府の補償や融資の方針に合わせて業務プロセスを迅速に変更したり、数日以内に大規模な仮想サービス センターを設置して大量の顧客からの問い合わせに対応したりできるようになります。

クラウド支持者は、この流行を技術の実験場として利用しようとは考えていなかっただろうが、問題がすでに発生している以上、それをチャンスに変えてみてはどうだろうか。今後数か月間、銀行業界の業務環境は異常な状態が続くでしょう。データ顧客はオフィス以外の場所で業務を継続し、ほとんどの銀行支店は閉鎖されたままか、限られたサービスしか提供できません。短期的には、財政・金融セクターの不確実性がすぐに解消される可能性は低い。言い換えれば、緊急利下げ、年次有給休暇の義務化、貸出準備率の引き上げは、銀行業界全体に多大な圧力をかけ続けることになる。ほとんどの市場は危機の第一波に耐えましたが、銀行機関は依然として、これまでの製品や技術のロードマップには登場したことのない運用上の道筋を見つける必要があります。

クラウド サービスの価値を今再検討すべきもう一つの重要な理由は、現在の経済危機が 10 年以上前の「金融危機」とは根本的に異なることです。当時、銀行にはまだ行動の余地があり、支払い能力に大きな影響はなかった。しかし今回は資本バッファーが非常に強力であり、世界中の中央銀行は大量の流動性を抱えているものの、それを対象グループに支払うのに苦労している。こうした状況により、銀行機関は、単に生き残るだけでなく、この混乱した状況から教訓を得て、どのように対応するかを真剣に検討せざるを得なくなりました。

課題に直面した銀行は、率先して行動すべきである。企業のクラウド変革プロジェクトを実施する場合、銀行は、ワークロードをバランスよくクラウドに移行することと、クラウド ビジネスの運用コストを効果的に管理することという 2 つの主要な優先事項に重点を置く必要があります。そのためには、銀行は、パブリック インフラストラクチャによって処理されるワークロードが急速に増加していることを認識しながら、パブリック クラウド ソリューションとプライベート クラウド ソリューションの利点を活用する必要があります。

さらに重要なのは、この世に常時機能するクラウド サービス ソリューションは存在しないということです。主要なクラウド プラットフォームにはそれぞれ明確な利点と重大な欠点があります。その結果、アクセンチュアの上位 20 社の銀行顧客のうち 60% がマルチクラウド戦略を採用し、単一のクラウド プロバイダーに固執しているのはわずか 15% でした。新たな標準として、銀行は主要なパブリック クラウド パートナーを選択し、同時に他の競合他社がリスクを回避するために一定の割合で自社のビジネスを確保する必要がある、というものがあります。

クラウド陣営に早くから参加した銀行には、確かに先行者利益があることは否定できない。当社の調査によると、先行銀行は後発銀行の 2 倍の速さで収益を伸ばしており、投資収益率はもはや問題ではありません。しかし、まだ行動を起こしていないのであれば、あまり自虐的にならないでください。どのクラウド移行ルートを選択しても、より包括的なクラウド サービス プロバイダーから強力な技術サポートを受けることができます。現在、主要なパブリック クラウド サービス プロバイダーは、さまざまなモバイルおよび Web ホスティング サービス、コール センター ソリューション、高度な分析ソリューションを積極的に開発しています。また、機械学習やデータスタジオから CRM ソフトウェアに至るまで、基盤となるクラウド テクノロジーも採用しています。クラウド サービス プロバイダーには、クラウド セキュリティ規制当局と連携し、複雑なリスク要件に対処するために多額の投資を行うという点で、やるべきことが山積みです。さらに、銀行顧客向けにさまざまなインセンティブ、パートナー プログラム、トレーニング活動を開始しました。

さらに重要なのは、ユン支持派はすでに世論で大きな優位に立っており、集中砲火を浴びせて塔を押し上げるこの絶好の機会を無駄にするつもりがないことは明らかだ。したがって、現時点で最も合理的なクラウド戦略は、クラウドのビジネスケース、開発の方向性、最終的なビジネス目標についてできるだけ早く幅広い合意に達することを含め、銀行機関の経営陣全体によって管理および推進されるべきです。

総合的なアプローチに加えて、銀行は自らの監督アプローチも変革する必要がある。懐疑論者は長い間、規制当局がクラウド導入の最大の障壁であると主張してきましたが、その見方はほとんどの市場では消え去って久しいです。もちろん、クラウドデータセンターが管轄外となっている現状について、一部の規制当局は懸念を表明しているが、実際のクラウドの利用は進化している。問題自体は、規制が必要な銀行業務と同様に、より微妙で複雑になっています。それ自体は悪いことではありませんが、今後必ず生じる課題です。

終わりまでの道のりはまだ長く困難ではありますが、銀行業界はついにクラウド サービスに関して合意に達しました。これは価値ある技術であり、行動を起こすべき時が来ているのです。