オンライン融資のグレーゲーム：年率収益は30％を超える

オンライン融資プラットフォームが自らに描いた究極の青写真は、民間融資を透明化することである。しかし、この平坦な道には、必ず不運な人が落ちてきます。投資家としては、こうした不運な人こそが、避けるべき投資の罠なのです。

年率収益は30％を超える - オンライン融資のグレーゲーム

高文静

[「一部のオンラインローンプラットフォームの入札報酬は、実際には投資家に支払われる利息です。実際の利息が中央銀行が規定する基本金利の4倍を超える場合、債務不履行が発生したときに投資家は正当な補償を受けることができるのでしょうか？」]

一部のオンライン**プラットフォームの実際の融資収益は30％を超えています。対照的に、他のオンライン融資プラットフォームの融資収益は10％未満です。オンライン融資プラットフォーム間の融資利回りの差は非常に大きいです。高利回りのプラットフォームは信頼できるのでしょうか?

オンラインローン収入が30%を超える

ラオ・ワンさんは、新品のiPhoneを手にしている。これは、今年上半期にオンライン融資プラットフォーム上で最大の融資者の一人になったため、プラットフォームから贈られたものだ。老王氏は昨年からオンライン融資に参入し、今年上半期には投資の方向をオンライン融資に完全に転換し、年率収益は35％を超えた。

記者は、昨年オンライン融資に参加した投資家の大多数が約20％の収益を得たことを知った。 1年が経過し、今年のオンライン融資金利は二極化しており、一部のウェブサイトの利回りは15％を下回る一方、他のウェブサイトの利回りは30％を超え、中には40％を超えるものもある。

しかし、中央銀行が定める現在の住宅ローンの認定基準は、金利が同時期の同水準の基準金利の4倍であることとなっており、超過分は法律で保護されていない。もちろん、オンライン融資プラットフォームがこの一線を越えることはないでしょう。現在、オンライン融資プラットフォームでの融資のほとんどは、6 か月未満の短期ローンです。中央銀行の6ヶ月以内（6ヶ月を含む）の融資の基準金利は5.6％、その4倍の金利は22.4％です。では、ラオ・ワンの年間収益はどのようにして 35% を超えるのでしょうか?

老王氏が記者に送った融資内容によると、融資は優良炭鉱の担保融資で、融資期間は1カ月、年利は21％だった。ただし、入札者ごとに 1% の入札報酬が支払われるため、このターゲットへの投資による実際の年間収益は 21%+1%×12=33% となります。

「金利を基準金利の4倍に抑えるため、同サイトでは22％以下の金利を提供している。しかし、投資家を引き付けるため、同サイトでは一定の割合の入札報酬も提供する。金利と入札報酬はオンラインローン投資家の主な収入源だ」と業界関係者は記者団に語った。

対照的に、一部の大手プラットフォームの短期貸付収入は10％前後に低下している。例えば、中国平安傘下のLufaxの貸付収入は約8％、紅鈴ベンチャーキャピタルの現在の金利は15％を下回っており、中達グループの子会社である中達電子貸付の現在の貸付収入は約15％である。

プラットフォーム間のローン利回りの差は非常に大きいです。これらの超高利回りローンプラットフォームは信頼できるのでしょうか?

「実際、オンライン融資プラットフォームは、たとえ利回りが10％に引き下げられても、依然として投資家を引き付けることができる。これは、ウェブサイトプラットフォーム自体のブランド効果が現れ始めていることを示している。さらに、利回りを下げることは、借り手のコスト削減に役立ち、プラットフォームはより多くの質の高い借り手を引き付けることができる」と、オンライン融資ホームの責任者である徐宏偉氏は記者団に語った。

超高収益は当たり前ではない

オンラインローンの超高利回りの理由は、オンラインローンプラットフォームの爆発的な発展です。インターネット貸金業協会の不完全な統計によると、ウェブサイトの数は今年、数十から300以上に急増した。新たに登場した小規模プラットフォームは、ブランド面で従来の大規模プラットフォームと競争することはできず、ローン利回りを高めることによってのみオンラインローン投資家を引き付けることができます。

プラットフォームの収益の差別化は投資家の差別化も意味し、一部の投資家は従来の大規模プラットフォームに固執します。 「業界は急速に発展しており、小規模プラットフォームはいつか倒産するかもしれない」と、従来の大規模プラットフォームにこだわる投資家は記者団に語った。

他の投資家たちは高利回りローンのターゲットを狙うようになったが、その理由は不合理ではない。「民間融資の利益はすでに高いが、大手プラットフォームは顧客を脅迫し、利益の多くを食いつぶしている。だから投資家は高利回りターゲットに努力を集中したほうがよい」

「30％を超える利回りは、オンライン融資では決して標準ではない。一般的に言えば、このような超高金利は新しいプラットフォームでのみ、またオンライン化後最初の2～3か月間だけ現れる」と徐宏偉氏は記者団に語った。

今年に入ってから、オンライン融資業界ではさまざまな新しいプラットフォームが次々と登場しています。新しい百貨店が割引やプロモーションを提供するのと同じように、これらのプラットフォームはオンラインになるとすぐに投資家を引き付けるために高利回りのターゲットを発行します。 1日の取引量上位10名にもiPadやiPhoneなどが配布されます。

この金を燃やす行為の発起人は、広東省のTuandai.comというウェブサイトだった。業界関係者によると、Tuandai.comは初めてオンラインになったとき、宣伝に170万元を費やしたという。それはお金を使うことで高い利益を生み出す本当の方法です。その後のプロモーションはさらに激しくなり、Meidai.comの初期マーケティング費用は300万元を超えたといわれています。

「この高い収益は新ウェブサイトの通常のマーケティングとして理解されるべきであり、私は新プラットフォームの高収益目標を攻撃するために多大な努力を払ってきた」とラオ・ワン氏は記者団に語った。

しかし、Tuandai.com は間違いなく幸運でした。170 万を燃やした後、最終的に 6000 万の取引量を達成したからです。 Tuandai.com の 3 か月のプロモーション期間が終了した後も、Tuandai.com は依然として人気を維持しています。

他のウェブサイトはそれほど幸運ではないかもしれません。多額の負債を抱えた後にブランドを確立できず、プロモーションが終わるとすぐに投資家が去ってしまうと、ウェブサイトの運営リスクは劇的に増加します。ウェブサイトが倒産すると、投資家もリスクに直面することになります。

例えば、「中大邦」は開業当初、超高利回り債券を発行したが、わずか数カ月後には全利用者に現金を引き出すよう通知し、営業を停止した。

「高額な費用をかけてプロモーション活動を行うと、ウェブサイトの運営自体が非常に困難になる」と、宏玲ベンチャーキャピタルの創業者、周世平氏は記者団に語った。「通常、プラットフォームの不良債権が顕在化するには半年以上かかる。現時点では、ウェブサイトの不良債権と莫大なマーケティング費用により、新興の小規模プラットフォームの存続が困難になる可能性がある」

古い借金を返済するために新たな借金をすることのリスク

プロモーション期間中の新規プラットフォームに加え、一部の旧プラットフォームでも長期間にわたり30%前後の収益を上げているところもあります。

「異なるプラットフォームは異なる業界に関わっているので、顧客が負担できるコストは当然異なります。現在の民間ローンの金利によると、住宅ローンの金利は年率36％から48％に達する可能性があります。」投資家のラオ・ワン氏は記者に例を挙げた。

ある貿易会社が500万の貿易注文を受けました。純利益が10％だと仮定すると、それは高くないですか？今、生産に入る必要があります。外国投資家は注文の1/3を前払いします。生産サイクルは3か月です。合計430万の原材料が必要です。外国投資家は170万を支払い、260万の不足が残ります。会社は最初の月に外国投資家の前払い金を使用できますが、次の2か月は借り入れる必要があります。年利36％と仮定すると、借入コストは260万×3％×2＝156,000です。したがって、会社は運転資金を占有せず、16万未満のコストで50万の利益を得ます。

これは民間融資に関する最も一般的な格言でもあります。短期融資であり、資金の一部のみが借り入れられるため、借り手はお金を稼ぐことができる限りそれを支払うことができます。

しかし、大手プラットフォームの責任者は記者団に対し、「昨年、多くの借り手は30％**の支払いを進んで受け入れ、余裕があると考えていたが、後になってこの金利は持続不可能だと分かった」と語った。

百貸の担当者である張軍氏は、現在のオンライン融資のプロセスは、借り手が融資金利を決定し、それをオンラインに掲載するというものだと語った。投資が必要かどうかは市場が決定し、金利形成は高度に市場志向です。 「百百台の現在の金利によると、約18％が業界平均であり、投資家に借り入れの参考となる」と張軍氏は記者団に語った。

正大電子貸付の担当者は記者団にこう語った。「一部のオンライン貸付プラットフォームの入札報酬は、実は投資家に支払われる利息のふりをしている。実際の利息が中央銀行が定めた基本金利の4倍を超えると、債務不履行になった場合、投資家は当然の補償を受けられるのだろうか？」

投資家が最終的にどれだけの利益を得るかに関わらず、オンライン融資プラットフォームの長期的かつ持続可能な発展にとって実際に重要なのは、企業が高コストの融資を継続的に受け入れることができるかどうかである。

記者が調べたところ、現在のプラットフォームの融資金利は約15％。ウェブサイトに支払うサービス料を加えると、コストは年換算で約30％になる。一部のウェブサイトは、借り手や投資家のオフライン開発に依存しているため、コストが高くなります。

彼はオンラインローンの新規投資家です！

上海在住のZさんは、さまざまなオンラインローンプラットフォームを渡り歩き、今年上半期のローン収入は年率40％に達したが、それに伴うリスクを過小評価すべきではない。

高文静

【一般的に、オンライン融資プラットフォームの設立後の最初の2〜3か月は、利益が最も高い期間です。新サイトの「プロモーション」が終了すると、利益は正常に戻ります。 Z 氏は、新しいサイトが開設されたらできるだけ早くそのサイトを検査し、立ち入り、退出することを選択します。

老Zは平均的な上海人よりも親しみやすい。彼は青いブリーチジーンズと黒いTシャツを着ており、痩せている。これは上海人の抜け目のない性格による一般的な問題で、痩せた人が多い。

Z氏のブリーチジーンズと同様に、Z氏の投資も非常に「トレンディー」です。彼は、オンライン融資業界がちょうど台頭してきた2011年に、オンライン融資投資家の軍団に加わりました。 2012年、オンライン融資プラットフォームは前例のない急速な発展を見せ、雨後の筍のように新しいプラットフォームが出現しました。Old Zは確かに投資のベテランです。長年にわたりさまざまな分野に投資してきたため、彼は非常に敏感になっています。彼はすぐに新しいオンライン融資投資戦略、つまり新規上場を見つけました。

まず、新しいオンライン融資の潜在的なメリットについて話す必要があります。他の新しい分野と同様に、未開拓の地を開拓した最初のグループの人々が莫大な利益を得る可能性があります。あまり知られていない新しいプラットフォームは、オンラインローン投資家のグループを惹きつけ、彼らに資金を投資してもらいたいと考えています。収益率を上げる以外に選択肢はほとんどありません。 2012 年、このタイプのオンライン融資プラットフォームのマーケティングは非常に人気を博しました。この利益の一部を得るために、新しいプラットフォームは年間 30% 以上の投資収益率を提供することをいとわなくなりました。

「これは新しいプラットフォームにとって通常のビジネス活動です。プラットフォームの所有者は常にプロモーションに多額の費用を費やす必要があり、それが投資収益を大幅に増加させます」とオールドZは記者団に語った。

そのため、Zさんは上半期に投資収入が1つしかありませんでした。彼は迅速かつ勇敢に、新プラットフォームの超高利回りローンターゲットに投資しました。これらのターゲットの見かけの金利は22％にも達し、入札ごとにウェブサイトから1回限りの報酬も得られました。この2つの部分を合計すると、ローンの実際の収入になります。Zさんの上半期の収入は約40％（年率換算収益）でした。

はい、オールドZは幸運です。しかし、オンライン融資には残酷な側面があります。投資家はなぜ、立ち上げたばかりのウェブサイトに、苦労して稼いだお金を貸そうとするのでしょうか。さらに、2012年上半期には、新しいプラットフォームであるTaojindaiに詐欺の疑いがあることが判明しました。Taojindaiは偽のターゲットを発行し、投資家の資金を集めた後、そのお金を持ち逃げしました。さらに、立ち上げたばかりのいくつかの小規模プラットフォームは、運用上の困難により、わずか数か月の運用後に倒産しました。いずれも投資家の資金を返還した後に破産を宣言したが、これは新しいプラットフォームにとっていかに厳しい状況であるかを示すのに十分である。

「私は投資したすべてのプラットフォームのウェブサイトを個人的に訪問し、詐欺の疑いのある信頼できないウェブサイトを排除した」とラオ・Z氏は記者団に語った。それは言うほど簡単ではありません！ 誰かがあなたを騙そうとしているかどうか、どうすれば確実にわかるのでしょうか？ Zさんはオンラインローンサークルで知り合った友人のグループを持っています。その中には長年の業界経験を持つ人もいます。彼らはサークル内で情報を共有しており、どのオンラインローン会社でも異常事態が発生すると、すぐにQQグループで発表されます。ネットユーザーの力は絶大で、この方法によりZさんは集団の知恵を集め、全方位に目を光らせています。

「また、自分が理解できないモデルには投資しない」とオールドZ氏は記者団に語った。オンライン融資は主に中小企業経営者を対象としており、債務不履行のリスクを特定するのが非常に難しいため、銀行がやりたがらないビジネスです。中国では、中小企業の信用審査の経験は、おそらく民間セクターからしかヒントを得られません。この場合、各オンライン融資プラットフォームは独自の審査基準を持っており、プラットフォーム間でリスク管理に違いが生じています。簡単に言えば、Z 氏の考えは、レビュー基準が信頼できると判断した場合に限り投資するということです。

Z 氏は、新しいオンライン融資プラットフォームを調査する前に慎重に考える必要があるとは決して思わないでください。決断が遅いと、最高の投資機会を逃してしまう可能性があります。一般的に、オンライン融資プラットフォームの設立後の最初の2〜3か月は、利益が最も高くなる期間です。新しいサイトの「プロモーション」が終了すると、利益は正常に戻ります。 Z 氏は、新しいサイトがオンラインになったらできるだけ早くそのサイトを検査し、アクセスして、退出することを選択します。

そうです、Lao Z は非常に勇敢なオンラインローン投資家です。まるで 2 つの軍隊が互いに戦っているようなもので、それぞれが独自の戦略を持っており、奇襲攻撃が得意な軍隊もあれば、防御が得意な軍隊もあり、側面攻撃が得意な軍隊もあります。

オールドZは、素早いし勇敢な、そういうタイプの襲撃の専門家です。

一般的なオンラインローン投資原則によると、分散投資は利益を維持するための一般的な手法です。理由は簡単です。10万元を投資してそれをすべて1人の人に貸した場合、その人が債務不履行になると、あなたのお金はすべて消えてしまいます。これを500元ずつ分けて200人に投資し、収益が20％、平均不良債権率が3％であると仮定すると、十分な分散により、得られる収益率は20％-3％=17％になる可能性があります。

しかし、Z氏の戦略は分散投資の原則に反しています。 「あなたと私は同じオンラインローンプラットフォームに投資しました。あなたはウェブサイトに10万元を投資し、10のプロジェクトに1万元を投資しました。私はウェブサイトに10万元を投資し、1つのプロジェクトに10万元を投資しました。リスクが発生したとき、あなたは逃げられると思いますか、それとも私が逃げられると思いますか？」とZ老人は尋ねました。

この発言には理由がないわけではない。なぜなら、中国のオンライン融資には良さそうな業界標準があるからだ。ほぼすべてのウェブサイトは、債務不履行のリスクがある場合、ウェブサイトは投資家に元金と利息または元金を前払いすることを約束している。これは、投資家を無節操にする信託業界の「厳格な償還」に少し似ています。

このモデルは、ウェブサイトが融資リスクを特定し、債務不履行が発生した場合に補償金を支払う責任を負うことに相当します。したがって、ウェブサイトによってギャップが埋められるため、多少の違反があっても問題は発生しません。実際のリスクは、多数の債務不履行が発生し、ウェブサイトがその穴を埋めることができなくなったときに発生します。そのため、Z氏は個々のターゲットではなくプラットフォームに重点を置く戦略を選択しました。

「プラットフォームを選択した後、私は常に最も高いリターンを得られるターゲットに直接向かう」とラオ・Z氏は記者団に語った。

しかし、プラットフォーム側が契約違反の賠償を負担するというモデルは本当に信頼できるのだろうか？現在、取引量で中国最大のオンライン融資プラットフォームであるHongling Venture Capitalは、オンライン融資に4年間携わった後、新興企業の育成に目を向け始めた。その理由は、「オンライン融資モデルプラットフォームはリスクが大きすぎるうえ、信用システムがないため、オンライン融資プラットフォームはわずかな利益しか得られない」ためだ。

他のプラットフォームは、オンライン融資プラットフォームがうまく機能して初めて誰もが利益を得られると主張している。 「オンライン**プラットフォームが**側にサービス料を請求する場合、リスク準備金としてリスクレベルに基づいて対応するサービス料を請求する必要があります。ある程度、プラットフォームのパフォーマンスが悪ければ、借り手、投資家、プラットフォームのすべてが利益を得ることはできません。」オンライン**プラットフォームの担当者は記者団に語った。

一方、Z氏が投資を好む新しいプラットフォームは、投資家を引き付けるために、借り手に多くの利益を放棄する必要があります。起業して最初の数か月だけですが、お金を与えるというこの戦略は、プラットフォームの回転率を大幅に引き下げます。不良債権の割合が高くなると、これらのプラットフォームの存続が心配になります。皮膚がなくなったら、髪の毛はどこにつくのでしょうか。プラットフォームの運営にリスクが生じると、それはやがて投資家にとってのリスクになります。

しかし、ハイリスク投資家として成功するには、無謀な勇気だけに頼るのではなく、勇気と戦略も必要です。新株に投資された資金は、Z氏のオンラインローン投資のわずか3分の1を占めるだけです。 「最悪の場合、財産の3分の1を失ったとしても、通常の生活には影響しないからです」とZさんは説明する。さらに、Z 氏はこの 1/3 のポジションを 3 ～ 4 つの異なる新しい Web サイトに分配します。

オンラインローン投資マニュアル

徐宏偉

手元に 100 元があったら、どうしますか? 仲の良い友達と食事をしますか? ガールフレンドと映画を見に行きます? それとも... 100 元を投資することを考えますか? 100 元では少なすぎます。株を 1 株買うのにも足りません。しかし、インターネットは、小規模で分散化されており、銀行よりもはるかに高い収益をもたらすプラットフォームを提供します。

オンライン融資とは何ですか?

P2PはPeer to Peerの略です。P2P融資の中国語訳は「人人贷」で、ある人から別の人への借り入れを意味します。いわゆるP2Pオンラインレンディング（以下、「オンラインレンディング」といいます）とは、簡単に言えば、投資意思のある投資家が、オンラインレンディングプラットフォームを通じて、資金ニーズのある借り手に資金を貸し出すことを意味します。 P2P 企業とは、個人対個人の仲介サービスを提供するオンライン融資プラットフォームです。

中国初のオンライン融資プラットフォームは、2007年に設立されたPaipaidaiです。2007年から2009年の間、中国にはオンライン融資プラットフォームはあまりありませんでした。Hongling Venture Capitalは、この時期に設立された比較的有名なオンライン融資プラットフォームでした。 2010年にオンライン融資プラットフォームの数が増加し始めました。有名なものとしては、Renrendai、E-Sudai、Yidai 365、Shengrong Onlineなどがあります。 2011年、808 Credit、Weidian.com、Zhongbao Investment、Sosodaiなどの数多くの新しいプラットフォームの立ち上げにより、中国のオンライン融資業界は急速な発展期に入りました。

中小企業の資金調達難と一般の人々にとって収益性の高い投資チャネルの不足を背景に、2012年もオンライン融資プラットフォームが次々と登場した。年初には高い報酬で紫峰が台頭し、最も強い流動性で温州戴が急拡大し、平安傘下の陸ファックスと正大集団傘下の正大電子貸付が加わったことで、オンライン融資プラットフォームには無限の想像力が生まれた。全国で活動しているオンライン融資プラットフォームは100近くある。Wangdaizhijia.comの統計によると、9月の11のオンライン融資プラットフォームの取引総額は9億7000万元に達し、形を整え始めたと言える。

設立時期や背景が異なるオンライン融資プラットフォーム間では、依然として金利に差があります。一般的に言えば、Lufax のような大規模な金融背景を持つオンライン融資プラットフォームの金利は最も低く、通常は 8% 程度です。 Hongling Venture CapitalやRenrendaiなど、以前に設立されたプラットフォームは、大きな影響力と厚い投資家基盤を持ち、金利も一般的に10%から20%と比較的低い。中程度の利回り水準を持つプラットフォームは、Yidai 365、E-Speed Loan、808 Credit、Wenzhou Loan、Tuandai.com、Kuaidaiなど、ある程度人気の高いプラットフォームと、金利が約24％の保守的なルートを取るいくつかの新しいサイトです。最も高い収益は、いくつかの新しいプラットフォームからのもので、実際の利回りは法定ベンチマーク金利の4倍を超えていますが、金利はすべて法定ベンチマーク金利の4倍以内です。その他の収益は、主に直接入札報酬の形で反映されます。

中国で現在オンライン融資に投資しているのは誰でしょうか？ 望大智佳が実施したアンケートによると、国内のオンライン融資投資家グループは主に1970年代から1980年代生まれの投資家で構成されており、そのほとんどは男性です。業界統計によると、そのほとんどはインターネット、金融、政府部門の関係者です。投資額は主に1万から50万に集中しており、大多数は10万から20万です。オンラインローン投資家は、一定のリスクを負うことができ、比較的心が広く、より積極的に投資し、一定の経済基盤を持つタイプの投資家であることが確認できます。 2012年、新たなプラットフォームが次々と登場し、さまざまなプラットフォームの活動が活発化するなか、多くの大口投資家を含む、主に新たなプラットフォームに投資する投資家グループが出現しました。このタイプの投資家は、個人またはグループで投資し、さまざまな新しいプラットフォーム間を移動し、主に投機を行い、素早く参入および撤退します。

オンラインローンはリスクが高く、注意が必要

いかなる投資にもリスクはあります。オンラインローン投資を始める前に、オンラインローン投資のリスクを理解しておく必要があります。

オンラインローン投資のリスクには、主に信用リスク、ポリシーリスク、プラットフォーム運営リスクが含まれます。いかなる投資にもリスクが伴いますが、オンラインローン投資はハイリスク・ハイリターンと言えます。民間ローンなので信用リスクが主なリスクとなります。しかし、ほとんどのオンライン融資プラットフォームは、前払いの責任を負っています（ほとんどのプラットフォームは、ローンが不履行の危険にさらされると、プラットフォームが元金または利息を前払いすることを約束しています）。そのため、単一ターゲットのリスクはプラットフォームの運営リスクに発展します。プラットフォームが正常に運営されている限り、投資家は単一ターゲットの不履行を心配する必要はありません。プラットフォームが不履行の前払いの責任を負うからです。しかし、プラットフォームの運営が不十分であったり、悪質な詐欺行為が行われたりすると、投資家は損失を被る可能性があります。これが現在、オンライン融資投資の最大のリスクです。したがって、プラットフォームの選択方法とプラットフォームの経験状況に細心の注意を払うことは、投資家が最初に考慮すべきことです。また、オンライン融資は民間融資のネットワーク化であるものの、オンライン融資プラットフォーム自体に正式な保証資格がないため、政策リスクが存在し、政策動向を注視する必要がある。

オンラインローン投資の操作は複雑ではありません。最初のステップは、アカウントを登録し、プラットフォームの実名認証に合格することです。ほとんどのプラットフォームでは、身分証明書のスキャンコピーをアップロードする必要があります。次に、引き出し口座として銀行カードが必要です。ほとんどのプラットフォームでは、VIP に対して元金または元金と利息の支払い責任を 100% のみ負うため、VIP に申し込むことをお勧めします。オンラインローンへの投資に関しては、プラットフォームの安全性、流動性、利回りを総合的に考慮する必要があります。一般的に、分散投資はよく採用される投資戦略です。

いわゆる分散投資戦略とは、投資資金をできるだけ分散させ、単一のプラットフォームに集中させないことです。たとえば、資金を 5 つのオンライン融資プラットフォームに投資した場合、将来的にそのうちの 1 つに問題が発生しても、損失は限定されます。問題のあるプラットフォームへの投資が完全に失われたとしても (最悪のシナリオ)、投資全体の損失は 20% にとどまります。他のプラットフォームが年間 25% の収益率を達成できる限り、問題のあるプラットフォームの損失は完全に補償されます。この多様化された投資戦略は、オンラインローンの投資リスクを軽減する最もシンプルで効果的な方法です。

オンラインローン投資はそれほど複雑ではなく、現在でもチャンスが残っており、投資家の注目に値します。

（著者は第三者ウェブサイト「王大智佳」の責任者です）

原題: オンライン融資のグレーゲーム: 年率収益は 30% を超える

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