クラウドネイティブ時代において、金融テクノロジーの生産性はどのように向上するのでしょうか?

[51CTO.com からのオリジナル記事]この新しい段階において、金融業界はクラウド ネイティブをどのように受け入れることができるでしょうか? FinTech は、テクノロジーとデータを活用してコストを削減し、効率を高め、多くの従来の金融会社を保護するために、どのように取り組んでいくのでしょうか?先日開催された2021 LIGHT開発者クラウドカンファレンスで、記者は恒生電子プラットフォームオーナー委員会委員長兼R＆Dセンターゼネラルマネージャーの徐新鵬氏にインタビューし、上記の問題について議論した。

現状：クラウドネイティブの概念は広く認識されているが、その実装にはまだ多くの課題がある

デジタル経済の発展に伴い、変革プロセスにおけるビジネスの俊敏性とサービスシナリオに対する金融機関の期待も高まっています。クラウドネイティブプラットフォームは、新しい技術実践として、一方では、迅速な配信、効率的な反復、弾力的な拡張など、金融機関のニーズを満たします。他方では、既存のソフトウェアエンジニアリングとデータ運用・保守管理システムに統合するには、必然的にマルチレベルシステムのドッキングが必要になるという現実に直面しなければなりません。新しいシステムと古いシステムの間でスムーズに進化することは容易ではありません。

徐新鵬氏は、恒生銀行が数多くの証券会社、ファンド会社、銀行、その他の金融機関との交流や協力の中で、これらの組織はクラウドネイティブの概念を一般的に認識しているものの、実際の実装となるとさまざまな困難に直面していることに気付いたと述べました。

「誰もがソフトウェアのデリバリーや顧客ニーズへの対応をより早くしたいと願っているため、グレースケールリリースや弾力的な拡張など、これまで対応が難しかったさまざまなことをクラウドネイティブで解決できます。しかし、導入となると、そう簡単ではないことがわかります。例えば、企業自体にコンテナの運用・保守の人材が不足しているため、コンテナを導入しても誰も問題を解決してくれません。例えば、古いシステムの多くはクラウドネイティブ化できないため、接続できない場合はどうすればいいのか、データ移行はどうすればいいのか……」

こうした問題に直面して、恒生銀行の提案は段階的かつ的を絞ったものとなっている。まず、ビジネスシステムを差別化する必要があります。コアロジックが安定しており、基本的に変更の必要がない部分はそのまま残すことができ、当面はクラウドネイティブ化する必要はありません。イノベーションの要件が高く、要求が頻繁に繰り返される部分は、クラウド ネイティブに移行できます。

「私たちは一般的に、ゆっくりと進めるようアドバイスしています。新しい市街地と古い市街地が都市内で共存しているのと同じように、古い市街地の建物やインフラをゆっくりと新しい市街地に移すことができます。」徐新鵬氏は、恒生電子と顧客との協力において、製品やプラットフォームだけでなく、クラウドネイティブ関連のコンサルティングや総合的なソリューションも提供していると紹介した。

進化: 業界の問題点をターゲットにし、「ローコード プラットフォーム」と「金融グレードの分散データベース」に重点を置く

恒生銀行は2020年に自社開発のテクノロジーブランド「LIGHT」を正式に立ち上げました。そのLIGHTテクノロジープラットフォームは、クラウドベース、マイクロサービス、低レイテンシー、ビッグデータ、人工知能、フロントエンドアプリケーション、ブロックチェーンテクノロジー、研究開発効率の8つの主要機能をカバーしています。今年のカンファレンスでは、このテクノロジー プラットフォームに 2 つの主要な機能が追加されたことがわかります。1 つは、開発者が迅速に反復処理できるようにし、すべての開発者がゼロまたはローコードの方法で必要な金融アプリケーションを構築できるようにするローコード プラットフォームです。もう 1 つは、基盤となるインフラストラクチャにさらに浸透し、金融業界の特性に合った分散データベースを作成することです。この時点で、LIGHT テクノロジー プラットフォームは、実際にトップ 10 のテクノロジー スタックにアップグレードされました。

徐新鵬氏は、LIGHTの進化の論理について語る際、「テクノロジーの最も素晴らしい点は、テクノロジーの存在を忘れさせることだ」という一文を引用した。この点について、彼はさらに次のように説明した。「デジタル金融インフラの構築を最終目標として、金融業界の問題点を統合し、金融垂直分野における金融ビジネスの開発、運用、保守をよりシンプルにし、すべての開発者がこのプラットフォームをベースに開発する際に技術基盤に集中する必要がないようにしたいと考えています。」この論理に従い、LIGHT は今年、ローコード プラットフォームと金融分散データベースに重点を置きました。

「昨年、すべての主要製品をマイクロサービスに分割した後、顧客カスタマイズの時代が到来したことがわかりました。」徐新鵬氏は、現在では顧客は基本的に標準的な製品を購入しなくなったと述べた。標準コンポーネントを購入することはできますが、実際のトランザクション インターフェースはすべてカスタマイズされます。この前提の下、恒生銀行はローコード プラットフォームをサービス範囲に組み込み始めました。 「ローコードを通じて顧客向けのカスタマイズ開発の問題を解決し、関連するビジネスニーズを持つ人々が、希望するインターフェースやアプリケーションを効率的に作成できるようにしたいと考えています。」

ローコード プラットフォームが開発者にシンプルなパスを提供するのであれば、LightDB の誕生は金融業界向けにカスタマイズされた信頼できる基盤となります。 「情報技術の革新のために、私たちはまずデータを扱います。金融業界には特に使いやすいデータベースはありません。」徐新鵬氏は、Oracle、MySQL、あるいは現在利用可能なさまざまな国産DBは、すべて業界全体を対象としていると述べた。近い将来、さまざまな業界を統合する標準データベースが登場する可能性は低いでしょう。そのため、今後は業界データベースが主流になる可能性が非常に高いです。この判断に基づき、恒生銀行は金融業界の特性に合った分散データベースを独自に開発し始め、最終的にLightDBが誕生しました。

ソリューション: クラウドネイティブを採用し、金融テクノロジーの生産性を向上

デジタル変革のプロセスにおいて、クラウド、データ、チェーンはすべて不可欠な要素です。クラウドはデジタル化の基盤となるインフラストラクチャを表し、データはデジタル変革の中核となる原材料であり、チェーンはデジタル変革のプロセスにおける相互信頼とバリューチェーンの問題を解決します。恒生銀行が最近発表した 3 つのコア製品から、クラウド コンピューティングの後半において、従来の金融機関がクラウド ネイティブを採用し、生産性を解放することを促進する上で金融テクノロジーが持つ多くの可能性を垣間見ることができます。

クラウド ネイティブ ベース - Light-Core。エンタープライズ アプリケーションのデジタル化には、クラウド ネイティブ プラットフォームのサポートが必要です。クラウドネイティブ プラットフォームを構築するには、まず、一貫性のない環境、公開の難しさ、マルチクラウド管理の難しさ、高い適応コスト、一貫性のないコンポーネントと統一されたガバナンスの難しさという 3 つの大きな問題に直面する必要があります。 Light-Core が解決しようとしている中心的な問題は、運用環境をオンラインにし、コンポーネントの統一されたサービス指向のガバナンスを可能にし、アプリケーションを中心にしてリソース、コンポーネント、およびすべてのアプリケーション関連リソースをスケジュールすることです。

Xu Xinpeng 氏は、このクラウド ベースの最終的な効果は、配信エクスペリエンスを大幅に向上させ、基盤となるクラウド間の違いを保護し、アプリケーションを迅速にコピーおよび破棄できるようにし、ユーザーがコンテナー スケジューリングを使用してアプリケーションのアップグレードと展開をより効率的に行うことができるようになることだと述べました。同時に、弾力性、自己修復性、観測可能な機能を提供し、アプリケーション全体を観測可能、保守可能、グレースケールにします。最終的には、全体的な研究開発の効率が向上します。

オンラインデータサービス——『変暁集』。データはデジタル化の基盤となるものですが、これまでのデータベースを使ったデータ活用方法には大きな限界があったことは間違いありません。 Xu Xinpeng 氏は、データベースを通過するたびに適時性が失われ、リソースが浪費され、信頼性が失われて低下するため、データをデータベースの形式で使用すべきではないと考えています。誰もがオンラインになっている時代において、データの生成から最終的なデータの使用まで、すべてが直接オンラインで、瞬時に、迅速に行われるようになることを願っています。 「変容集」は、データを必要とする金融機関や関連実務者が、オンラインでの検索、購読、共有を通じて、必要なデータをオンラインで入手できるようにすることを目指しています。

ブロックチェーン公共サービスプラットフォーム——H-BaaS。現在、金融機関には少なくとも 2 種類のチェーンがあり、1 つは規制チェーン、もう 1 つはビジネス チェーンです。複数のチェーンが共存する場合に、どのように管理するかが大きな問題です。 H-BaaS は、機関がブロックチェーン インフラストラクチャを迅速に構築するのに役立つだけでなく、複数のチェーンの統合管理をサポートし、クラウド ネイティブ アーキテクチャの下でシナリオに応じてビジネス チェーン フレームワークをカスタマイズすることもできます。 「このプラットフォームを使用すると、自分のチェーンにノードを素早く追加し、チェーンを生成し、さまざまなチェーンを集約してクロスチェーンを行うことができます。また、このプラットフォーム上でスマートコントラクトを素早く開発できるため、ブロックチェーンを使用するハードルが大幅に下がります」と徐新鵬氏は説明した。

結論

デジタル化の波の下、金融機関は新世代の情報技術の開発と応用を通じて市場機会を掴むことを望んでいるが、技術の急速な進化は間違いなく金融機関に大きなプレッシャーをもたらしている。さらに重要なのは、金融業界のデジタル変革に再利用できる統一された方法論が存在しないことです。これにより、金融テクノロジー サービス プロバイダーの基盤テクノロジーの継続的な徹底的な開発、業界の問題点に対する鋭い認識、実践的な経験を蓄積する総合的な能力が、さらに試されることになります。テクノロジーを基盤とし、データを原動力とし、イノベーションを軸に、金融テクノロジーの黄金時代を誰が創るのか、注目していきたいと思います。

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