恒生銀行が2023年フィンテックトレンド調査レポートを発表、デジタル金融時代の技術革新を探る

12月8日、恒生銀行は「デジタルインテリジェンス、共生、未来」2022恒生金融技術カンファレンスにおいて、「2023年フィンテック動向調査レポート」（以下、「レポート」）を正式に発表しました。このレポートでは、セキュリティと制御性、データインテリジェンス、パフォーマンスエクスペリエンス、効率的なコラボレーションという4つの側面から、2023年の金融テクノロジーの開発動向と実装提案について詳しく説明しています。恒生銀行が毎年恒例のテクノロジートレンド調査レポートを発表するのは今年で2年目となる。ギャラクシー証券の党委員会委員、執行委員会委員、副社長兼最高情報責任者である羅立明氏と、中信建設投資証券の執行委員会委員、最高情報責任者、情報技術部門管理責任者である肖剛氏が本報告書の序文を執筆した。

恒生銀行の主任科学者である白碩氏はスピーチの中で、この報告書は恒生銀行と業界の専門家の深い業界実践経験に基づいていると述べた。このレポートは、恒生銀行、証券情報技術研究開発センター（上海）、およびギャラクシー証券、中国国際金融センター、中信証券、国泰君安証券、海通証券、博世羅基金を含む19の機関の技術専門家によって共同で作成され、発表されました。金融業界がデジタル変革を深化させるための有用な技術的方向性の参考資料を提供することを目的としています。

このレポートは、「セキュリティと制御性」、「データとインテリジェンス」、「パフォーマンスとエクスペリエンス」、「効率とコラボレーション」の 4 つの章に分かれているようです。データベース、クラウドネイティブ、ビッグデータ、人工知能、ハイパフォーマンスなど金融テクノロジーの中核技術を含む合計20の技術開発動向を分類し、分析します。

「セキュリティと制御性」のセクションでは、主に情報技術革新の観点から、金融ビジネスシステムの自律的かつ制御可能な変革が「ソフトランディング」を達成できるように支援する方法について説明します。報告書は、中核的な情報インフラとして、データベースの情報技術適応と変革が基幹業務システムに取って代わる段階にまで進んでいると指摘している。ビジネスの安定性を確保するため、金融業界におけるデータベース変革では、スムーズな移行が最優先事項となります。 DBPaaS 管理プラットフォームは、データベースのアプリケーションと運用・保守の効率を向上させる鍵となります。

信頼できるコンピューティング インフラストラクチャの立ち上げにより、信頼できるコンピューティング クラウドの構築は、金融機関がクラウド ネイティブと低レイテンシへの移行を完了するのに役立ちます。オペレーティング システムの移行に関しては、クロスプラットフォーム テクノロジとトランスコーディング テクノロジが、信頼できるコンピューティング クライアントを迅速に実装し、既存の資産を再利用するための効果的な方法になります。 R&D セキュリティの面では、DevSecOps がセキュリティ要件への準拠を確保しながら迅速なソフトウェア配信のニーズを満たす最適なソリューションになります。同時に、カオスエンジニアリングは金融情報システムの安定性を確保するための重要な手段となるでしょう。

「データとインテリジェンス」セクションでは、データ インテリジェンス テクノロジーを中核的な金融生産システムと主流のビジネス プロセスにどのように統合できるかを分析することに重点を置いています。報告書は、デジタル金融によって金融機関のデータ能力に対する要件が高まっていると指摘している。エンタープライズ レベルのビッグ データ プラットフォームのさらなる発展により、レイク ウェアハウス統合およびデータ ウィービング テクノロジによって、エンタープライズ データ資産の管理と制御がさらに統合されます。ローコードおよびコードフリーのデータ処理とデータアプリケーションは、企業がデータプラットフォームの構築を加速するための強力な手段となります。

人工知能に関して言えば、AIは現在、顧客サービス、投資調査、リスク管理などの業務で広く活用されていますが、データの利用効率が低い、一般化能力が低い、説明可能性が弱いなどの問題が依然として残っています。ドメイン知識とディープラーニングを統合する新しい方法は、金融 AI の普及と一般化の新しい時代をもたらし、資本市場におけるインテリジェント アプリケーションの実装コストを効果的に削減します。一方、シナリオはグラフデータベースインフラストラクチャの構築を推進し、高性能な大規模グラフコンピューティングが開発の黄金時代を到来させるでしょう。現在人気のデジタルヒューマンは、「はっきりと聞き、理解し、表現する」ことを可能にするインタラクティブ性へと移行し、顧客サービス、マーケティング、情報制作などの分野で新たなサービス体験の向上をもたらします。

「パフォーマンスとエクスペリエンス」セクションでは、新年の高性能テクノロジーの開発動向の解釈に重点を置いています。報告書は、自律制御、スピード、効率に対する認識がますます高まるにつれて、メモリトランザクションの応用分野が徐々に拡大し、メモリコンピューティングを利用してデータベース関連のパフォーマンスを補うことが、コアトランザクションシステムの次の進化方向になると指摘しています。

しかし、低レイテンシトランザクションに対するビジネス上の要求が切迫する中、従来の開発モデルではその要求を満たすことができなくなり、一部の固定化されたビジネス開発ロジックがプラットフォーム側に移管され、高性能開発のトレンドとなるでしょう。同時に、特定の固定化されたプラットフォーム機能のハードウェア/カーネル化も、高性能プラットフォーム開発の複雑さを軽減するための開発トレンドです。さらに、ハイパーコンバージド ストレージ コンピューティング エンジンは、データ テクノロジーの統合における次の段階となります。

経験の面では、報告書はデジタル包摂金融が将来の発展のトレンドになると指摘している。デジタル包摂金融を実現するには、包摂的な設計が不可欠です。将来的には、強力なオーディオおよびビデオ技術、顔認識、デジタルヒューマンを活用して、既存の平面的、受動的、一方向のインタラクション方法を打破し、新しい 3 次元的、能動的、インタラクティブなユーザー エクスペリエンス モデルを実現する必要があります。

「効率性とコラボレーション」セクションでは、主にコラボレーションモデルの開発の観点から、金融機関のコスト削減と効率性向上を促進する方法を検討します。報告書はまず、ローコード プラットフォームが近年大きな発展を遂げていることを指摘しました。今後は、エンタープライズアーキテクチャ資産を基盤としたローコード開発プラットフォーム（aPaaS）に、RPA、AI、ブロックチェーン、ビッグデータなどの新技術を組み合わせ、新技術を基盤とした業務機能開発を実現できるようになるでしょう。さらに、自動化の複雑さとコストの急激な増加に対応して、RPA はより多くのアプリケーションとコンポーネントを統合し、エンタープライズ レベルの統合プラットフォームになります。

さらに、このレポートでは、新たなシナリオにおける新興金融テクノロジーの急速な発展によって引き起こされるビジネスの境界の曖昧化、情報セキュリティ、ネットワークセキュリティなどの問題にも焦点を当てています。 2022年に普及したWeb3.0やメタバース概念の価値インターネットでは、データ要素の資産化が中心的な需要となっています。所有権の確認、流通、取引のプロセスにおけるさまざまなデータ要素のセキュリティ、一意性、改ざん不可能性を保証するために、ブロックチェーン技術と、そこから派生したプライバシーコンピューティングやデータ要素ディレクトリ共有などの信頼できる技術が重要な支援技術になります。

一方、将来的に金融業界の技術革新エコシステムの秩序ある発展を確保するためには、業界が統一された標準と仕様を確立し、デジタル変革における標準の基本的かつ主導的な役割を十分に発揮させ、業界パイロットと金融技術革新パイロットを通じて新興技術の安定性と安全性を検証する必要がある。フィンテック標準の策定、更新、フィンテックイノベーションパイロットを通じて、業界エコシステムの発展を推進します。

恒生銀行の范静武頭取は、金融のデジタル化が深まるにつれ、金融技術とビジネスの融合が発展の「深水域」に入ったと述べた。デジタル インテリジェンス テクノロジーを使用してエンタープライズ アーキテクチャとビジネス モデルの再構築を推進することで、組織に新たな価値成長ポイントがもたらされます。同時に、国家戦略と現状の下での科学技術革新の新たな原動力として、金融情報革新は加速し続け、金融機関の新技術応用能力と自主管理能力を高めています。

恒生銀行は、本報告書の発表を通じて、金融機関がデジタル変革の方向性を模索し、特に金融情報イノベーションを総合的に推進する過程で、デジタル化の新たな機会と新たな潮流を捉え、情報イノベーションの成果を真に実行し、デジタル経済の高品質な発展を力強くサポートすることに貢献したいと考えています。