10月以降、20のオンライン融資プラットフォームが資金調達チェーンに問題を抱え、現金の引き出しに支障をきたしている。オンライン融資が誕生して以来、たった一ヶ月でこれほど多くの問題のあるプラットフォームが出現したのは初めてのことだ。問題のあるオンライン融資プラットフォームの発生は昨年の淘金戴事件から始まり、昨年を通して問題を経験したプラットフォームはわずか数個だった。上級投資家の中には、一定の評判を確立し、より低い金利を提供しているオンライン融資プラットフォームに資金を移している者もいる。 10月に20のオンライン融資プラットフォームが現金引き出しに困難をきたした 10月はオンライン融資にとって激動の月だった。多くのプラットフォームで現金引き出しに頻繁に支障が生じたが、これはまだ歴史の浅いオンライン融資業界の歴史上前例のないことだ。10月30日だけでも、Credit.com、Pinghaidai、Zheshangdaiの3つのプラットフォームが現金引き出しの支障に関する発表を行った。 中国ビジネスニュース「財商」の統計によると、今年初めから34のオンライン融資プラットフォームで責任者の逃亡、資金チェーンの断絶、引き出し遅延などの問題が発生している。インターネット貸金業協会の統計によると、現在オンライン貸金プラットフォームは約500ある。大まかに見積もると、今年出現した問題のあるプラットフォームは、既存のプラットフォームの約7%を占める。 10月だけでも問題のあるプラットフォームは20あり、既存のプラットフォームの約4%を占めています。 新興プラットフォームは人気が不安定で、ブランドがまだ確立されておらず、事業が比較的不安定です。問題のあるプラットフォームの発生率が高い分野です。設立後1か月ほどで資金不足に陥るプラットフォームが多くあります。 本紙がまとめたデータから判断すると、問題のあるプラットフォームによる打撃を最も受けているのは新しいプラットフォームだ。 8 つのプラットフォームがオンライン化後 1 か月以内にリスクに遭遇し、その割合が最も大きかった。オンライン化後 2 か月でリスクに遭遇したプラットフォームは 5 つ、3 か月後と 4 か月後にリスクに遭遇したプラットフォームは 6 つ、オンライン化後 5 か月後にリスクに遭遇したプラットフォームは 5 つありました。 半年以上オンラインになっているプラットフォームは、より安定して運営されているようです。これまでのところ、立ち上げから 9 か月後にリスク イベントを経験したプラットフォームは 2 つだけで、立ち上げから 10 か月後にリスク イベントを経験したプラットフォームは 1 つだけです。 特定の地域は、問題のあるプラットフォームの発生率が高い地域でもあります。これは、これらの地域自体がオンライン融資がより集中している地域であるためである可能性があります。たとえば、広東省深センはオンライン融資プラットフォームが比較的集中している場所であり、問題のあるプラットフォームの絶対数も多くなっています。 本紙の統計によると、今年最も問題のあるプラットフォームが多い省でもある湖北省では、登録されている7つのプラットフォームがリスクに遭遇した。浙江省では、登録されている6つのオンライン融資プラットフォームがリスクに遭遇した。広東省では、登録されている5つのプラットフォームがリスクに遭遇し、安徽省では、登録されている4つのプラットフォームがリスクに遭遇した。 「今、天候は変わり、市場も変化した。オンライン融資業界は成長産業だ。業界が統合するにつれ、弱いプラットフォームが淘汰されるのはほぼ避けられない。だが、10月に集中的に起こったため、ほとんどの投資家は不意を突かれた」とオンライン融資ホームの徐宏偉代表は記者団に語った。 春に川の水が温まる時期は、アヒルが真っ先に知る。オンライン融資プラットフォーム、特に新しいプラットフォームで問題が頻繁に発生すると、すぐに投資家の資金引き出しが引き起こされ、さらに多くのオンライン融資プラットフォームの資本連鎖が断ち切られる可能性がある。 70%の利回りを誇る超高金利プラットフォームが最も打撃を受ける分野 今年は超高金利のプラットフォームが数多く登場し、オンライン融資プラットフォームの中には年利60%を超えるものもある。こうした高いリターンは投資家を狂わせるのに十分であり、10月に頻発したリスクイベントも投資家を深い罠に陥れた。 マイクは、2011 年後半からオンライン融資に投資している上級投資家です。彼は、オンラインローンの年間利回りが 2011 年の 30% から、2013 年には 60% から 70% の収益を上げる超高利回りプラットフォームが数多く出現するのを目撃しました。マイクは、どのようなビジネスによってこれらのプラットフォームがこれほど高い利回りを実現できるのか疑問に思っていました。比較的多額の資本を持つ投資家として、彼は多くのオンライン融資プラットフォームも研究していました。 「しかし、プラットフォームの正確な運用状況を外部から知ることは難しく、投資家としては限られた情報に基づいて選択することしかできない」とマイク氏は記者団に語った。 マイクは今年の前半を順調に過ごし、無事だったが、10月には問題のあるオンラインローンの頻発により打撃を受けた。幸いなことに、彼の多様化戦略は彼に何の害ももたらさなかった。 2013 年以来、オンライン融資業界は活況を呈しており、ほぼ毎日 1 社の新規企業が設立されるペースで成長しています。しかし、新しいサイトは悪循環に陥っているようです。投資家を引き付けるために、新しいサイトはより高い収益率を提供せざるを得ません。多くのウェブサイトの年間収益率は60%または70%にも達します。収益率を維持するために、プラットフォームはより多くの投資家を引き付ける必要があります。投資家が撤退すると、プラットフォームの資本チェーンは破綻に直面します。 今年、新規オンラインローンサイトの利回りがオンライン融資史上最高水準に達したからこそ、一部の投資家は20%、30%の利回りを誇るオンラインローンプラットフォームを軽蔑し、高利回りの追求がトレンドとなっている。 「高金利のプラットフォームは、問題のあるプラットフォームの発生率も高い。そのため、投資家は収益率が60%を超えるウェブサイトを避けるよう勧める。こうしたサイトで地雷を踏む可能性が非常に高いからだ」と徐宏偉氏は記者団に語った。 実際、2013年にはオンラインローンの利回りは二極化しました。一部のプラットフォームはブランドを確立し、収益はさらに低下しています。一部のプラットフォームの年率収益は約10%です。10月28日のインターネット貸出ホームのデータによると、Lufaxの年率収益は約8.6%、Renrendaiのデータは約12%、Hongling Venture Capitalは約14%です。新しいプラットフォームの中には、約 70% という超高金利を提供するものもあります。 「しかし、10月に発生したプラットフォーム問題が投資家心理に大きな影響を与えるだろう。一部の投資家はリスク回避の姿勢を中・低金利のプラットフォームに移すかもしれない。一般投資家にとっては、期待収益率を30%未満に設定するのがより良く、より安全な選択だ」と徐宏偉氏は記者団に語った。 市場環境は劇的に変化したが、リスクはまだ終わっていない 10月にトラブルが発生したプラットフォームの中には、融資残高が1億元を超えるものもあった。例えば、10月に現金引き出しに支障をきたした嘉家戴の融資残高は約1億1000万元だった。業界関係者の統計によると、19のプラットフォームの合計**残高は10億元を超えています。しかし、大多数の投資家は投資資金を失うという大きなリスクに直面しています。 19 のプラットフォームがリスクイベントにどう対処したかを見ると、逃げ出したプラットフォームリーダーはほとんどおらず、大半は時間を稼ぎ、約束を守るというアプローチをとった。 一部のプラットフォームは具体的な返済計画を提供している。例えば、10月30日に現金引き出しが困難になった浙江商業ローンは、ハッカー攻撃と借り手の支払い遅延により現金引き出しが困難になったと発表した。プラットフォームは引き出し計画を発表し、返還された資金は一部が再入札に使用された後、一定の割合でのみ引き出すことができると規定している。例えば、資金が3月の入札に使用された場合は、入札額の50%を引き出すことができる。つまり、返還された資金が10万元の場合、それを引き出すためには、投資家は5万元を再投資して、10万元の50%、つまり5万元を引き出す必要がある。さらに、同プラットフォームは、一時的に現金を引き出すことができない一部の投資家に対して、一定額の「定額手数料」を支払うことも約束した。 このような状況は以前にも発生しており、以前問題があった王銀天下と飛城五台はいずれも段階的に返済する方式を採用したが、まだ負債を返済できていない。 「投資家にとって、プラットフォームの資本チェーンがタイトになると、投資が失敗し、元本の回収が困難になることを意味するため、投資家はより慎重になる必要がある」と徐宏偉氏は記者団に語った。 業界関係者の中には、今回のオンライン融資リスクはまだ終わっていないと考える者もいる。今回主に問題となったプラットフォームは、オンラインになってからまだ日が浅く、経験も浅く、自己資金やレーベル分割の問題が深刻だ。こうしたプラットフォームで一度取り付け騒ぎが起きれば、生き残るのは困難だろう。しかし、経営不振や不良債権により倒産するオンライン融資プラットフォームがまた出てくるだろう。 原題:20のオンラインローンプラットフォームが現金引き出しに困難、超高金利プラットフォームが最も大きな打撃を受ける分野に キーワード: 高金利、プラットフォーム、P2P、オンラインローン |
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