テクノロジーが金融の想像力を駆り立てる：アント・ファイナンシャルの秘密

[51CTO.comより引用] 情報化時代において、金融業界は情報化の最前線に立ち、デジタル変革のプロセスにおいても金融業界が真っ先に主導権を握っています。革新的な技術力を企業の中核に統合し、それによって新たなビジネス収益と顧客の増加を生み出すことが、金融機関のデジタル変革の鍵となっています。

金融業界には、Finance（金融）とTechnology（テクノロジー）を組み合わせたFintech（フィンテック）という用語があります。これまで、金融企業におけるビジネスのサポートにおいて、テクノロジーは比較的受動的な役割を果たしてきました。ビジネス部門が要件を提示すると、IT 部門がそれを実装します。今日、フィンテックにおいて、テクノロジーは単なるサポートではなく、既存のビジネス開発の形でのイノベーションや変化となっています。金融機関のデジタル変革の過程において、テクノロジーは最も生産的な力となっています。

多くの金融機関は、IT構築とデジタル変革を支援するために独自のテクノロジー企業を設立しています。業界内には、金融テクノロジー分野に目を向けている伝統的な IT 企業も数多く存在します。さらに、いくつかのインターネット企業も参入し、利益を得ようとしています。

Ant Financial は、中小企業に包括的な金融サービスを提供することに常に取り組んでいます。 Antは、Alipay、Yu'ebao、Sesame Credit、Huabeiなどのインターネット金融事業を立ち上げた後、テクノロジーオープン戦略も立ち上げ、より多くの金融機関のデジタル変革プロセスを加速し、より多くの接続を確立し、金融機関にさらなる価値を生み出すことに取り組んでいます。では、Ant の金融テクノロジーのオープン化はどのように実行されているのでしょうか。また、Ant 独自の秘密とは何でしょうか。

アント・ファイナンシャルの金融クラウドのアップグレードは技術的なオープン性を強調

2015 年、金融機関に業界クラウド コンピューティング サービスを提供する Ant Financial の Financial Cloud がデビューしました。 2017 年、Ant は Financial Cloud 2.0 計画を発表し、企業が新世代のテクノロジー インフラストラクチャ プラットフォームを構築できるように支援する金融グレードの分散アーキテクチャ ソリューションをリリースしました。これまで、Ant Financial の技術オープン戦略は、金融ビジネスに関する理解とオープンな技術力に依存し、従来の企業のデジタル変革を支援してきました。しかし、Ant Financial の位置付けは、金融業界向けのパブリック クラウドになることではなく、金融機関の最も重要で革新的なシナリオに実証済みのテクノロジーを適用することです。

Ant の金融テクノロジーのオープン性は、テクノロジーのオープン性とビジネスのオープン性を組み合わせて顧客にさらなる価値をもたらす、2 つの軸で推進されるオープン戦略です。新しいテクノロジーは、新しいビジネス シナリオの創造を促し、より多くの想像の余地をもたらします。データと製品の運用経験は顧客にさらなる付加価値をもたらし、従来の IT の売買配信プロセスではなく、ビジネスにおけるテクノロジーの明確な推進力を真に実現します。

Ant Financialはさらに次のように強調した。「Antのオープン金融技術の真の意味は、ソフトウェアを販売することではなく、金融機関との多層的なつながりを確立することだ。」あらゆる技術アプリケーションは、従来の IT 構築とはまったく異なる定量化可能なビジネス価値をもたらすことができ、それによってデジタル変革プロセスを真に加速します。 Ant Technology のオープン性と金融機関のトップレベルの戦略を組み合わせることで、金融ユーザーにとって最も重要または革新的なシナリオにテクノロジーが適用され、テクノロジーとビジネス量の成長の間の方程式が導き出されます。これが Ant Technology のオープン性の本来の意図です。

現在、インターネット金融は急速に発展しており、ビジネスの発展を促進するために新興技術に大きく依存しています。しかし、ビジネスの完全な発展をサポートするには、単一のテクノロジーだけでは不十分です。アント・ファイナンシャルの劉衛光副社長は、ブロックチェーン、人工知能、インテリジェントリスク管理、クラウドコンピューティング、ビッグデータなどを含む金融テクノロジーは、金融ビジネスを支える完全なテクノロジースタックであると述べた。このテクノロジーの組み合わせこそが金融テクノロジーの真髄です。 Antはまた、モバイルファースト、人工知能、360度ビッグデータミドルプラットフォーム、人工知能技術を駆使した新世代のリスク管理システム、分散型コアシステム、ブロックチェーンなどの分野で金融機関のデジタル変革を支援しています。

業界の深さとフルスタックアーキテクチャを重視し、完全なソリューションを提供します

Ant Technology のオープン性は金融業界の奥深さに焦点を当てているため、Ant はフルスタック アーキテクチャを提案しました。最下層には、コンピューティング、データベース、ミドルウェア、ビッグデータ プラットフォーム、モバイル開発フレームワーク、モバイル端末技術などの分散技術があります。これらの基盤となるアーキテクチャには業界属性はありませんが、より財務レベルのサポート機能があります。次のレベルでは、ブロックチェーンや人工知能などの金融グレードのテクノロジーや、インテリジェントなリスク管理や生体認証などの金融グレードの独自テクノロジーなど、金融業界の属性を持つテクノロジーに重点が置かれます。最上層は銀行のコアバンキングシステムです。

しかし、劉衛光氏は、テクノロジーが銀行のコアプラットフォームに統合されなければ、コアモジュールの変革を真に加速することは不可能だと考えている。従来の銀行のコアバンキングシステムは従来の対面取引をサポートし、新興のインターネット金融のコアはインターネットビジネスをサポートします。両者は必然的に合併し、事業展開を全面的にサポートすることになります。分散テクノロジー アーキテクチャは、将来、コア バンキング システムを統合するための最良の選択肢となるでしょう。

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アント・ファイナンシャル副社長、劉衛光氏

従来、金融業界のITシステム構築においては、各レイヤーに専門企業が存在し、技術やサービスを提供してきました。たとえば、基盤となるアーキテクチャでは IOE メーカーを見つける必要があり、リスク管理、コア バンキング システム、モバイル端末にはそれぞれ異なる専門企業によるサポートが必要でした。しかし現在、Ant はあらゆるテクノロジー、いわゆるフルスタック金融テクノロジーの組み合わせを提供できますが、これらは最も根本的な違いではありません。最大の違いは、Ant のテクノロジー スタックの背後には、Ant 独自のビジネスの利点と独自のシナリオの洗練により、どの IT 企業も追随できない環境価値と運用価値もあることです。劉衛光氏は、顧客は新しいビジネスを構築するためにボトムアップの能力を必要としており、また、テクノロジーとビジネスを融合するアジャイルな開発組織と方法、そして革新的なビジネス運営の経験を活用して迅速なビジネスの立ち上げを推進する必要があり、ここにアントの独自の価値が存在していると述べた。したがって、Ant が顧客にもたらす価値は、テクノロジーだけでなく、ビジネスの背後にある考え方と実践でもあります。

Antの強み: 技術は「使用」を通じて発展する

Ant Financial はインターネット企業なので、従来の金融企業にどのようなサービスを提供できるのかと考える人もいるかもしれません。実際にはそうではありません。 Ant は、インターネットの遺伝子と金融ビジネスの両方を備えたハイブリッドであると考えることができます。 Ant Financial には、Yu'ebao、MYbank、Sesame Credit、Huabei など、Ant Financial 自身が開発した多くのインターネット金融商品があります。したがって、Ant Financialと従来のIT企業との最大の違いは、Antの技術が独自に開発されていることです。

劉衛光氏は、銀行テクノロジー企業はインターネットテクノロジー企業よりも銀行業務やアプリケーションシステムの構築経験がはるかに豊富で、アプリケーションや企業洞察力の面で優位性があるが、アントの優位性はインターネット側の技術力にあると述べた。両者にはそれぞれ異なる利点があります。第二に、従来のIT企業は技術は持っているものの事業は運営しておらず、顧客の使用を通じて製品を継続的にアップデートしています。さらに、これらの IT 企業は、あらゆる分野に適用できるユビキタス コンピューティングに重点を置いています。技術開発は時代の流れに沿ったものですが、シナリオ重視の発想が欠けています。 Ant Financial のテクノロジーはそれぞれ、多くの研究開発と蓄積を経て、独自のビジネス シナリオで磨き上げられており、非常に厳格な金融グレードのトレーニングをサポートしています。したがって、Ant はテクノロジーを公開すると同時に、テクノロジーとビジネスを組み合わせたベストプラクティスも顧客に提供しています。

Ant 自身の事業の発展により、同社の事業における継続的な革新が推進されています。アント・ファイナンシャルのシニアディレクターであるロウ・ヘン氏は、銀行のデジタル変革も国家やビジネスのトレンドによって推進されていると考えている。情報化時代において、IT サービス プロバイダーはデジタル化ではなく情報化を行っています。手作業によるプロセスから情報化されたプロセスへの移行という顧客の課題を解決しており、主に社内の従業員を対象としています。顧客にサービスを提供するためには、ソーシャル、モビリティ、ビッグデータ、人工知能などのテクノロジーを通じて、顧客体験と認識を向上させる必要があります。これもインターネット遺伝子企業だけが提供できるものです。そのため、デジタル変革の流れの中で、Ant はインターネットと金融の特性を組み合わせ、伝統的な金融機関の急速な変革を支援します。

デジタル変革の道筋はさまざまな地点から始まる

金融機関のデジタル変革の道のりでは、各機関のニーズと参入ポイントが異なります。それぞれの特性に応じて、適切なデジタル開発と変革の道筋が見つかるでしょう。 Ant のフルスタック テクノロジーは、各銀行、保険会社、その他の金融機関がそれぞれの特性に基づいてデジタル変革の道筋を設計するのに役立ちます。 Antは、銀行のデジタル変革の出発点として、モバイルフロントエンドのデジタル化、エクスペリエンスのデジタル化、ビジネスミドルプラットフォーム、データミドルプラットフォーム、オープンプラットフォーム、分散バックエンドの6つを挙げています。

現在、アントは多くの株式会社銀行、都市商業銀行、農村商業銀行と多面的な協力を行っています。よく振り返ってみると、インターネット金融事業への注力からビッグデータミドルプラットフォームを通じたデジタル影響力の促進まで、アントの足跡はすべてこの銀行の最も重要な戦略的体現を反映しています。新世代のクレジットカードへのアップグレードからモバイルファースト戦略まで、Ant は常にそこに存在してきました。各銀行の特性と戦略に基づいて、さまざまな銀行の発展に適した変革パスを設計します。

劉衛光氏は、デジタル変革には道筋の合理的な計画と、道筋上の各座標の内容の定義が必要であると考えています。しかし、まずはデジタルトランスフォーメーションとアジャイル企業に向けた経営陣の考え方の変革から始めるべきです。同時に、経営陣が策定する戦略のあらゆる部分は、技術革新と密接に統合されなければなりません。経営陣の思考が IT 情報化のレベルにとどまっている場合、科学技術省に頼ってプライベート クラウド プラットフォームやビッグデータ システムを構築することは、デジタル変革を実現するための効果的な方法ではないことがよくあります。これらは部分的には効果的ですが、全体的には限られたツールです。したがって、デジタル変革は、まず理念とDNAを変え、組織革新、生態革新、あるいは体験革新を準備し、自社の現状と将来の目標を結び付け、技術ルートを合理的に選択し、変革の道の各ノードを計画することで、デジタル時代における真の反撃を実現する必要があります。

結論：
デジタル変革は避けられないトレンドとなっています。しかし、変革の道筋をどのように設計するか、どのように機敏な組織になるか、そしてそれぞれの新技術の適用によってもたらされる定量的な価値をどのように測定するかは、すべての金融機関が考える必要がある問題です。今日、金融機関がビジネス シナリオを革新し、インフラストラクチャとインタラクティブ エクスペリエンス プロセスを変更するのに役立つ新しいテクノロジーが数多く登場しています。テクノロジーは、金融サービスの運用状況を複数のレベルで変化させているだけでなく、プロセスを覆し、再構築し、金融サービスのエクスペリエンスを大幅に改善し、強化しています。テクノロジーは金融業界にさらなる想像力をもたらし、「不可能」を「可能」に変えるでしょう。

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