銀行のブロックチェーン実践の見直し：分散型台帳から産業のデジタル化まで

[[380777]]

13 と 29 は、我が国の現在の「ブロックチェーン + 銀行」業界の大まかな概要を表す 2 つの重要な数字です。

2019年2月15日に「ブロックチェーン情報サービス管理規則」が正式に施行されて以来、中国サイバースペース管理局はこれまでに国内のブロックチェーン情報サービス名と登録番号を4回にわたって発表している。金融は間違いなくその中で主役です。 Titanium Mediaの不完全な統計によると、銀行に直接関係するものには13の商業銀行と29の登録情報が含まれます。

なお、上記の「管理規則」によれば、申請は主体のブロックチェーン情報サービスの関連状況を登録するだけであり、その組織、製品、サービスに対する承認を意味するものではないことに留意してください。

まだ「登録」に過ぎず、「認定」ではないが、これら4回の提出情報は依然として我が国の産業ブロックチェーンの現在の発展状況を観察する最良の方法である。特にブロックチェーンや金融の分野では、登録されたプロジェクトは業界応用を集中的に展示しています。

実際、ブロックチェーンの誕生以来、両者の強い相関関係は常に注目を集めてきました。金融は典型的なデータ集約型産業であり、ブロックチェーン技術は高度な情報ベースのシナリオで構築される必要があるからです。対照的に、不動産やインフラなどの業界では、ブロックチェーンは多者間の相互検証の同様のニーズにおいて直接的な役割を果たすことができるように見えますが、業界のデータが少なすぎるため、ブロックチェーン技術が機能しないという結果になっています。

近年、「データ」がもたらす「強い相関関係」がさらに統合されつつあります。

中央政府は2019年10月、「ブロックチェーンを中核技術の自主革新の主な突破口とする」という方針を打ち出した。それからわずか半年後、中央政府は初めて「データ」を土地、労働、資本、技術といった伝統的な要素と並ぶ要素の一つとして挙げ、データ要素市場の育成を加速することを提案した。

これら 2 つを組み合わせると、ブロックチェーンはデータ要素市場の技術的な基礎となる可能性があります。データ要素市場は「複数当事者の信頼」なしには成り立ちません。ブロックチェーンは信頼を伝達する機械として、データの信頼できる流通と安全な使用のための新しい信頼接続方法を提供し、デジタル経済のさまざまな産業チェーンに存在する機関間のアイデンティティ認証と信頼できるデータ流通のニーズを満たすことができます。

これはブロックチェーンにとって歴史的な機会であり、ブロックチェーン + 金融にとっても機会です。

ブロックチェーン銀行のレイアウト: 元帳が主役<br /> Titanium Media は、4 回分の登録リストに基づいて、銀行 + ブロックチェーン セクターのマップを作成しました。これには、13 の商業銀行と 29 の登録情報が含まれています。

全体的な審査プロセスでは、金融に関連する登録プロジェクトはすべて、基本的にサプライチェーンファイナンス、デジタル資産、ABS、支払い、中小企業融資サービス、金融監督、フォーフェーティング取引、クロスボーダー貿易、保険金請求、商品取引サービス、金融資産取引サービスなどのシナリオをカバーしていることがわかりました。

これらのシナリオの共通の特徴は、参加者が多く、トランザクション チェーンが長いことです。銀行にとって、ブロックチェーンは元帳の役割を果たすだけでよいのです。

もちろん、より大きな野心を示した銀行もあります。

典型的な例は、WeBank が主導するブロックチェーン オープンソース基盤プラットフォームである FISCO BCOS です。 WeBankのブロックチェーンの主任設計者である張凱翔氏は、同社の位置づけは「アライアンスチェーンインフラの構築者」であり、「プロバイダーではなく、基礎となるソリューションとインフラを構築する構築者であり、オープンソースである」と述べた。

WeBank に加えて、China Merchants Bank も同様の提携チェーンの実践を開始しており、これは株式インセンティブや家族信託などのシナリオに適用されています。コンソーシアムチェーンとは何でしょうか?なぜコンソーシアムチェーンなのでしょうか?

コミュニケーションチャネルを開く<br /> ご存知のとおり、パブリック チェーンとコンソーシアム チェーンの間には複雑な技術的な違いがあります。パブリックチェーンの参加者は匿名であり、そのデータは公開されます。ただし、コンソーシアム チェーンには参加者に対するアクセス制限があり、特定のシナリオに基づいてデータへのアクセスを制御する必要があります。

これはまた、パブリックチェーンと比較して、アライアンスチェーンがコンプライアンス、セキュリティ、安定性などの点で明らかな利点を持っていることを意味します。さらに、パフォーマンスの面では、アライアンスチェーン、技術研究、ブレークスルーに基づいて、単一のチェーンは20,000 TPS以上を達成し、数秒でブロック生成を維持できるため、実経済のほとんどの大規模なシナリオの要件を満たすことができます。

張凱祥氏の見解では、アライアンスチェーンも「森林のような共生」を追求しており、これはサービス産業を主なビジネスモデルとする金融業界の性質と一致している。

コンソーシアム チェーン テクノロジーは、「信頼の創造」ではなく、金融機関やその他の組織がすでに持っている信頼の伝達を目的としています。ブロックチェーン テクノロジーにより、この信頼の伝達プロセスは、より信頼性が高く、安全で、効率的かつ低コストになります。

しかし、アライアンスチェーンにはリスクも伴います。参加者の数が多く、トランザクション チェーンが長く、統一された標準がないため、データは簡単に「孤立」する可能性があります。

招商銀行の関係者は、現在のブロックチェーンの応用には最も難しい点が2つあると語り、「異なるユニットが互いに協力することが難しく、1つのアプリケーションと1つのチェーンが簡単に情報孤島を形成してしまう可能性がある」と述べた。

孤立した島を打破する試みの一つはオープンソースです。

ブロックチェーンでは、当然ながら業界内の複数の関係者間の連携が必要になります。多くのパートナーにとって、ブロックチェーンプラットフォームがブラックボックスであれば、協力の難易度は間違いなく大幅に高まります。この問題の解決策は、ブラックボックスを開くこと、つまりオープンソースです。

「ブロックチェーンは信頼を伝えるために使用されるため、テクノロジーから運用モデル、ビジネスモデル、コード行、アルゴリズム、スマートコントラクトに至るまで、3次元の信頼を構築する必要があります。」張凱祥氏は、コードがブラックボックスであれば無実を証明するのは難しいと述べた。

そのため、WeBank は早い段階でオープンソースアライアンスチェーンの実践的な試みを行ってきました。 WeBankは2017年にFISCO BCOSのオープンソース化を主導して以来、継続的に技術力を強化し、完全にオープンソース化してきました。 「基盤レイヤー→ミドルウェア→アプリケーションコンポーネント」までをカバーするオープンソーステクノロジーの包括的なランドスケープを構築しました。これを基に、プライバシーコンピューティング、人工知能、ビッグデータ、クラウドコンピューティングなどのさまざまな最先端技術を統合して「新しいデータインフラストラクチャ」ソリューションを作成し、データの生産性を解き放ち、業界のデジタル変革と発展を促進しています。

具体的な応用事例としては、WeBank が 2016 年に提携銀行と共同で金融機関間調整プラットフォームを立ち上げ、中国で初めて実稼働環境で実行される銀行提携チェーンの応用シナリオを実現しました。

具体的な運用モデルとしては、協力銀行がすべての情報を書き込む必要はなく、一部の情報のみを対応するブロックチェーンに書き込むだけで済み、WeBank は統一された標準操作ビューと統一された標準調整サービス、および標準化されたインタラクティブ インターフェースを提供します。

このように、パートナー銀行が与信の詳細や資金取引の状況を知りたい場合、または取引におけるリスクを監視したい場合、これらの標準化されたデータのみを通じて情報を迅速かつ包括的に把握することができます。

「従来の銀行照合は T+1 または T+2 モードです。つまり、その日に発生した取引は夜間に一括処理する必要があり、照合は 2 日目または 3 日目まで完了できません。」張凱翔氏は、ブロックチェーン技術を採用することで、銀行間取引は数秒でデータ同期を実現し、T+0準リアルタイム調整を実現し、取引としての調整効果を達成できると紹介した。

接続のもう 1 つの次元はクロスチェーンです。 「クロスチェーン」テクノロジーは、チェーン間の障壁を打ち破ることに重点を置いています。業界関係者はかつて、クロスチェーン技術はアライアンスチェーンを散在・孤立した島から救う「治療法」であると例えていた。

張凱翔氏はWeBank内の「クロスチェーン」の実践について詳細に紹介した。従来のアライアンス チェーン方式を使用する場合は、接続するパートナーごとに新しいチェーンを個別に構築する必要があります。チェーンのレイヤーを構築したり、接続された企業ごとにサーバーのグループと新しいノードを割り当てたりする必要がある場合は、コストが比較的高くなり、メンテナンス手順が面倒になります。

そこでWeBankは社内に「グループ」という概念を提案しました。 「グループチャットと同じように、友達を別のグループにまとめることができ、グループは互いに分離されています。グループの作成は非常に簡単で、組織は柔軟な協力関係を構築できます。異なる協力関係間の情報は相互運用できないため、ある程度の分離とセキュリティが維持されます。」

クロスチェーンは、「一部のグループチャット記録を別のグループに転送する」ことに似ています。つまり、チェーン間のトランザクション インターフェイス、コントラクト インターフェイス、およびユーザー権限インターフェイスを抽象化します。共通インターフェースに基づいて、クロスチェーンプリミティブを設計し、これに基づいて、さまざまなチェーンのプラグインを作成し、さまざまなチェーンに適応し、プラグ可能なプラットフォームを構築することで、クロスチェーンが「ビルディングブロック」のようにチェーンを接続してチェーンネットワークを形成できるようにします。

つまり、安全性とコンプライアンスを確保しながら信頼を構築することは、金融業界のブロックチェーン実践者の共通の追求です。

産業のデジタル化が将来の方向性
2020年、中央政府は「データは生産要素である」という方向性を打ち出した。この考え方に基づくと、将来の社会のサービス、製品、資産はデジタル形式で運ばれるようになると考えられます。

そういった意味で、今後ブロックチェーンの応用は業界横断的なものとなり、情報インターネットと同様に価値インターネットも広く流通していくことが期待されます。そのため、ブロックチェーンは生産関係を再構築する技術であると考える人が多いのです。

しかし、これは単なる「希望」に過ぎません。現時点では、業界のデジタル化が不十分なため、銀行ブロックチェーンをどのようなシナリオ、業界、分野に適用できるかを判断するには、継続的な調査と実験が必要です。

多くの銀行のブロックチェーン プロジェクトは、「それほど金融的ではない」と思われるシナリオに関与し始めており、業界に向けて動き始めています。

2019年9月、WeBankはブロックチェーン技術に基づく社会ガバナンスモデルを最適化するための参照フレームワーク「Shandu」を提案した。 2020年6月、北京グリーン取引所、北京グリーン包括ネットワークテクノロジー株式会社と共同で、「山都」初のアプリケーション「グリーン旅行包括プラットフォーム」を立ち上げました。 10月、成都市政府は「山都」公益シナリオアプリケーション「雲創ブロックチェーン公益プラットフォーム」を立ち上げ、公益データの信頼できる流通と統合を試みた。

ブロックチェーン技術は、広東省とマカオ間の国境を越えた健康コードの相互承認を実現するためにも使用されています。

2020年5月、マカオ特別行政区政府と広東省は、FISCO BCOSをベースに開発され、WeBankブロックチェーンのオープンソースエンティティIDおよび信頼できるデータ交換ソリューションであるWeIdentityを採用した広東・マカオ健康コード越境相互認証システムを立ち上げました。広東省とマカオの間で初めて相互信頼と防疫データの承認が達成された。このユーザー主導のデータ送信および検証メカニズムにより、ユーザーの知識、承認、リーダーシップにより、データ要素の地域間循環が可能になります。

2020年末現在、FISCO BCOSをベースに開発されたアプリケーションプロジェクトは数百に上り、司法、金融、政府関係、著作権、ゲーム、サプライチェーン物流、農業など多方面にわたり、そのうち120以上のアプリケーションが本番環境で安定的に稼働しています。

銀行が長年、中核の金融事業からの脱却に取り組んできた理由は、副総裁兼最高情報責任者の馬志涛氏の最近の演説から明らかになるかもしれない。

2020年10月、馬志涛氏はWeBankがデータ生産性を解き放つために人工知能、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング、ビッグデータなどに基づく「新しいデータインフラ」の構築に注力していると述べた。 12月には「新データインフラ」白書が正式に発表され、「新データインフラ」の具体的な計画や応用事例が全面的に説明されました。

馬志涛氏の見解では、データの生産性を解き放つプロセスには、安全な保管、信頼できる伝送、共同制作という 3 つの中核的な技術的課題がある。結果として生じる問題は、データ要素の価値をマイニングする際に、所有権の定義、価値の保存、価値の評価、価値の循環という 4 つの大きな困難が生じることです。

これらの問題を解決することによってのみ、「データ生産性の解放」を最大限に実現することができます。ブロックチェーン、人工知能、ビッグデータ、クラウドコンピューティングなどは、上記の問題を打破できる基盤技術です。このような背景から、WeBank のブロックチェーン分野における実践は、同社の「新しいデータ インフラストラクチャ」の具体的な実践です。例えば、健康コードの国境を越えた相互承認システムは、「信頼できる伝達」の問題を目的としています。

銀行業界におけるブロックチェーンの上記の試みをまとめると、ブロックチェーンは金融業界に製品レベルで破壊的なブレークスルーをもたらさないことがわかります。ブロックチェーン金融は産業用ブロックチェーンの発展と密接に関連しており、後者には産業デジタル化レベルでの進歩が必要です。