PayPalグローバルCEO：モバイル決済はパスワード時代を終わらせる

今年発表されたばかりの eBay の第 2 四半期財務報告では、PayPal の業績は他の企業よりもはるかに良好でした。 PayPalの収益は21%増の16億ドルに達し、eBayグループの収益の42%を占めた。しかし、PyaPal にとって、これはチャンスであると同時に課題の時期でもあります。モバイル決済が登場したからです。

モバイル決済は、さまざまな国のローカル市場とグローバルな国境を越えた市場の両方において、新たな戦場となるでしょう。国内では、米国のモバイルコマースは13%の成長率で成長しており、中国では60%の成長率です。 PayPal のグローバル越境電子商取引レポートによると、世界の 5 大市場の消費者の 76% が、越境オンライン取引を完了するためにモバイル デバイスをより多く使用したいと考えています。

モバイル決済の状況はまだ決まっていません。 Google、Apple、モバイル決済会社、銀行、通信事業者などの新興勢力が、猛烈な勢いで市場獲得に躍起になっています。これにより、インターネット決済の世界的リーダーである PayPal が平和的に存続することが困難になります。

たとえば、新興企業の Square はモバイル カード リーダーや、Register and Pay with Square をリリースし、モバイル決済で大きな地位を獲得しました。これにより、PayPal は早急に変更を余儀なくされました。

7月6日に中央銀行が発行した第三者決済ライセンスのうち、PayPalは第三者決済ライセンスを取得できなかったが、別の外資系プリペイドカード会社であるEdenredは栄誉ある栄誉に輝いた。これにより、PayPal の個人向け決済製品は中国に参入できず、中国の 6 億人のインターネットユーザーがもたらすチャンスを逃すことになりました。

最近、私たちの記者はPayPalのグローバルCEOであるDavid Marcus氏と独占インタビューを行いました。彼は、モバイル決済のトレンド、モバイル決済における PayPal の実践、そしてモバイル決済によってもたらされた業界環境の変化についての見解を詳細に述べました。

モバイルビジネスの急成長

「21世紀」：eBayは第2四半期の財務報告を発表したばかりで、PayPalの収益の伸びは非常に良好です。 PayPal の事業のうちモバイル決済が占める割合はどのくらいですか?

デビッド・マーカス: 私が入社した当初、モバイル収益は 10 億ドル未満で、総収益の 1% から 2% を占めていました。今年は 200 億ドルに達すると予想しており、これは 10% 以上、あるいはそれ以上です。 3年間で20倍に増加しました。これは驚くべき成長です。モバイルコマースは今後も成長し続けると思います。なぜなら、取引の状況がどうであろうと、携帯電話は取引の一部となるからです。

PayPalのアクティブな登録アカウント数は四半期で470万増加して1億3200万となり、17%増加した。

21 世紀: PayPal は PayPal Here に関連するハードウェア端末をリリースしました。今後、モバイル決済ソリューションをサポートするハードウェア端末がさらにリリースされる予定ですか? PayPal 決済ソリューションを搭載した携帯電話は登場するでしょうか?

デビッド・マーカス氏：確かなのは、私たちが携帯電話を推進するつもりはないが、ユーザーが直面している実際の問題に基づいて、将来的に対応するハードウェアを発売するということです。当社はすでに初めて PayPal Here 事業を開始し、関連ハードウェアをリリースしました。また、小型の三角形のカードリーダーをリリースし、欧州市場向けに PayPal Here チップと PIN デバイスもリリースしました。

21 世紀: モバイル決済は単なるツールです。PayPal はモバイル決済を通じてオフラインのモバイル電子商取引をどのように活用できるでしょうか?

デビッド・マーカス：PayPal のモバイル決済取引額は昨年 140 億ドルに達し、今年は 200 億ドルを超えると予想されています。これは携帯電話を通じて完了した電子商取引の取引額のみであり、実店舗での購入やオフライン取引は含まれていません。電子商取引は1兆ドル規模の市場であり、オフライン市場は数十兆ドルに達するため、後者は依然として積極的に育成される必要がある。私たちは、オンライン市場よりも 10 倍優れた機会に遭遇しましたが、それはまだ公表されていませんでした。

「21 世紀」: 中国では、モバイル コマースが急速に発展しており、年間平均成長率は 60% です。米国ではモバイルコマースはどのように成長していますか?

デビッド・マーカス：米国のモバイルコマース市場は13％の成長を遂げており、他の地域と同様に、中国市場は明らかにそれよりはるかに速いペースで成長しています。機会があれば、中国におけるモバイル電子商取引の成長の推進に携わりたいと考えています。

「21 世紀」: 当初の支払いエコシステムでは、PayPal はクレジットカード会社と銀行機関に依存していました。その場でクレジットを提供する「Bill Me Later」サービスが開始されたにもかかわらず、支払いエコシステムは変わっていません。モバイル決済の時代において、PayPal はどのようにしてクレジットカードや銀行の役割を弱め、自らを中心としたエコシステムを構築できるのでしょうか?

デビッド・マーカス：当社は決済サービスを提供しており、将来的には金融サービスも提供していく予定です。 Bill Me Later ビジネスが実現し、世界中の消費者に利用できるようになることを期待しています。

加盟店様には分割払いにも対応しております。販売業者が高価な商品を販売する場合、分割払いを提供することで売上を伸ばすことができます。実際には、消費者は合計で 6 倍から 12 倍の金額を支払うことになりますが、販売者は PayPal を通じて即座に支払いを受けます。

今後は、加盟店や消費者への決済サービスや金融サービスの提供を通じて、事業の成長を促進してまいります。財務もますます重要な役割を果たすようになるため、当社はこの分野への投資を増やしています。

モバイル時代においては、消費者に複数の選択肢を提供する必要があります。例えば、アメリカで実施されているポイント還元プログラムは非常に人気があり、航空会社のマイルを貯めることができるクレジットカードもあります。そして、ユーザーが支払いをするときに、どのカードを使用したいかをユーザーに通知し、ユーザーが自分で選択できるようにします。

また、誰もが当社のサービスを楽しみ、当社のネットワーク上で取引を行えるよう、サービス機能を継続的に拡大していきたいと考えています。

モバイル時代において銀行やクレジットカード会社の役割が弱まるかどうかについては、自然の成り行きに任せるしかないだろう。

パスワードの時代

「21 世紀」: 将来の支払いでは、電子ウォレットとカードレス支払いがトレンドになります。どう思いますか？

デビッド・マーカス：将来的には、カード決済をカード不要の決済に置き換える予定です。これは大量のデータに基づく完全な記録モデルであり、そのデータを決済処理業者と共有することで、より良いレートを提供できるようになります。デジタルウォレットは、銀行口座、クレジットカード、デビットカード、金融クレジット商品など、生活におけるさまざまな支払い方法の集合体になります。

「21世紀」: PayPal は NFC 決済をサポートしていないが、Google Wallet はサポートしているというニュース報道が多数ありました。 NFC決済についてどう思いますか？

David Marcus: Google Wallet はその範囲を完全に再定義しました。しかし、私たちは現在の NFC 決済について楽観視していません。NFC に安全にアクセスできるのはモバイル オペレータだけであり、私たちの運用モデルは、クレジットカード発行会社、モバイル オペレータ、携帯電話メーカー、オペレーティング システム オペレータが共同で全体を決定するというものです。

現在のモバイル決済エコシステムにはセキュリティ要素があるはずですが、それを NFC と組み合わせても問題は解決しません。トップアップ式の携帯電話を使用してロックを解除し、3 秒待つことと比較すると、クレジットカードをスワイプすることは悪い選択肢ではありません。さらに、NFC では利点がありません。

もちろん、NFC は地下鉄やバスなどの公共交通機関など、場合によっては非常に便利ですが、行列を避けるのに役立ちません。将来的には、現在のように特定の場所ではなく、店舗内のどの場所でも買い物や支払いが可能になるはずです。これを怠ると、実際にはそれらの発生を阻止することになります。

「21世紀」：PayPalは、Google、Apple、Square、Facebookなど、モバイル決済分野で複数の競合企業と対峙しており、また、市場シェア獲得を競うモバイル決済企業も多数存在する。 Google と Apple はどちらも独自のアカウントと支払いシステムを持っています。 PayPal はこれらの競合他社と比べてモバイル決済でどのような成果を上げているのでしょうか?

David Marcus: PayPal がモバイル分野でリーダーシップを発揮していることに満足しています。私たちは早くから着手し、多くの革新を起こしてきました。オフラインでの革新的な成果も無限です。

モバイル決済は私たちの分野では非常に早い段階で始まり、多くの製品ですでにモバイル決済が実装されています。

モバイル決済に関しては、iOS、Android フォン、オフライン購入など、さまざまなシナリオ向けの SDK (ソフトウェア開発キット) を最近リリースしました。モバイル決済にはオンラインとオフラインが含まれると思います。オンラインとは、モバイルデバイスを通じて購入を行うことを意味します。私たちがすべきことは、モバイル決済エクスペリエンスを向上させ、オンライン ウェブサイトを最適化して、よりモバイル化することです。

オフライン市場では、NCR（世界的に有名なATM企業）やその他のPOS企業と協力して、決済ソリューションをPOSシステムに統合し、POSシステムとモバイルデバイス間のモバイル決済を可能にしています。

オフライン イノベーションには 2 つの側面があります。1 つは待ち行列を避けることです。たとえば、私たちはユーザーがカフェでの長い行列を避けたり、PayPal アプリを開いてカフェにログインし、直接注文したりできるさまざまなソリューションを開発しています。レストランでは、ユーザーは消費量を明確に把握でき、食事を終えた後、ウェイターが来て会計を待つことなく、すぐに支払いをして退店できます。

2 つ目は、パスワードをスキップしようとしていることです。モバイル決済では、最終的にはパスワードがなくなり、親指をスキャンするなど生体認証を使用して支払いが完了するようになると思います。

さらに、PayPal がイノベーションとモバイルコマースをリードすることでビジネスを拡大していることを強調したいと思います。

ビジネスの70%はeBay以外から来ている

「21世紀」：PayPalはまだ中国でライセンスを取得していないため、中国で個人事業を行うことは不可能です。ライセンスに何を期待していますか? 米国における PayPal の革新的なソリューションを中国にどのように導入できますか?

デビッド・マーカス：当社は中国市場に参入し、中国の消費者に数多くの革新的な成果をもたらすことを望んでいます。しかし、関係する政府部門とのさらなるコミュニケーションがまだ必要です。ライセンス申請に関しては、中央銀行やその他の関係規制当局と緊密に連絡を取り合っております。

私たちが現在中国市場でできることは、中国企業が国際市場を開拓し、国境を越えた取引を通じて対外貿易の機会を発見できるよう支援することです。中国には対外貿易輸出に従事する中小企業が500万社あるが、そのうち越境電子商取引を通じて対外貿易輸出事業を開始したのはごくわずかだ。

ここに、中国市場に対する私たちの見方に関連した興味深いデータがいくつかあります。当社は英国、米国、ドイツ、オーストラリア、ブラジルでオンライン越境貿易調査を実施し、これら5大越境電子商取引ターゲット市場における中国製品のオンラインショッピング需要が2013年に679億人民元に達し、2018年までにこの数字は3倍の1,440億人民元に達すると予測しています。これは中国の高級家庭にとって製品を輸出する大きなチャンスです。なぜなら中国製品は世界で無敵だからです。

中国の当社チームは、世界中の消費者のモバイル オンライン ショッピングのトレンドを捉えられるよう、PayPal のモバイル ショッピング サイト最適化製品を使用してショッピング サイトをモバイル化する方法について加盟店と話し合いを重ねてきました。

「21世紀」：eBayプラットフォームはPayPalを成功に導きましたが、eBayのせいで、中国など一部の国ではPayPalはあまり発展しませんでした。モバイル時代において、PayPal はどのようにして eBay との関係を調整し、プラットフォームへの依存を減らすことができるのでしょうか?

デビッド・マーカス：中国では、PayPal は eBay と連携して、中国の商人がオンライン貿易を通じて世界市場に進出できるよう支援しており、非常に順調に進んでいます。競争の激しい米国の市場において、当社は多くの市場機関に決済サービスを提供してきました。現在、PayPal の支払いの 70% は、手工芸品の大規模なオンライン マーケットプレイスである Etsy など、eBay 以外の販売業者やマーケットプレイスから行われています。私たちが eBay プラットフォームから来たことと、ビジネスそのものは相互に排他的ではないと思います。場合によっては、eBay と競合する組織が常に存在します。当社はさまざまな市場パートナーとの連携にも優れています。

「21 世紀」: PayPal は米国市場を中心とした企業であり、そのプロセスは非常にアメリカ的であり、他の国ではローカライズされたイノベーションはあまりないというコメントもあります。これについてどう思いますか？

デビッド・マーカス：確かに、これまで当社は米国を常に中核事業市場としてきましたが、現在ではさまざまな国やグローバル化のレベルに応じて戦略や技術力を調整してきました。

たとえば、中国では、オンライン外国貿易業者がショッピング ウェブサイトをモバイル化できるよう支援することが、当社の戦略的優先事項の 1 つです。中国のマーチャント ウェブサイトの技術的特性を考慮して、完全に自動化されたウェブサイト最適化ソリューションを開発しました。

ブラジルでは、大手モバイル通信事業者と提携関係を築いています。たとえば、Zeebo ゲーム コンソールのユーザー向けにまったく新しいソリューションを開発しました。これにより、ユーザーはスマートフォンでもフィーチャー フォンでも、携帯電話を使用して Zeebo アカウントを作成できるようになります。その結果、スマートフォンの普及率がそれほど高くなかった市場で、何百万人ものユーザーを獲得することができました。

「21世紀」：中国には、P2Pオンライン融資サービスを提供しようとしているサードパーティ決済会社もいくつかあります。世界的な P2P のトレンドについてどう思いますか? PayPal は将来このビジネスに参入するでしょうか?

David Marcus: P2P は非常に活力のあるものだと私は思います。インターネットでは次々と新しいものが登場しますが、その一つがビットコインです。金融機関を必要とせずに取引を行うことができる分散型暗号通貨であるビットコインの出現は、破壊的な結果をもたらしました。

こうした革新的なビジネスについては、私たちはそれを推進したいと考えていますが、それはその成熟度に依存します。 P2P レンディングに従事している人は、これらすべてを PayPal で行うことができます。新しい暗号通貨については、PIN コードを使用して、その暗号通貨が成熟しているかどうか、また規制当局がそれをどのように見ているかをテストしたいと考えています。

原題: PayPal Global CEO: モバイル決済はパスワード時代を終わらせる

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