中国建設銀行の林雷鳴氏との独占インタビュー：プラットフォームベースのデジタルオペレーションで社会生態学を強化

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インタビューゲスト |中国建設銀行金融技術部ゼネラルマネージャー兼同グループの金融技術イノベーションセンター所長、林雷明氏ホスト | CIO Era の共同創設者兼 COO、Liu Jing 氏インタビュー場所 |中国建設銀行本部

中国建設銀行は、中国を代表する大手商業銀行です。 2020年末の時価総額ランキングでは世界の上場銀行の中で第4位となった。ティア1資本に関しては世界の銀行の中で第2位にランクされています。

科学技術革命と金融業界の変革という新たな段階の歴史的な交差点において、中国建設銀行はテクノロジーとデータに基づいて、中核的な金融テクノロジー機能を強化し、スマートファイナンスを構築し、スマートなエコシステムを生み出しています。デジタル手段を活用して信用システムとリスク管理システムを再構築し、金融の重点を下げ、中小零細企業にサービスを提供し、農村金融にサービスを提供します。社会発展の問題点を解決し、金融の活力を導き実体経済を育成し、質の高い経済発展を促進します。

中国CIO 100フォーラムでは、中国建設銀行の金融技術部門ゼネラルマネージャーであり、同グループの金融技術イノベーションセンターディレクターである林雷鳴氏にインタビューを行い、中国建設銀行のデジタル変革への道筋や実践などの問題について一連の会話を行いました。

劉静：CCBのデジタル変革にタイムノードはありますか？あなたは今どの段階にいますか？

リン・レイミン：変革は段階的なプロセスです。何らかの準備とデータおよびテクノロジーの蓄積、そして考え方の変化がなければ、変革について語ることは空論に等しいでしょう。したがって、デジタル変革の正確なタイムノードを言うことは困難です。

現段階では、デジタルトランスフォーメーションとは言えず、むしろデジタルオペレーションと言えます。年末の財務管理シーズンや年初の王興建設など、毎年末から翌年の初めにかけて対応するノードがあります。私たちは、C エンドの顧客を動機付ける活動を行っていますが、従来の手段は使用していません。代わりに、当社はデジタル テクノロジーを活用して顧客を正確に識別してマッチングし、エンドツーエンドの作業を実行します。

Liu Jing: デジタルオペレーションをどのように理解すればよいのでしょうか。また、その背後にあるロジックは何でしょうか。

リン・レイミン：デジタルオペレーションの過程では、デジタルの力に頼って、顧客の行動を分析し、顧客に関する洞察を得る必要があります。デジタル変革について言及するかどうかは重要ではありません。重要なのは、あらゆるレベルのマネージャーがデジタル化を理解し、データ モデルを使用して顧客を分析し、顧客マーケティングや顧客メンテナンスを行えることです。

顧客は数え切れないほど多くの社会的シナリオに存在します。市場エコシステム、スマートな行政、住宅賃貸の確立を目指して、プラットフォームを構築し、シナリオを設定し、ユーザーを拡大します。特に社会生活の分野では、数十のデジタルサービスプラットフォームを構築し、技術的な手段を活用して各関係者の悩みを解決してきました。

デジタルオペレーションの背後にある大きなロジックには、主に 2 つの主要な機能が含まれています。1 つは、テクノロジーに依存してプラットフォーム エコシステムを構築し、社会の問題点をより適切に解決し、金融テクノロジーのエンパワーメントを実現することです。もう 1 つは、対応するトランザクションとトラフィックを取得した後、ユーザーのニーズを把握し、モデルとアルゴリズムに依存して、データのサポートにより顧客に優れた金融サービスを提供し、徐々に金融収益化を実現することです。

劉静：他の大手国有銀行と比較して、中国建設銀行のデジタル化の特徴は何ですか？

林磊明：中国建設銀行のデジタル化を進める上で、まず必要なのは適切な分析を行い、当行が持つ基本機能とプラットフォーム機能を理解することです。銀行業界は本質的にデジタル化を進めています。 2010年に着手した「新世代コアシステム」の構築は、7年を経てすべての主要機能を実現し、銀行の37支店、15,000の店舗とすべての電子チャネルへの導入と推進を完了しました。これは、中国建設銀行のデジタル変革の成果を示す中核プラットフォームです。 「新世代」は、デジタル変革を実現するための非常に優れた基盤を築きました。

「新世代」システムは、これまでの「部門レベル」のITシステム構築モデルを根本的に覆し、基盤となるアーキテクチャをオープン化し、「企業レベル」の研究開発モデルへの全面的な変革を実現しました。まず、ビジネスと IT が統合され、IT アーキテクチャとビジネス アーキテクチャが密接にリンクされ、エンタープライズ レベルのビジネス モデリングの結果を厳密に継承します。 2 つ目は、顧客中心であり、サービス指向アーキテクチャを使用して顧客に対する深い洞察と柔軟な対応を実現し、顧客のニーズを的確に満たします。 3つ目は、迅速な製品革新をサポートし、部品の共有を通じて柔軟な対応と迅速な革新の目標を達成することです。

CCB のビジネス プロセス、データ、製品、技術基盤をすべて分析し、完​​全なエンタープライズ レベルのアーキテクチャを解体して再構築しました。最終的に、私たちは標準的な IT 手法に頼って CCB のエンタープライズ レベルの IT システムに変換し、すべてのビジネス プロセスとデータを接続し、製品の革新、ビジネスの相互作用、コラボレーションの可能性を提供しました。

「新世代」は当社のデジタル事業の基盤を築きました。以前は主に金融サービスに携わっていました。近年、当社は企業レベルの基盤の上にエコロジカルプラットフォームを構築し、多くのサービスを統合し、エコロジカルプラットフォームに拡張してきました。私たちは、テクノロジーとビジネスの相乗効果を促進するための完全な技術的手法をまとめ、徐々に深化させています。

デジタル運用を実装するには、企業レベルのコラボレーションなしには不可能であり、少数の部門が少数のシステムを開発することになります。他社と比較したCCBの最大の違いは、確かな基盤があることです。同時に、当社のエンタープライズ レベルのアーキテクチャをエクスポートすることで、他の銀行への足がかりを提供します。さらに、エンタープライズ レベルのアーキテクチャ全体に対する強力な制御および保守機能を備え、ビジネス ニーズに俊敏に対応する能力を継続的に向上させる必要があります。

劉静：建鑫金融科技とグループの技術部門はどのように業務を分担し、連携しているのでしょうか？

林雷鳴：CCB Financial は CCB グループの IT サービス構築チームであり、主に CCB グループのプロジェクトの研究開発と提供を担当しています。グループの金融テクノロジー部門はグループの IT の最終的な提供を担当し、テクノロジー部門はニーズに対するソリューションを提案する責任を負っています。金科氏も要求をただ受け入れるのではなく、このプロセスに参加する必要がある。プロジェクト確定後は、その後の開発・実装を担当します。

劉静：CCBファイナンシャルがサービスを提供している顧客のうち、親銀行と他の銀行の顧客の割合はどのくらいですか？

林雷鳴：当社の社員のうち、外部サービスに従事している社員の割合はそれほど多くありません。当社は製品化・標準化された外部サービスを重視しています。当社は IT アウトソーシングプロバイダーではありません。当社は、テクノロジーサービスと金融データリスク管理機能の製品化に取り組んでいます。当社は現在、金融分野を中心に 800 の中小規模の機関にサービスを提供しています。当社は直接データを提供するのではなく、リスク管理製品をお客様に提供します。現在、この部分の業務は人員の約20％を占めており、人員は比較的安定しています。人数が多ければ多いほど良いというわけではありません。同時に、親銀行へのサービスには影響しません。私たちはこの原則を遵守します。

劉静：CCBはどのように技術を輸出しているのですか？典型的なケースにはどのようなものがありますか?

林磊明：中国建設銀行の新世代コアシステムの機能上の優位性は業界で認められています。同業他社は当銀行に基幹システムの開発を委託しています。当社は現在、中国開発銀行、中国輸出入銀行の基幹システムの構築を担当しています。当社は蓄積した技術を活用して、社会の悩みの解決、住宅問題に対処するための住宅賃貸プラットフォームの構築、政府の規制サービスへの技術サポートの提供、同業他社へのリスク管理能力の輸出などを行っています。私たちは、エコロジカルな建設、特に包摂金融、住宅賃貸、金融テクノロジーという「3大戦略」の包括的な実行において、徹底した仕事をし、かなり前進しました。これまでに、当社は800以上の中小規模の機関にリスク管理製品を輸出しており、業界のリスク管理能力を強化し、システム的な金融リスクを効果的に防止しています。

Liu Jing: 3 つの主要戦略に加えて、CCB にはどのような拡張機能がありますか?

林磊明：スマート政務もその一つです。地方自治体との協力関係を構築しております。地方の活性化も金融発展の焦点です。当社は金融テクノロジーを活用して「雲農通」を創設し、農業や貧困削減に関わる主要顧客グループに包括的な金融サービスを提供します。当社は、農村地域における金融商品・サービスの供給不足という問題点を解決し、インターネット思考と新たな軽資産モデルにより、迅速に郡・農村地域へのサービス触手を伸ばし、CCBの郡・農村サービス能力を強化します。農村振興戦略を実施し、金融サービスを拡大して農村産業のさらなる発展を支援します。

当社は地方政府と協力して、地方のスマート政府業務、デジタル政府と深掘り領域、およびいくつかの垂直領域を開発し、国家サービスプラットフォームを形成します。

私たちが創設した「起業家の港」は、テクノロジーを基盤とした起業家精神をサポートし、多層的な科学技術革新と産業発展の主体にサービスを提供することに重点を置いた、小規模および零細企業向けの起業家イノベーションインキュベーションプラットフォームです。当社は金融資本と社会資源を結びつける利点を活用し、市場志向と専門的な方法を使用して、港内の中小企業に「金融+インキュベーション+産業」のライフサイクル全体の起業イノベーションサービスを提供します。さらに、オンラインとオフラインのリンクを接続し、効果的なサービスモデルを模索し形成したCCBの「Workers’ Harbor」があります。

劉静：インターネット企業と比較した建信金融科技の優位性は何ですか？

林磊明：インターネット企業のCエンドの運用能力は最も優れており、銀行もそこから学ぶことができます。銀行系列のテクノロジー企業は、法人顧客、特に大規模な業界や企業に対する理解が深く、この点での優位性は非常に顕著です。さらに、銀行はリスクを負う機関であり、リスク管理において伝統的な優位性を持っています。彼らが作り出す製品とサービスは、極めて安全です。顧客はCCBファイナンシャル・ホールディングスに全幅の信頼を寄せており、この信頼には緊密な協力への期待が伴います。

Liu Jing: クラウド サービスに関してどのような点を考慮していますか?

Lin Leiming: 当社のクラウド サービスはパブリック クラウド サービスではありません。 CCB クラウドはハイブリッド クラウドとも呼ばれます。当社はクラウド インフラストラクチャ サービスを一般向けに直接提供しているわけではなく、主に大手 B エンド、エコ パートナー、政府などの業界向けにサービスを提供しています。このサービス機能は「共有」から生まれます。 「新世代」のエンタープライズ レベル アーキテクチャの中核は、サービス共有、テクノロジ共有、設計および R&D 共有などの共有です。

劉静：CCBはデジタル人材を育成するためにどのような対策を講じてきましたか？

林雷鳴：人数の面では、CCBの技術部門の数と規模は比較的安定しています。中国建設銀行金融技術の能力が継続的に向上するにつれて、人員も徐々に拡大していきます。さらに、金科に基礎技術センターを設立し、人工知能、ビッグデータ、ブロックチェーン、クラウドコンピューティングなどの基礎機能とプラットフォームを構築し、建設中にデジタル人材の育成も行いました。

Liu Jing: 今後 3 ～ 5 年間のデジタル変革の見通しはいかがでしょうか?

リン・レイミン：今後3〜5年で、Bサイドにはデジタル変革の余地が大いにあるでしょう。デジタルトランスフォーメーションを推進するにあたっては、Bサイドと連携し、金融テクノロジーの力を活用し、プラットフォームベースのサービスを通じて中小企業のデジタルトランスフォーメーションの推進を協力して支援する必要があります。また、さまざまな業界にサービスを提供するサプライチェーン インフラストラクチャ プラットフォームにも注力します。

さらに、組織全体のデジタルトランスフォーメーションに対する理解と行動を調整し、IT アーキテクチャとビジネス アーキテクチャをコントロールする必要があります。当社は今後もIT開発チームの専門能力を高め、高品質な技術を生み出し、技術力の新たな飛躍を実現してまいります。

今後も、データドリブンとテクノロジードリブンの能力をさらに強化してまいります。これは長期的な作業です。同時に、当社は引き続き業務のエンパワーメントを強化し、本社と支社の業務連携と調整をしっかりと行い、科学技術チームの構築を強化し、社会のデジタルガバナンスの強固な基盤を築いていきます。

(CIO 100は、中国の情報化とデジタル化に関心を持つ業界のベテラン専門家、学者、優れたCIO、および企業や組織の情報技術リーダーが共同で立ち上げた非公式、非営利、民間組織です。中国のデジタル化分野における学際的、業界横断的、非公式、非営利の政策および学術研究機関として、CIO 100は、国内の情報化とデジタル化のすべての分野で影響力のあるエリートのためのインタラクティブなプラットフォームであり、研究と交流を通じて中国のデジタル変革の統合と共同イノベーションを促進することに専念しています。

CIO Era は、北京大学 CIO フォーラムの元会長であり、同フォーラムの中心人物である Yao Le 氏によって 2003 年に設立されました。現在、ユネスコ高等教育イノベーションセンターのグローバル戦略パートナーであり、ユネスコの「国際オンライン教育アカデミー」の共同スポンサーでもあります。

CIO時代の研究機関として、新インフライノベーション研究所は強力な研究能力と総合的な優位性を備え、業界の共通性、主要な技術の応用、将来の動向に関する研究に取り組んでいます。知識革新、技術革新、産業革新の連携イノベーションを実現します。

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