テンセントの「前海銀行」が正式に承認され、市場全体の状況にとって良いことだ

1年ほど前から噂されていたテンセントのプライベートバンクの準備がついに完了した。深セン金融事務所によると、テンセントは中国銀行業監督管理委員会から民間銀行設立の認可を取得しており、現在は銀行の位置付け戦略を策定するために上級幹部を募集中だという。テンセントと深セン百葉園公司が共同で申請した民間銀行の正式名称は「前海銀行」と決定したが、規模はまだ決まっていないとみられる。

私の意見では、テンセントの銀行は承認されたばかりですが、それ以前からすでにさまざまな金融事業を開始しています。テンセントやアリババと同様に、名前こそ銀行ではないものの、実質的には長い間銀行でした。両者は余額宝や利財通に頼って大量の民間預金を吸収し、タクシー乗車、食事の注文、買い物などの決済環境を開拓し、ある程度銀行の役割を果たしてきた。

筆者はテンセントの最近の金融分野における行動を徐々に振り返ってきたが、テンセントの銀行業の夢はすでに実現し始めているが、馬化騰の控えめな性格に合わせて、大規模に公開されていないことがわかる。

2013年7月、招商銀行とテンセントは協力し、「WeChat Bank」を立ち上げました。このサービスは、デビットカード口座照会、送金、クレジットカード料金照会、クレジットカード返済、ポイント照会などのカード関連業務が可能になるだけでなく、招商銀行支店照会、**申請、カード申請、携帯電話リチャージ、生活費支払い、専門版予約、銀行間資金回収など、さまざまな便利なサービスも可能になります。さらに、WeChat Bank のオンラインインテリジェントカスタマーサービスは、顧客からの問い合わせにオンラインでリアルタイムに回答できるため、顧客に非常に便利な相談チャネルを提供します。 「WeChat Bank」は中国招商銀行のモバイルバンキングの拡張であり、オンラインバンキング、テレフォンバンキング、モバイルバンキングに続く、銀行利用者にとって便利なもう一つの金融サービスモードです。

偶然にも、WeChat はクレジットカード分野でも存在感を示し始めています。 2013年8月、テンセントと平安は提携してクレジットカード向けのインテリジェントWeChatサービスプラットフォームを立ち上げました。このプラットフォームは、セルフサービスアカウント照会、自主プロモーションプッシュ、インテリジェントロボットなどの強力な機能と組み合わせることができます。また、最も需要の高い上位4つのサービスであるクレジット限度額照会、請求書照会、料金紹介、カードタイプ紹介については、完全なナレッジベースとガイド付き質疑応答設計の構築を優先し、顧客が自然なWeChat会話を使用して、最初から迅速かつ包括的な情報コンサルティングサービスを享受できるようにし、カスタマーサービスホットラインに電話する必要がなく、時間や場所に制限されません。

テンセントは2014年以来、WeChat Payを利用してさまざまな市場に進出し、WeChat Financial Managementなどの製品を立ち上げてきました。 3月には、長らく計画されていたWeChat POS端末が発売された。筆者は「テンセントのマイクロPOS端末が初登場、オフライン加盟店に無料で提供される可能性」という記事を通じて、テンセントのPOS端末を初めて対外的に紹介した。外見上は従来の銀聯POS端末と大きな違いはないが、その核心では、マイクロPOS端末と銀聯POS端末は完全に2つのシステムである。販売者がマイクロPOS端末を設置した後は、消費者の消費額を入力してEnterボタンを押すだけでQRコードが表示されます（このプロセスでは、ボタンを押すと端末からWeChatサーバーにコマンドが送信され、WeChatからQRコードが返されます）。このとき、消費者はWeChatのスキャン機能を使用してコードをスキャンするだけで支払いが完了します。つまり、テンセントのマイクロPOS端末はUnionPayを完全にバイパスしたのです。この動きは、まさに中国金融の未来を覆す可能性があります。その後、WeChat POS端末は関係部門によって緊急停止されました。理由は皆さんご存知のとおりです。

テンセントは本日、前海銀行の認可が下りたと発表した。テンセントはインターネットの考え方を利用して各種手数料を削減し、取引リンクの手数料を下げ、投資の敷居を下げるため、これは伝統的な銀行にとって良くないと言う人が多い。さらに、テンセントは数億人の中国人のオンライン行動データを長年にわたり保有しており、財務上の安全性や評判管理の面でも独自の優位性を持っています。しかし、私の意見では、テンセントであれ、別の巨大企業アリババであれ、彼らの金融ビジネスへの関与は、長期的には商業銀行にとってデメリットよりもメリットの方が多いだろう。なぜなら、インターネット大手の影響により、商業銀行は自ら改革を「強いられる」からだ。伝統的な商業銀行は長年の発展の過程で多くの問題に直面しているが、改革に伴うリスクを負うことを望まず、現状に満足している。もはや自力で変革することは不可能であり、外部の力を利用して改革の可能性を刺激する必要がある。明らかに、インターネット企業の参入により、商業銀行は競争圧力の下で徐々にサービスを改善し、テンセントやアリババと協力し、彼らの信用システムにアクセスし、より多くの中小企業を支援し、真に大衆に奉仕するようになるかもしれません。

だから私は今でも、テンセントや他のインターネット金融界の巨人企業の最大の価値は、その規模の大きさや事業発展にどれだけの資金をもたらしたかではなく、商業競争の下で商業銀行と市場の活力を再び活性化させ、業界のルールを変え、一般大衆や中小企業とともに金融エコシステムを再構築したことにあると言っているのです。 （この記事の著者は、蘇徒研究所所長の丁道師です。Weibo：丁道師 WeChat公開：dingdaoshi123）

原題：テンセントの「前海銀行」が正式に承認され、市場全体の状況にとって好ましい

キーワード: テンセント銀行、インターネット金融、市場全体の状況に良い