デジタル変革を加速する平安クラウドは、中小銀行の技術革新能力を全面的に強化します。

[51CTO.comからのオリジナル記事] デジタル経済は長い間、世界経済の重要な部分となり、徐々に業界のデジタル変革を推進しています。我が国のデジタル経済も急速な発展の新たな段階に入り、デジタル変革が必須となっています。しかし、デジタル化の波を受けて、伝統的な中小銀行は変革において数多くの課題に直面しています。

金利の市場化が加速し、金融監督が厳格化、金融仲介機能の低下が進んでいます。金融市場環境と監督からの二重の圧力により、中小銀行はデジタル変革を加速せざるを得なくなっています。さらに、銀行システムの革新が比較的遅いこと、銀行商品の同質性が深刻であること、民間銀行やオンライン銀行が急速に発展していること、国境を越えた競争がますます激化していることなどから、デジタル手段を通じて業務の種類を拡大し、革新的なビジネスモデルを見つけて収益性を高める方法が、多くの中小銀行の懸念事項となっている。

デジタル変革のプロセスにおいて、従来の金融機関は、安定性、信頼性、セキュリティなどの複数の要件を満たすと同時に、インターネットやモビリティなどの新たな技術トレンドも取り入れる必要があります。クラウド コンピューティング テクノロジーは、基盤となるアーキテクチャ サポートとして、従来の金融機関のセキュリティ要件を満たすだけでなく、アプリケーションを迅速に展開し、新しいビジネスを拡大し、デジタル変革のニーズを実現し、銀行業界の急速な発展を促進することもできます。

デジタル変革の波の中で、金融分野の重要なクラウドコンピューティングプラットフォームである平安クラウドは、IaaS、PaaS、SaaSのフルスタッククラウドサービス機能を活用して、中小銀行がデジタル変革機能を迅速に構築し、技術革新機能を強化し、革新的なインターネットビジネスモデルを模索できるよう支援しています。

デジタル変革がクラウドコンピューティングの需要を牽引

従来の中小銀行の対象顧客は主に中小企業と個人顧客であり、その業務のほとんどは従来の窓口や営業拠点を通じて行われています。しかし、モバイル時代の到来により、中小企業は複数のチャネルを通じて金融関連サービスを迅速に入手する必要があり、中小銀行はユーザーのモバイルニーズを満たすためにインターネットビジネスチャネルを拡大する必要があります。デジタル変革を加速するために、中小銀行はインターネット金融事業を開設し、革新的な事業を展開し、利益を増やすことができます。

中小銀行の監督の特殊性により、IT に関しては基本的に自社構築モデルを採用し、仮想化技術を通じて仮想マシンを導入して、セキュリティコンプライアンスや事業継続性などの高い要件を満たしています。しかし、インターネット金融サービスでは、市場の需要への迅速な対応と短いアプリケーション反復サイクルが求められますが、従来の IT アーキテクチャでは拡張性と柔軟性が著しく欠如しており、インターネット ビジネスのニーズにタイムリーに応えることができません。データの取得・分析がリアルタイムに行えないため、多くの顧客獲得の機会が失われています。

さらに、中小銀行の情報センターは一般的に人員が比較的少なく、資本コストや運用・保守の圧力が比較的大きく、従来のビジネス展開モデルではインターネットアプリケーションのニーズに迅速に対応できません。したがって、中小銀行は、インターネットビジネスをより効果的に遂行し、銀行のデジタル変革を推進するために、ビジネスとITアーキテクチャの計画を再編成するための第三者の支援を必要としています。

中小規模の銀行向けのクラウド コンピューティングの選び方

現在、パブリッククラウド、プライベートクラウド、ハイブリッドクラウド、キャンパスクラウド、プロプライエタリクラウドなど、多くのクラウドコンピューティングモデルが存在します。中小規模の銀行はクラウドに移行する際に、どのような選択をすべきでしょうか?銀行はシステムの信頼性と継続性に対する高い要件と、データ セキュリティ レベルに対する厳格な要件を持っているため、多くの銀行機関は、ビジネスのセキュリティと制御性を確保するために、プライベート クラウド モデルを採用してビジネスを展開しています。しかしながら、中小銀行のIT構築能力は比較的弱い。人材面でも資本投資面でも、大手株式会社銀行と6大国有銀行の間には大きな差がある。また、プライベートクラウドは運用・保守が比較的重く、設備投資コストが高く、柔軟性も比較的劣ります。したがって、金融業界のクラウドモデルは、中小銀行がインターネット金融業務を行うのに適しています。

インターネット金融サービスでは、ユーザー数が不確実であり、パーソナライズされたターゲットを絞った金融商品が求められます。製品は迅速に更新され、プロモーション活動中の同時実行性も高くなります。そのため、アプリケーションの起動にかかる時間を短縮するために、IT には強力な弾力性と縮小能力が求められます。金融業界のクラウドモデルでは、大量のハードウェアマシンの購入や、専門的なIT開発および運用保守人員の追加が不要で、インフラ構築コストの問題を効果的に解決できます。

さらに、銀行業界では情報システムに対する要求が非常に高くなっています。 1 つの銀行と 2 つの規制機関からのますます厳しくなる規制要件に直面し、不正アクセス、情報改ざん、ハッカーの侵入、偽造、ウイルス感染などのセキュリティ問題を防ぐための健全な管理システムとインテリジェントなセキュリティ対策も必要です。金融業界のクラウド上のセキュリティ保護は、金融業界のクラウド サービス プロバイダーによって提供されます。複数の分離および保護層を通じて検証されているため、ほとんどの攻撃保護の問題に耐えることができます。

Ping An Cloud は金融クラウド コンピューティングの分野で 6 年の経験を持ち、Ping An Group の事業会社の 95% 以上をカバーし、そのビジネス システムの 80% の制作をサポートしています。 Ping An Cloud プラットフォームには 1,000 を超えるアプリケーション システムが導入されており、企業のクラウド コンピューティングの前、最中、後にわたって包括的なサービスを提供し、多くの金融業界の顧客の信頼を獲得しています。従来のクラウド モデルとは異なり、Ping An Financial Cloud は主に銀行、保険、証券などの金融業界の顧客にサービスを提供しています。アーキテクチャ設計の面では、Ping An Financial Cloud 上の顧客は物理的にも論理的にも分離されており、アーキテクチャの独立性と分離性が実現され、ユーザー データのセキュリティが確保されます。さらに、Ping An Cloud は強力な金融テクノロジー遺伝子を持ち、1 つの銀行と 2 つの規制機関の規制要件を満たし、高いレベルの金融セキュリティコンプライアンスを備えています。 Ping An Cloud は分散アーキテクチャを採用しており、リソースはオンデマンドで柔軟に拡張可能です。 3 レベルの HA、単一障害点ゼロ、運用環境と災害復旧環境の分離を通じて、安定したコンピューティング、ストレージ、ネットワーク、その他のインフラストラクチャ サービスを提供し、金融業界の顧客のインフラストラクチャ要件を満たします。

中小銀行の技術力を多面的に強化

農村商業銀行は中小銀行の典型的な代表例です。地方の商業銀行のクラウド移行を例にとると、業界の特殊性により、銀行機関の業務のすべてをクラウドに移行できるわけではありません。ある地方の商業銀行では、どの業務をクラウドに移行できるかを評価する際に、2 つの主要な原則を掲げています。1 つ目は、インターネット経由でアクセスされるすべての業務をクラウドに展開する必要があるということです。 2 つ目は、クラウドに移行した後、ビジネスが中国銀行保険監督管理委員会の規制要件を満たすことができるかどうかです。両方の原則が満たされると、サービスをクラウドに展開できます。

注目すべきは、ある農村商業銀行のクラウド移行プロセスが、Ping An Cloud と OneConnect Financial Technology によって共同で完了したことです。 Financial OneConnect は主にビジネスクラウド連携を担当しています。 Ping An Cloud は、データ統合、監視と分析、基盤となるリソースを含む金融クラウド プラットフォームの出力を担当します。 Ping An Financial OneConnect と Ping An Technology の二重の機能の組み合わせにより、IaaS、PaaS、SaaS の 3 つのレイヤーが接続され、銀行が完全にクラウドに移行できるようになります。

インターネット金融事業は従来の金融事業とは依然として大きく異なるため、OneConnect Financial Technology は銀行の事業構造の整理を支援しました。平安グループは数十年にわたる経験と製品化された技術力を持ち、OneConnect Financial Technologyの関連製品プラットフォームを活用することで、スマート製品、リスク管理、マーケティング、業務協力などさまざまな側面からインターネット金融事業を迅速に展開し、変革方法を見つけて収益モデルを改善できるよう支援しました。

Ping An Cloud は主に、金融クラウド プラットフォームの出力と、基盤となるアーキテクチャのサポートを担当しています。 IT アーキテクチャの観点から見ると、最下層にはコンピューティング、ストレージ、ネットワークなどの基本的な IT リソースが含まれます。上位層は、Ping An Cloud AIOps 製品や Nebula Data Platform などの製品に依存して、銀行が監視、統合、データ分析などのさまざまなビジネスニーズを改善できるように支援します。

さらに、銀行業界の厳格なデータセキュリティ要件により、Ping An Cloud は農村商業銀行向けにカスタマイズされたクラウドセキュリティガバナンスソリューションも開発し、アイデンティティ管理、コンプライアンス制御などの面で Ping An Cloud 上のリソースのデータセキュリティを強化し、アーキテクチャセキュリティとデータセキュリティを確保しました。

農村商業銀行のシステムが徐々にクラウド化されるにつれて、銀行は排水端で約 100 万人のユーザーと数十億の負債に完全に接続されました。デジタル変革はソリューションの完全な実施と顕著な成果の段階に入り、4つのレベルで改善されました。まず、銀行のデジタル変革のニーズを満たし、低コストで金融規制要件を満たします。第二に、交通の迂回により顧客を一括して迅速に獲得し、効率的、簡単、安全、低コストで事業を拡大します。 3 つ目は、システムの拡張性とコストの柔軟性が向上することです。 4つ目は、ITビジネス価値の向上を促進し、顧客のイノベーションの基盤を築くことです。

ある地方商業銀行の情報技術責任者は、「業界には多くのクラウドコンピューティング企業がありますが、そのほとんどはIaaSレベルのクラウドコンピューティング基盤製品を提供しています。基盤となる基本サポートに加え、Ping An CloudはPing An Group傘下の金融OneConnectと組み合わせることで、中小銀行がビジネスレベルとアーキテクチャレベルの両方からクラウドに移行するのを支援できます。さらに、インターネット金融サービスのクラウド移行はサブスクリプションモデルを採用しており、リソース使用量に応じて動的に調整されるため、運用コストを大幅に節約できます」と述べています。

結論

平安クラウドは、平安グループのITテクノロジーの実現者として、金融ビジネスシナリオに対する平安グループの長年の理解と実践、および人工知能、ビッグデータ、セキュリティなどの分野における技術的蓄積に基づき、多くの銀行顧客から認められています。 Ping An Cloud は、パブリック クラウド、金融クラウド、プライベート クラウドなどの導入ソリューションとカスタマイズされたサービスを提供するだけでなく、リスク管理、マーケティング、インテリジェントな顧客サービスなどの豊富なインターネット金融ビジネス シナリオを蓄積しており、あらゆる面で中小銀行のデジタル変革の取り組みを加速できます。今後、Ping An Cloud は中小規模の銀行にさらなる技術力を提供し、より豊富な製品と完全なクラウド エコシステムを通じてビジネスの変革と革新を促進していきます。

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