テンセントホールディングスのWeChatは商業銀行の先駆者になるかもしれない

テンセントのWeChatは金融分野への参入の甘さを味わい、さらなる準備を始めた。最近、テンセント・ホールディングスの商業銀行業界参入申請が広東省政府に承認され、現在は上級当局の承認を待っているというニュースがありました。

同時に、「試行的民営銀行監督管理弁法（討論草案）」（以下、「弁法」という）の初の地方版が完成し、中国銀行業監督管理委員会に提出された。「弁法」では、設立基準として、民営銀行は一度に5億元以上10億元以下の登録資本金を保有する必要があるとされている。株主要件としては、最大株主とその関連会社は総株式資本の20％を超えて保有してはならず、その他の法人株主と関連会社は総株式資本の10％を超えて保有してはならず、単一の自然人は総株式資本の2％を超えて保有してはならず、すべての自然人は総株式資本の20％を超えて保有してはならないとされている。主要スポンサーは3会計年度連続で利益を上げており、この3年間の年末配当後の純資産は全資産の30％を占めている必要がある。

上記の規制から判断すると、テンセントは上記の条件を超えており、収益性も良好であるため、呼びかければ、多数の企業や個人が応じるだろう。テンセントのオフライン商業銀行の主な業務は何であり、どの分野が突破口となるのかという疑問が再び浮上する。筆者は、テンセント商業銀行の設立後、これまで銀行や保険会社と提携してきたWeChatが先鋒となることが期待されると考えている。

今年7月、招商銀行とテンセントは協力して「WeChat Bank」を立ち上げました。このサービスは、デビットカード口座照会、振替送金、クレジットカード請求書照会、クレジットカード返済、ポイント照会などのカード業務を実現できるだけでなく、招商銀行支店照会、**申請、カード申請、携帯電話リチャージ、生活費支払い、専門版予約、銀行間資金回収などの便利なサービスも実現します。さらに、WeChat Bank のオンラインインテリジェントカスタマーサービスは、顧客からの問い合わせにオンラインでリアルタイムに回答できるため、顧客に非常に便利な相談チャネルを提供します。 「WeChat Bank」は中国招商銀行のモバイルバンキングの拡張であり、オンラインバンキング、テレフォンバンキング、モバイルバンキングに続く、銀行利用者にとって便利なもう一つの金融サービスモードです。

偶然にも、WeChat はクレジットカード分野でも存在感を示し始めています。今年8月、テンセントと平安は提携してクレジットカード向けのインテリジェントWeChatサービスプラットフォームを立ち上げました。このプラットフォームは、セルフサービスアカウント照会、独立割引プッシュ、インテリジェントロボットなどの強力な機能と組み合わせることができます。また、最も需要の高い上位4つのサービスである信用限度額照会、請求書照会、料金紹介、カードタイプ紹介については、完全なナレッジベースとガイド付き質疑応答設計の構築を優先し、顧客が自然なWeChat会話を使用して、最初から迅速かつ包括的な情報コンサルティングサービスを享受できるようにし、カスタマーサービスホットラインに電話する必要がなく、時間や場所に制限されません。

テンセント、蘇寧、さらにはアリババなど、多くのIT企業が金融サービスに参入し、オフライン商業銀行の設立を試みています。伝統的な商業銀行は「狼」を叫んでいます。伝統的な銀行はこれを避ける必要はなく、むしろ自らの立場を捨て、インターネット企業と全面的に協力すべきだと思います。実際、テンセントやアリババなどの企業が銀行業務に関与することは、商業銀行にとってデメリットよりもメリットの方が多いだろう。なぜなら、その影響により商業銀行は自ら改革を「強いられる」からだ。伝統的な商業銀行は長年の発展の過程で多くの問題に直面しているが、改革に伴うリスクを負うことを望まず、現状に満足している。もはや自力で変革することは不可能であり、外部の力を利用して改革の可能性を刺激する必要がある。明らかに、インターネット大手の参入により、商業銀行は競争圧力の下で徐々に自己改革を進めていくことになるだろう。

インターネット大手の銀行としての最大の価値は、商業銀行の活力を再び活性化し、業界のルールを変え、膨大な数のユーザーや企業とともに金融エコシステムを再構築したことです。

出典: 寄稿、著者: 丁道志、Sutu.com 主任解説者

原題：テンセントホールディングスの商業銀行業務への参入は、WeChatが初めて開始することになるかもしれない

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