CBRCはP2Pを調査するために非公開会議を開催し、年末までに規制規則を発行する可能性があります

はじめに: P2P 業界が中国銀行業監督管理委員会の監督下に置かれたことを受けて、中国銀行業監督管理委員会もすぐに P2P 業界のエコシステムの調査を開始しました。

P2P業界がCBRCの監督下に置かれたことを明確にした後、CBRCもすぐにP2P業界のエコシステムの調査を開始しました。

最近、中国ビジネスニュースの記者が規制当局に近い人物から得た情報によると、中国銀行業監督管理委員会は5月22日、Lufax、Renrendai、Hongling Venture Capital、Dianrong.comなど、開発規模の大きいP2P業界機関数社を非公開会議に招集し、これらのプラットフォームの運営状況を把握し、規制に関する助言を求めた。また、5月25日には、中国銀行業監督管理委員会や中国人民銀行などの規制当局も、監督や業界状況について協議するため、複数のP2P機関を招集した。

中国銀行業監督管理委員会は最近、非公開会議を頻繁に開催しており、これもP2P業界への監督が加速していることを意味しているのかもしれない。

規制ルールは年末までに最終決定される予定

「この2回の非公開会議は、最終ラインの監督を徐々に改善するという方向性に基づいており、年末までに関連の詳細が明らかになる可能性がある」と、規制当局に近い人物が「チャイナ・ビジネス・デイリー」の記者に語った。

出席者は本紙記者に対し、中国銀行業監督管理委員会が5月22日に開催した非公開会議は、主にP2P金融機関に対し、保証の有無、各P2Pプラットフォームで展開される商品の規模、その他プラットフォーム関連の業務など、いくつかの関連業務慣行について協議することが目的だったと語った。

同時に、CBRCは2回の非公開会議で、登録資本金の額など、これらのP2P金融機関から規制に関する提案を求めたが、監督がどのように行われるかについては明確に示さなかった。

2013年末、「第107号文書」（「シャドーバンキング業務に関する一部の問題を強化する通知」）では、中国人民銀行が関係部門と共同で、明確な規制主体がないインターネット金融活動に関する対策を検討し策定すべきであると提案された。今年初め、P2P業界の監督は中国銀行業監督管理委員会に明確に委ねられ、それ以来、中国銀行業監督管理委員会はいくつかの関連P2P機関に対する調査も実施してきました。

「2回の非公開会議を含むこれらの調査は、規制当局がP2Pプラットフォームの真相を究明し、業界の形態を含む機関の運営モデルを理解するのに役立つことを目的としています。関連する規制の詳細については何も述べられていません」と上記の参加者は述べた。

同氏によると、規制の詳細は明らかではないものの、会議ではCBRCの職員らが、運営モデルが明らかに現行法に準拠していない一部のP2P機関を民事手段で禁止し、法律の最低ラインに違反する行為をより明確にすることを提案した。

今年4月21日、中国銀行業監督管理委員会が主催した違法資金調達対策会議において、中国銀行業監督管理委員会は、P2Pオンライン融資プラットフォームの業務範囲について、プラットフォームの仲介性質を明確にすること、プラットフォーム自体が保証を提供しないことを明確にすること、集めた資金をプールしないこと、公的資金を違法に吸収しないことの4点を明確にする必要があると提案した。

CBRCは、上記の会議で、P2Pオンラインレンディングが違法な資金調達の疑いがある3つの状況も明らかにした。1つ目は、資金プールを設定すること、2つ目は、借り手の本当の身元を確認せず、さらには複数の虚偽の借り手情報を公開して、不特定多数の人々から資金を調達すること、3つ目は、虚偽の入札を公開し、古い借金を返済するために新しいお金を借りる「ポンジースキーム」モデルを採用することである。

業界の自主規律または実施の詳細

「現在、P2P業界の規制に関する一般的な枠組みは存在している。詳細がどの程度詳細になるかによる」と、規制当局に近い人物はチャイナ・ビジネス・ニュースの記者に語った。

P2P機関の創設者は中国ビジネスニュースの記者に対し、CBRCはP2P監督の枠組みと原則的な規制を策定することしかできず、関連の詳細は現在準備中のインターネット金融協会で実施される可能性があると語った。インターネット金融協会は6月末までに上場される予定である。

業界に自主規制をさせて規制の詳細を実施することについて、関係者は、第一に、現在P2P機関の種類は多く、CBRCが多くの業界を監督しているため、P2P監督を各業務運営レベルに細分化することが難しく、枠組み規制を導入する可能性が高い、第二に、違法な資金調達などP2P機関に関わる一部の問題は地方の規制当局の監督と重複するため、業界の自主規制協会を通じて実施する方が効果的かもしれない、と分析した。

しかし、業界の自主規律が規制の詳細を「実施」する上で重要な役割を果たすという考えは、業界関係者からも疑問視されている。 「業界の自主規制は実際には関連する法的効力を持たない。インターネット金融協会は実際に監督の実施を推進できるが、その有効性はまだ不明だ」とP2P業界関係者は『チャイナ・ビジネス・デイリー』の記者に語った。

原題: CBRC、P2Pを調査するため非公開会議を開催、年末までに規制規則を発行する可能性

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