クラウドへの移行は急務です。インターネット大手は金融クラウドをめぐって争っている

現在、To C分野の配当が枯渇したため、To Bのトレンドに追いつくために、BATは抜本的な構造調整を行い、「クラウド」を戦略レベルにまで引き上げました。クラウドコンピューティングの分野において、金融クラウドはクラウドサービス市場における最も重要な「優位性」であると言えます。予測データによると、金融クラウド市場の規模は2020年に200億元を超え、爆発的な成長を迎えると予想されています。

中国情報通信研究院の調査データによると、現在、中国の金融機関の41.18%がクラウドコンピューティングを導入しており、46.80%の金融機関がクラウドコンピューティングの導入を計画しており、クラウドコンピューティングを導入済みまたは導入を計画している金融機関の数は87.98%と、ほぼ90%を占めています。

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銀行システムのクラウドへの大規模な移行は、ビジネスチャンスが生まれていることを意味します。大手インターネット企業や大手金融機関は、金融クラウドテクノロジーソリューションの輸出を開始しています。昨年初め、中国銀行業監督管理委員会は、市場シェアを争う競争に加わるため、16の金融機関と金融クラウド会社を設立する主導権を握りました。金融クラウド市場は依然として多くのプレーヤーが競争する戦国時代にあり、業界構造はまだ定まっていないと言えますが、金融の「クラウド移行」は必須です。

金融の「クラウド移行」には大きな余地がある

中国銀行業監督管理委員会は早くも2016年に「中国銀行業情報技術監督管理に関する第13次5カ年計画（意見募集稿）」の策定を主導し、「クラウドコンピューティングアーキテクチャ計画を積極的に実施し、クラウドコンピューティング標準を策定し、共同で業界クラウドプラットフォームを構築する」ことを提案した。第三者調査によると、金融機関のクラウドサービス需要の80％を銀行が占めています。

銀行業界のクラウドコンピューティングに対する強い需要の背景には、近年の資産収益率の低下と、金融インターネットアプリケーションシナリオの増加、小口取引の頻繁化、取引量の予測不能、「フラッシュセール」が新たな常態となっているという新たな金融フォーマットの影響があります。これには、銀行の IT システムのピーク処理能力を従来の n 倍に引き上げる必要があります。単一トランザクションの IT コストが変わらない場合、総コストは大幅に増加します。

クラウドコンピューティングは、IT の構築、調達、使用の新しいモデルとして、サーバー、ストレージ、ネットワークなどの標準的で比較的安価なハードウェアリソースを仮想化することにより、便利でオンデマンド、構成可能、測定可能な IT リソース供給を提供し、コストと柔軟性の面で大きな利点があります。

この観点から見ると、金融クラウド コンピューティングは銀行のコストを大幅に削減できるだけでなく、銀行がインターネット シナリオ向けの金融商品を作成するためのより柔軟なサポートも提供できます。そのため、従来の金融機関は歴史的なアーキテクチャ、システムコスト、データセキュリティなどについて懸念を抱いているものの、クラウドコンピューティングの導入ペースを加速させることが一般的な傾向となっています。

大手企業が市場に参入し、金融クラウドをめぐって競争

ご存知のとおり、金融クラウドは多くのリソースを消費する体系的なプロジェクトです。四大銀行や株式会社銀行は資金と人材を有しており、独自の「購入、購入、購入」に頼って設備を備蓄し、チームを編成し、インターネット基盤を構築することができます。しかし、これは中小銀行、特に都市商業銀行にとってはほとんど不可能な仕事です。

一方、アリババやテンセントに代表されるインターネット起源の金融テクノロジー大手は、インターネットテクノロジーの遺伝子を持っています。同時に、彼らは金融分野で数年から十年以上働いています。彼らは技術的な優位性と業界の洞察力の両方を持っています。金融クラウドプラットフォームを通じて、中小規模の金融機関がクラウドコンピューティング、ビッグデータ、AIなどのインテリジェント開発トラックにアクセスし、オンライン金融サービスを迅速に展開して開始できるように支援し、ITコストを大幅に削減できます。

アリババがリード

市場の先駆者として、Alibaba Cloud は早くも 2013 年 11 月に、Alibaba グループのさまざまなリソースを統合して Alibaba Financial Cloud Service を開始すると発表しました。当時、このプロジェクトはアリババ社内で「Cornucopia」と呼ばれており、銀行、ファンド、保険会社などの金融機関にITリソースやインターネット運用保守プロジェクトを提供することを目的としていました。

長年にわたる継続的な努力の結果、インターネット金融の分野において、Alibaba Financial Cloud は P2P、小口融資、質入れ、保証、クラウドファンディングなどのマイクロファイナンスに事業を拡大しました。同社は現在までに2,500以上の金融機関を顧客としており、ダブル11期間以外では1日あたり数億件の取引（Alipayを除く）をサポートしている。同社の顧客には、数十の銀行、保険会社の半数以上、証券会社の70％以上、1,000社を超えるインターネット金融会社が含まれています。

ビジネスレベルでは、アンチウーリング、アンチデータ損失、顔認識などのシステムを含む、フロントエンド、ミドルエンド、サードパーティプラットフォームツールの完全なセットを顧客向けにパッケージ化しています。 DDOS に対処し、機密データの漏洩を防ぎ、未知の脅威を検出できます。

テンセントが追いついている

アリババの先制的な動きと比較すると、テンセントは2016年7月まで金融クラウドの開設を発表していませんでした。エコロジカル企業として、テンセントの金融クラウドへのアプローチは、依然として同社の接続とエコシステム構築のモデルを堅持しています。

この点について、テンセント金融クラウドのゼネラルマネージャーである胡立明氏は、WeChatやQQなどのフロントエンドがもたらすトラフィックと、サードパーティの金融テクノロジー企業との協力に依存し、テンセント金融クラウドの技術と製品戦略は、銀行、ファンド、証券、保険分野の金融機関の優先プロバイダーとなり、エコロジカルなインターネット金融プラットフォームを確立することに重点を置いていると述べた。

Tencent Financial Cloudは現在、150以上の銀行、40以上の保険会社、20以上の証券会社、数千のインターネット金融会社を含む6,000以上の金融顧客にサービスを提供しています。銀行を例に挙げると、杭州銀行、中国銀行、中信銀行、杭州銀行、中国招商銀行、武漢農村商業銀行、微博銀行、金谷農村商業銀行、中国光大銀行などはすべてテンセント金融クラウドのパートナーです。

テンセントは遅れてスタートしたため、金融クラウド分野ではアリババとまだ大きな差がある。ただし、Tencent Financial Cloud にも独自の利点があります。特に、他のテンセント製品との相乗効果を実現し、Cエンド顧客の優位性を有効に活用し、金融会社にさらに多くのトラフィック相乗効果をもたらすことができます。将来も楽しみです。

百度には金融クラウドが必要

百度に関しては、Youliaojun氏は以前「百度には金融クラウドが必要」という記事を書いている。この記事で、Youliaojun は次のように述べています。

百度の金融クラウドへの取り組みは2017年に始まり、この市場の特殊な環境を理由に、百度クラウドは金融クラウドへの投資を増やすことを選択しました。クラウドコンピューティング、クラウド移行などのサービスに対する強い需要により、世界のクラウドビジネス市場は急速に成熟しています。金融部門は、中国においてクラウド コンピューティング アプリケーションに対する需要が最も高まっている分野の 1 つです。国が脱IOE政策を積極的に推進する中、中国銀行業監督管理委員会は、2020年までに銀行業界のすべての重要なインターネット指向情報システムをクラウドコンピューティングアーキテクチャプラットフォームに移行し、その他のシステムの移行率は60％以上でなければならないと要求しています。

そのため、「このような背景から、金融業界においては、市場の拡大、顧客満足度の向上、業務効率化、コスト支出の最適化といったニーズが高まっている」という。百度金融クラウドのゼネラルマネージャー、ヤン・ジュン氏は以前のインタビューで記者団に語った。

楊軍氏の見解では、百度雲金融クラウドの重要な利点の一つは、百度の人工知能とビッグデータ技術を活用していることである。楊軍氏は、インフラレベルでの問題が徐々に解決された後、金融機関はビジネス革新の実現を支援するクラウドサービスプロバイダーに対する需要が高まり、百度クラウド金融クラウドソリューションは金融機関に大きな価値をもたらすことができると考えています。

人工知能のサポートにより、Baidu は金融クラウド市場で成功できるようになりました。金融分野では、百度はGF証券、銀聯、泰康人寿保険などの金融機関と協力関係を結んでいる。現在、百度クラウド金融クラウドは金融業界の特徴を融合し、金融業界のニーズに応えてインテリジェントな金融商品を展開し、コンピューティングインテリジェンス、知覚インテリジェンス、認知インテリジェンスの3つのレベルからビジネスデータを迅速に処理することを目指しています。

百度金融クラウドは現在、天津銀行、中国農業銀行、南京銀行、百新銀行、GF証券、Founder Securities、Yishi Insurance、Lakalaなど、百度金融クラウドのパートナーを含む数十の銀行および数百のインターネット金融機関と協力協定を締結しています。

クラウドサービス市場における最も重要な金融クラウドの「高地」として、荒波の中で熾烈な戦いが繰り広げられています。各社はそれぞれ強みを持っているものの、他の金融テクノロジー企業との競争に直面しているほか、伝統的な金融機関や機器・技術メーカーからの包囲や抑圧にも直面しています。金融クラウドサービスプロバイダーに競合企業がどんどん集まるにつれて、業界内での競争は間違いなく激化し、すべての関係者は業務効率とサービス品質を向上させ、企業や個人に対してより便利で効率的な金融サービスを提供することを余儀なくされるでしょう。金融クラウド市場の将来の可能性は非常に大きく、金融テクノロジーの最高のものはこれから出てくると私は信じています。