アント・ファイナンシャル・テクノロジー：2つの大きな発表、強さの開放

[51CTO.com オリジナル記事] 銀行に本当に必要なアプリはいくつあるのでしょうか?銀行は数多くのデータ システムを構築していますが、データを使用する際にそのソースを見つけることができないのはなぜでしょうか?銀行の信用情報は非対称であり、信用プロセスは遅く、オンラインでのリスク管理能力は不十分です。私たちはビッグデータからどれくらい離れているのでしょうか?エンタープライズレベルのデータ ウェアハウスの構築に 1 億ドル以上を費やしましたが、必要なときにすぐにデータ レポートを実行できないのはなぜでしょうか。コアバンキングは将来も存在するのでしょうか?それはビジネス能力ファクトリーの形で存在するのでしょうか?小売業の変革に向けた第一歩をどう踏み出せばいいのでしょうか?これらは今日多くの銀行が直面している現実的な問題です。

多くの疑問に直面して、アント・ファイナンシャルの副社長である劉衛光氏は、次のような予測を立てた。
1. 2020 年までに、50% 以上の銀行が構造改革と移行を完了し、包括的なデジタル金融時代を迎えます。劉衛光氏の見解では、50%も控えめな数字だ。現在、中国の銀行業界は、オンラインとオフラインの業務の統合、小売業への全面的な転換、消費者信用需要の増大などの要求に直面しています。構造変革はビジネスによって推進されます。
2. デジタル化の半径は、ビジネス反復の半径に等しい。今後、金融機関は、より多くのシナリオとトラフィックを獲得するために、デジタル化、エコロジカルなつながり、シナリオ構築、インターネットとの連携、そして自らの組織構造の革新とリーン管理にさらに重点を置くことになるだろう。

3. データは、現在のプロセスバンクからデータバンクへと変化し、最も重要なリソースとコア競争力になります。データ駆動型のインテリジェント アプリケーションが差別化された競争の鍵となります。データを資産としてビッグデータシステムに保存するだけでは意味がありません。データが活用され、習得されてアプリケーションや意思決定のサポートに使用され、真のデータ資産になったときにのみ、データは最も重要なリソースと中核的な競争力になります。
4. デジタル成熟度の高い銀行が、レゴ式の銀行変革を最初に完了することになる。銀行のサービスの多くは、コンポーネントやモジュールの形でサードパーティによって呼び出され、機関、組織、業界を超えてサードパーティと接続され、金融シナリオの包括的なフルリンクカバレッジを形成します。
5. 銀行は金融サービス提供者から総合生活サービス提供者へと徐々に変革する。ライフシナリオと金融のシームレスな連携は、今後非常に重要な成長ポイントになるでしょう。
6. デジタル銀行ネイティブの数は、デジタル銀行移民の数を上回っています。今後の金融業界では、オンライン顧客の数と成長がオフライン顧客の成長を上回るでしょう。

アント・ファイナンシャル副社長、劉衛光氏

「半径」の解釈
金融IT情報化と金融テクノロジーの違いは何ですか？この区別をするために「半径」という言葉を使うことができます。劉衛光氏は、将来的には科学技術部が全面的にデジタルバンキングを推進するのではなく、銀行が全面的にデジタルバンキングに移行するだろうと指摘した。デジタル化の概念と遺伝子は銀行のあらゆる部門と隅々まで浸透し、すべての人にとってのツールとなるでしょう。したがって、デジタル半径は、銀行の将来のビジネス成長の反復の半径と速度を表します。

半径はカバレッジの深さと幅を表します。体験半径を例にとると、これは銀行が将来的に顧客にリーチする深さ、幅、速度を指します。銀行がより包括的、迅速かつ効率的なサービスを提供すれば、顧客はいつでもどこでも金融サービスを享受でき、顧客が金融サービスの範囲内に留まる時間もますます長くなります。

劉衛光氏の言葉によれば、将来テクノロジーの最も重要な役割の 1 つは、各金融商品の反復、生産、発売サイクルを短縮し、常に変化する市場に適応することです。したがって、多くのインフラストラクチャの変革が必要であり、将来の市場の変化に適応するためには、より機敏な組織構造が必要です。近い将来、テクノロジーは徐々に多くのレベルでビジネス開発に影響を与えるでしょう。

金融業界、銀行業界、第三者機関間の協力の幅、広さ、速度はつながりの半径に依存し、生態学的半径は銀行の将来の友人の輪、つまり外部の生態学的力に依存します。デジタル変革は、いくつかの IT システムを構築するだけでは実現できませんし、クラウド コンピューティングやビッグ データ プロジェクトによって推進されるものでもありません。それは、企業の DNA、システム、組織、文化、そして総合的なデジタル機能の変化に関するものです。したがって、管理、組織、イノベーション、セキュリティ、リソースのプロセスによって、デジタル変革全体の管理範囲のサポートが決まります。半径が長いほど駆動回転速度が速くなり、金融業務の反復が速くなります。

重要なリリース: 分散ファイナンス コア スイート
分散型金融コアスイートは、Ant Financial Technology が今年リリースした主要製品です。核となるアイデアは、すべての金融のコアビジネス機能をサポートするオープンプラットフォームを構築し、金融業界における公共のビジネス機能コンポーネントを提供し、コアビジネス処理における比較的技術的な難易度が高いコンポーネントでもあります。ビジネスエンジンの形で提供され、オープンなビジネス機能の共創空間を提供し、ISVが提供するビジネス機能モジュールと深く統合され、さまざまな金融ビジネスと新しい金融ビジネスの迅速な発展に対する包括的なサポートを実現します。ビジネス エンジンは、技術的な複雑さを下に遮蔽し、Ant エコシステム内のすべての金融商品とシナリオを上にサポートします。分散コア スイートは、コア ビジネス機能エンジンと分散アーキテクチャ プラットフォームを 1 つに統合し、テクノロジ プラットフォームとビジネス コンポーネントの緊密な統合を実現します。これは業界初のプラットフォーム スイートです。

このスイートは、資金手配、簿記、会計、顧客情報、製品契約など、金融の核となる業務を処理する上で最も技術的に難しいいくつかのコンポーネントを公開し、パブリックビジネスエンジンを形成すると報告されています。これらのエンジンを通じて、金融機関は、統一された資金交換、取引と会計の分離、ホットアカウントのインテリジェント戦略、マルチレベルアカウントシステム、迅速な製品の組み合わせ、柔軟な製品ファクトリー、オフラインとオンラインの統合など、従来のシステムでは実装が難しい部分を完成させることができます。
たとえば、資金交換エンジンを通じて柔軟な資金オーケストレーションが実現され、複雑な分散トランザクション テクノロジの実装の詳細が上位ビジネス向けにカプセル化されます。製品契約エンジンと取引会計分離により、ビジネスの迅速な発展をサポートします。顧客エンジンと製品契約エンジンを通じて、パーソナライズされた顧客価格設定と金融サービスを実現できます。

すべてのエンジンは、分散トランザクションの複雑さを上位レベルのビジネスから保護し、基盤となるデータベースとミドルウェアの複雑さを保護します。このリリースで提案されている考え方は、金融業界におけるITシステム構築やシステムアーキテクチャの進化に対する現在の考え方とはまったく異なります。
これまで、コアビジネスプラットフォームの選択は、アプリケーションシステムサプライヤーとプラットフォーム技術サプライヤーの組み合わせで行うのが一般的だったと報告されています。今回リリースされたコアスイートの重要な特徴は、テクノロジープラットフォームとビジネスモジュールを統合していることです。世界的な視点から見ると、メインフレーム コンピューターとは別に、Ant が提案するコア スイートは非常に独立したイノベーションです。分散アーキテクチャとコア スイートおよび機能を 1 つに組み合わせ、緊密に統合されています。

一方、分散金融コア スイートとアプリケーション モジュールは、基盤となる分散プラットフォームのミドルウェアおよびデータベースとシームレスに統合されており、大規模なリアルタイム トランザクション処理をサポートしながら金融グレードの高可用性を提供します。同時に、独立系アプリケーション ソフトウェア ベンダー (ISV) 向けに大きなスペースが確保されています。 Ant は、ISV との共同創造のためにプラットフォーム スペースを確保し、さらに技術的な機能を追加し、さまざまなビジネスの変化に対応する能力を獲得したいと考えています。カードやクーポン機能が追加されれば、クレジットカードのコアビジネスをサポートできます。カウンター取引が加われば、オンラインとオフラインを統合した新世代の基幹業務システムとなる可能性があります。保険業界のコア業務機能を追加すれば、保険のコア業務処理をサポートできます。

将来的には、インターネットコアや新しいコア、ビジネスプラットフォームの構築について心配する必要がなくなります。このようなプラットフォームを通じて、幅広い製品機能ファクトリーを実現し、基盤となるネイティブ分散アーキテクチャを実現できます。テクノロジーとビジネスの深い統合を実現することを基盤として、移行アーキテクチャ、標準、認証などの Ant のベスト プラクティスも組み込まれています。これらの機能はすでに、Ant 内のさまざまな大規模な包括的金融ビジネスを日々サポートしています。

分散型金融コアスイートは、銀行の特定の取引システムと直接同等にすることはできませんが、従来のビジネスと組み合わせることができる最適なアーキテクチャを提供します。また、水平展開能力により、金融機関が将来的に新規ビジネスを継続的に立ち上げることもサポートし、最適なサポートと最短のビジネス反復サイクルを実現します。これは、このコンポーネントに対して Ant Financial が提案した非常に革新的なコンセプトであり、最適な実装です。劉衛光氏は、この革新的なコンセプトが株式会社銀行に受け入れられ、アントは彼らと協力してこのフレームワークを使用して新しいクレジットカードコアシステムを構築していると大いに誇らしげに語った。

重要なリリース: ビッグデータプラットフォームと人工知能の緊密な統合
これまで、ビッグデータ プラットフォームを構築する際には、Hadoop、Spark、Flink、Kafka などの技術コンポーネントに重点が置かれてきました。しかし、これらのビッグデータ インフラストラクチャ プラットフォームを構築しても、ビジネスとの直接的な接続を確立することはできず、ビジネスはこれらのプラットフォームによってもたらされる機能をすぐに認識することはできません。ビジネス開発とプラットフォーム構築の間には常に大きな世代間ギャップが存在していました。その結果、データ分析や意思決定が困難になり、人件費の重複や反復サイクルが長くなりましたが、ビッグデータプラットフォームの構築は精力的に進められています。 Ant は、これらのプラットフォーム機能と技術的機能はビッグデータの問題の焦点では​​なく、デフォルトの必須機能セットであるべきだと考えています。今回リリースされた金融データ+インテリジェンススイートは、ビジネスインサイトと独自の実践に基づいて、統合データ研究開発、データ資産管理、データインサイト分析などを含む典型的なデータミドルエンド機能（つまり業界の「データレイク」）を提供するだけでなく、インテリジェントマーケティングとインテリジェントリスク管理に代表される金融データアプリケーション機能も提供します。金融ビジネスシナリオのサポートにおける豊富な経験を基に、完全なデリバリー、アクティビティ、権利と利益、イノベーション管理機能を提供し、人工知能エンジニアリング機能を深く統合します。特に、オンラインとオフラインの統合機械学習プラットフォーム、A/B 実験、疲労、モデル監視、価値測定を通じて、顧客がビジネス製品のインテリジェントなアップグレードを実現できるよう支援し、ビジネスと完全に統合されたアプリケーション レベルのデータ サービスを提供します。したがって、このリリースの最も重要な機能の 1 つは、データとビジネスの間に重要な橋渡しを確立することです。

これら2つの発表は、アント自身の実践に基づいているだけでなく、金融市場の発展動向に関するアントの洞察と、中国金融業界の現状に対する理解に基づいています。 Ant は、これらの新しいプラットフォームと新しいアイデアによる技術革新を通じて将来の問題を解決したいと考えています。

Ant の 2 つのコア製品のリリースの背後には、金融テクノロジーへの進出に対する Ant の決意と忍耐が見て取れます。これは、独自の実践から生まれたものだけでなく、現在の金融市場に関する調査と洞察からも生まれています。新しくリリースされたコア スイートは市場に大きな影響を与え、業界にいくつかの新しい構築アイデアももたらすでしょう。

Ant の技術のオープン性は、ビジネス開発における最も困難な技術的問題をテクノロジーを使って解決することに注力しています。従来の技術を使用して実装するには非常にコストがかかる問題を解決するため; IT テクノロジーの追随者になるのではなく、テクノロジーを活用してビジネス革新を推進し、新しいビジネス モデルを創造することを目指します。実践の力こそが、Ant が常に遵守してきた原則です。今日、Ant の実践は自社の実践だけでなく、顧客の実践からも生まれています。これらの実践により、Ant は市場に対するより深い洞察と、より革新的なアイデアを獲得できるようになります。

記者の視点<br /> 今回の雲奇カンファレンスで、アント・ファイナンシャルが最も頻繁に言及した言葉は「オープン性」だった。 Ant Financial の金融テクノロジーは、業界に完全なデジタル金融ソリューションを提供するために正式に完全にオープンになっています。金融セキュリティやブロックチェーンなどの災害復旧システムを含む多くのコアテクノロジーとソリューションがパートナーに公開されます。 3つの大きなステップを経て、アントは自社運営事業の100％開放を達成し、アント・ファイナンシャル・テクノロジーは3.0時代に入ったことを正式に発表した。 Ant Financialの技術が完全にオープンになることで、より多くの金融機関、銀行、保険、ファンド、証券会社が、Alipayなどのビジネスの背後にある実証済みの成熟した技術を使用して、自社システムの安定性、セキュリティ、高可用性、強力なスケーラビリティをさらに向上させるとともに、コストを削減し、新しいプラットフォーム技術とデジタル機能で金融の未来を受け入れることができるようになります。アント・ファイナンシャルは金融機関と連携し、中国金融業界全体のデジタル変革を加速させていくと信じています。

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