コアバンキングシステムをクラウドに移行するための3つのステップ

クラウドはリソースの速度と規模の点で利点を提供しますが、銀行にとってセキュリティは依然として問題点です。

デジタルバンキングにはセキュリティ上の問題がありますが、それは主に認識の問題です。最近の調査データによると、顧客の54％がデジタル銀行は実店舗よりも「リスクが高い」と考えており、顧客の48％がデジタル銀行に預ける金額を制限すると回答した。

これは、パンデミックの圧力が続く中で収益を増やし、存在感を維持しようとしている銀行にとって矛盾を生み出している。ますますパーソナライズされ、オンデマンドのサービスを求める消費者の期待に応えるために、金融クラウド コンピューティングの導入は「避けられない」ものですが、銀行はセキュリティ上の懸念から、コア業務をクラウドベースのフレームワークに完全に委ねることができないことがよくあります。

解決策は何ですか?銀行は、顧客を遠ざけたり、コアデータを危険にさらしたりすることなく、クラウドをどのように活用できるでしょうか?重要な 3 つのステップ: 金融会社は、リスクを増大させることなく業務を効率化するために、まずクラウド ソリューションを評価し、次に準備し、最終的に実装する必要があります。

評価: クラウドの主なメリットを考慮する

Deloitte が指摘しているように、クラウド コンピューティングは現在、企業の同期、ビジネス イノベーション、運用の回復力、新しい人材へのアクセスなど、金融機関に「重要な価値の源」を提供しています。

全体として、パブリック クラウドとプライベート クラウドにより、銀行は計画されたニーズを満たすために追加の容量を過剰に確保することなく、オンデマンドで重要なリソースにアクセスできるようになります。コンピューティング能力、ストレージ、速度は必要に応じて調整できるため、総所有コストの管理に役立ちます。

しかし、銀行はクラウド移行に着手する前に、その大きな潜在的メリットを評価する必要があります。すべてのクラウド ソリューションには何らかの利点がありますが、銀行は現在のニーズに最適な組み合わせを見つけるのに適しています。たとえば、デジタル アカウントの作成が急増している企業は、クライアント データを保護し、データ アクセス速度を向上させるために、安全なクラウド ストレージへの投資を検討する必要があります。

準備: クラウドに移行する前にコアシステムが安全であることを確認する

銀行がクラウド サービスの価値提案を決定したら、次はコア システムを検討します。ガートナーは、コア バンキング システムを「日常の銀行取引を処理し、口座やその他の財務記録に更新情報を投稿するバックエンド システム」と定義しています。コア バンキング システムには、通常、預金、ローン、クレジット処理機能が含まれ、総勘定元帳システムやレポート ツールへのインターフェイスがあります。

すべての銀行インフラストラクチャにはセキュリティが必要ですが、これらのコア システムが優先されます。銀行は、業務が中断されたり危険にさらされたりしないように、既存のシステムの包括的なセキュリティ評価を実施することから始める必要があります。銀行システムの 43% が依然として COBOL などの古いデジタル コードに基づいて構築されているため、企業は全体的なセキュリティに悪影響を及ぼす可能性のある従来の制限を特定する必要があります。

セキュリティ分離の機能上の利点を考慮することも重要です。新しいクラウド ソリューションにより、コンピューティング プロセスをプロバイダーの保護下に保ちながら、ミッション クリティカルなデータをオンサイトで保持できるようになり、規制上のリスクが制限されます。

実装: クラウドへの段階的なアプローチ

運用上の利点が特定され、コアシステムが検討されたら、銀行はクラウドへの移行を開始できます。成功へのシンプルな秘訣は「漸進的アプローチ」です。

デジタルバンキングの導入が拡大する中、銀行は市場の力の変化をうまく利用しようとしており、そうしなければ取り残されるのではないかと懸念している。しかし、急速な変革を優先することは逆効果です。アプリケーションがまだ実行可能な状態ではない場合、または従業員が新しいクラウドベースのツールに慣れていない場合、パフォーマンスの問題や既存の従業員の好みにより、潜在的なメリットが失われる可能性があります。

増分アプローチでは、クラウド サービスを分離し、実装前に徹底的にテストして考慮することを保証します。実際には、これは時間をかけて従業員のフィードバックを収集し、新しいシステムがどのように機能するかを実証し、ワークロードを 1 つずつ移行することを意味します。チームが新しいクラウド ソリューションに慣れ、指標が一貫した結果を反映すると、銀行は次のステップに進むことができます。デジタル混乱の可能性を最小限に抑えるために、コアではない低リスクのシステムから始めて、必要に応じて導入を増やすのが得策です。

銀行にとって、クラウド テクノロジーの導入は避けられませんが、コア システムをクラウドに移行する作業は困難に思えるかもしれません。大規模な移行を管理するには、金融機関にとって、インフラストラクチャの評価、セキュリティの準備、段階的な実装を優先する 3 段階のアプローチが最適です。