クラウドコンピューティングは銀行業務に何をもたらすのでしょうか?

クラウド コンピューティングは、現代の銀行業務の発展に大きな変化をもたらしました。実際、クラウド コンピューティングの革新的なコンピューティング リソースの使用とインターネット標準に基づく接続方法により、商業銀行はクラウド コンピューティングを使用してコンピューティング リソースを集約および共有し、より便利で柔軟な方法で業務を運営できるため、より効率的で緊密な多者間コラボレーションを実現できます。クラウド コンピューティング テクノロジーに基づくクラウド ビジネス モデルでは、ビジネス処理機能、情報、さらには物理リソースを含むリソースの集約、共有、再割り当てを通じて、オンデマンドのリソース取得を実現できます。

本日お話しするのは、銀行がクラウド コンピューティング上でシナリオ アプリケーションをどのように実現するかということです。

小売業におけるクラウドコンピューティングの応用

現在、金融業界の継続的な発展に伴い、銀行と顧客間の情報の非対称性は多くの銀行が解決しなければならない緊急の問題となっています。情報の非対称性は、銀行商品（特に金融商品）を理解するためのタイムリーで包括的なチャネルの欠如、各支店のサービスリソースと業務タイプに対するタイムリーな理解の欠如、すべての銀行口座の個人情報のリアルタイムで包括的な把握の欠如など、銀行サービスの使用において顧客がさまざまな不便と制限を引き起こします。銀行のサービスレベルに対する顧客の要求が高まり続ける中、銀行は真に「顧客中心」となるために、より包括的でタイムリーかつ思慮深いサービスを提供する必要があります。クラウド コンピューティングは、現在のジレンマを解決するための最良の方法の 1 つです。

クラウド コンピューティングには、効率的なリソースの集約と共有、および複数パーティによるコラボレーションという特徴があります。これにより、銀行業界チェーンの参加者全員が保有する商品、支店サービス、顧客口座情報などのエンドユーザー向け各種サービスリソースを統合し、より包括的で統合されたリアルタイムのサービス情報と対応する銀行サービスを顧客に提供し、顧客が現在直面している情報の非対称性のジレンマを解決できるようになります。

では、銀行の小売業におけるクラウド コンピューティング サービスにはどのような革新的なアプリケーションを活用できるのでしょうか?実際、小売業を例にとると、クラウド コンピューティングは次の 3 つの異なる小売シナリオに役立ちます。

1. 製品販売

クラウド コンピューティングは、ワンストップの製品マーケティングに使用できます。顧客は、統一されたインターフェースを使用して、さまざまなチャネル（オンライン バンキング、モバイル アプリ、その他のチャネル）を通じてすべての銀行やその他の金融機関が発行する利用可能なすべての金融商品を照会し、保有する銀行カードを使用して必要な金融商品を購入できます。顧客はサークルを設立して、類似の顧客間で財務管理の交流を強化したり、銀行に商品イノベーションの提案を提出したりすることもできます。銀行は同様のアイデアを収集し、この顧客グループに特化した製品を設計し、ターゲットを絞った販売を実施します。

2. 支店サービス

異なる銀行間での支店サービス リソースの共有は、クラウドを通じて実現されます。顧客は、個人のノートパソコン、携帯電話、その他のインターネット接続デバイスを使用して、利用したいサービスの種類に基づいて、どの店舗が最も近く、待ち行列や待ち時間が最も短いかをリアルタイムで確認し、店舗のビジネス リソースに関するリアルタイムの洞察を得ることができます。顧客は、ネットワーク接続されたデバイスや特定の企業の事前入力フォームを通じて支店の待ち行列システムにアクセスすることができます。

3. アカウント情報

顧客は、統合された資産、取引の詳細（販売者名、金額など）など、自分の名前で登録されているすべての銀行/ファンド/保険口座のリアルタイム情報を 1 つのインターフェースから取得できます。また、顧客は、自分自身や類似の消費行動や金融行動のインテリジェントな分析に基づいて、ターゲットを絞った消費提案、金融アドバイス、さらには対応する商品の推奨も受け取ることができます。

4. 個人委託融資

顧客向けにセルフサービスローンプラットフォームが構築され、金額、期間、金利、融資目的、リスクレベルなどの条件に基づいて借り手と貸し手がマッチングされ、ローンの承認、発行、返済、回収の全プロセスがセルフサービスで提供されます。クラウドのマルチパーティコラボレーション機能を活用することで、信用報告システムとリアルタイムに連携し、お客様が独自にサービスを完了できるよう支援します。銀行の収益モデルは、本来の融資利息収入から、融資サービスプラットフォームを提供する仲介業務収入へと転換することができます。

クラウド コンピューティングの適用範囲は当然ながらこれに限定されません。クラウド コンピューティングは、クラウド サービス プロバイダーのコンピューティング リソース上に独自のプラットフォームを構築するため、既存の銀行バリュー チェーンでより多くのアプリケーション シナリオが拡張されることも意味します。たとえば、クラウド コンピューティングは、銀行側の法人顧客に対して少なくとも次の 2 つのサービスを提供できます。

1. サプライチェーンファイナンス

サプライチェーンの中核企業とその上流・下流企業の間では、クラウドを活用して調達、販売、物流などのプロセス連携を実現し、取引チェーン全体でリアルタイムの情報伝達と共有を実現し、効率的なエンドツーエンドのサプライチェーン連携を実現します。同銀行は、クラウドが提供するエンドツーエンドのサプライチェーン情報を基に、調達から支払いまでのすべてのリンクにおいて上流・下流企業にさまざまな融資サービスを提供しており、支払い決済、現金管理、保険代理、税務管理などのソリューションも提供している。クラウドによるリアルタイム情報の集約とインテリジェントな分析により、銀行はイベント後の企業財務諸表に静的に焦点を当てたり、個々の企業の状況を個別に評価したりする必要がなくなります。代わりに、企業の状況を動的に把握し、取引先やパートナーにリアルタイムで注目し、自社が属する産業チェーンが安定しているかどうか、さらには自社の市場での地位やサプライチェーンの管理レベルを分析することができます。

2. 調達から支払いまでの管理

近年のクラウド コンピューティング技術の発展により、大規模データ センターでのクラウド コンピューティング サービスの展開は非常に成熟してきました。銀行は、従来の金融および ERP ベンダーと協力し、成功したクラウド プラットフォーム構築の経験を吸収し、パブリック クラウドに基づく金融および ERP IT システムを構築し、クラウドを使用して企業に標準化された購入から支払いまでのプロセス サービスを提供できます。買い手と売り手は、注文や請求書の送受信、相手側のプロセスステータスの照会、確認、支払いなどのアクティビティをクラウド経由で完了できます。このプロセスでは、銀行は保有する事業情報に基づいて融資サービスを提供することができます。さらに、銀行は税務当局との協力を通じてクラウド上で顧客に電子請求書サービスを提供しています。同時に、税務当局は企業の請求および徴収情報を入手し、税金徴収システムに接続することができます。

どの銀行が自社のサービスにクラウド コンピューティングを適用していますか?

中国招商銀行：クラウドプロジェクトの適用を最初に開始

現在、最も顕著なクラウドコンピューティングと銀行業務の協力プロジェクトは、2015年に中国招商銀行が​​開始した新世代DevOpsアプリケーションクラウドプロジェクトのソリューションです。QingCloudは、中国招商銀行に高性能仮想サーバー、高性能分散ブロックストレージシステム、リソース割り当てシステム、バックエンド運用保守管理システムなどのシステムとテクノロジーを提供し、中国招商銀行にとってより便利なアプリケーションクラウドをカスタマイズします。 IT 部門はこれに基づいて、より優れた設備とコスト管理を実現できるだけでなく、ビジネス製品と機能の反復を加速し、金融業界の発展と革新に適応するための良好な環境も作り出します。

民生銀行：百度クラウドソリューションによる信用企業リスク管理

つい最近、百度クラウドは民生銀行に、信用会社向けのリスク管理と早期警告に重点を置いたサービス プロジェクトを提供しました。このプロジェクトは、民生銀行の新規融資企業と既存融資企業のリスク管理から始まります。基盤となる膨大な非構造化データを処理し、対象企業を関連付け、リスク識別モデルを通じてリスク信号を生成します。銀行の融資先企業に対する将来を見据えた総合的なリスク監視を実施し、銀行のリスク・リターン比率を改善し、不良債権を削減します。これまで、企業の信用報告資料は、アカウント マネージャーによる現地訪問、融資担当者による現地デューデリジェンスとレポート作成、リスク承認などの一連のプロセスを経て作成されていました。しかし、収集したデータを一元的に保存する方法がなく、ビッグデータを形成する方法がありませんでした。ペーパーレスオフィスと、銀行がこれまで天眼などの信用リスク管理ツールに保存していたデータとの接続により、銀行の信用システム内のすべての企業情報をクラウドに保存でき、コンピューターによる迅速な分析と処理が可能になります。

南京銀行：アリババはオフライン出力の「Xinyun+」クラウドソリューション一式を提供

南京銀行は多くの都市商業銀行の中で「先駆者」となった。オンラインビジネスの急速な成長により、南京銀行のシステムにかかる圧力は倍増しましたが、金融分野におけるインターネット技術の応用が成熟したことにより、南京の銀行業界は急速にトレンドに追いつくことができました。独自に開発するのではなく、直接使用したほうがよいでしょう。同社のインターネット金融プラットフォーム「Xinyun+」は、「1+2+3N」のビジネス協力モデルを提案した。 「1」は銀行、すなわち南京銀行を表します。 「2」はAlibaba CloudとAnt Financial Cloudを表します。 「3N」は、医療、食品、住宅、教育、生産、販売などのN個のビジネスシーン、観光、電子商取引、速達などのN個の産業プラットフォーム、および主に新河金融人クラブの会員であるN個の中小銀行を表しています。今後はさらに多くの金融機関をターゲットにしていく予定。

要約すると、クラウドコンピューティングと銀行業界の統合は、将来のフィンテックの典型的な発展方向となるでしょう。十分な数の企業が銀行のクラウド プラットフォームを利用するようになれば、銀行のリスク評価とリスク価格設定能力が大幅に強化され、銀行がエンタープライズ レベルの軽資産サービス事業を展開する上でも非常に有益になります。もちろん、銀行クラウドプラットフォームの導入には、前例の不足、巨額の投資、長い投資サイクル、大きな変革を達成する必要性など、多くの困難も伴います。しかし、電子商取引を行う銀行と比較すると、クラウドプラットフォームを行う銀行は飛躍的な発展を遂げるでしょう。そして現時点では、金融および ERP クラウド プラットフォームは競争の激しいブルー オーシャンであり、勇気ある銀行家が探索するのを待っています。