IBMとICBCが共同で銀行におけるクラウドコンピューティングに関するホワイトペーパーを発表

最近、IBM Global Business Services (GBS) と中国工商銀行は共同でホワイトペーパー「クラウドコンピューティングからクラウドベースのビジネスモデルへ - 国内銀行の将来のイノベーションの機会」を発表しました。白書は、クラウドコンピューティングが新たな生産性として、国内銀行が新たなビジネスモデルを創出し、産業変革を推進し、産業チェーンを再構築するのに役立つと指摘している。国内銀行はこの機会を捉えて、中国の銀行業界の変革を促進すべきだ。同時に、白書では、銀行の個人顧客、認定加盟店、中小企業、サプライチェーン企業、銀行とパートナーの5つの観点から、国内銀行のクラウドコンピューティングにおける7つの主要なイノベーション機会も提案しました。同時に、白書は、銀行がクラウドモデルを推進する際に、業界間の協力、業界と法律の監督、銀行の内部管理モデル、IT管理とIT技術という4つの主要な問題に注意を払うべきだと提案し、解決策を提供しています。これは、急速に発展している国内銀行業界に、クラウド コンピューティングの価値を正しく認識し、クラウド ベースの変革に着手するための明確な方向性を示しています。

クラウドコンピューティング：新たな生産性に基づく新たなビジネスモデル

クラウド コンピューティングは、便利でオンデマンドで構成可能なコンピューティング リソース共有ネットワークを提供するモデルです。クラウドコンピューティングは、商業社会の伝統的なビジネス運営モデルを完全に変え、ビジネスの変革を推進し、産業チェーンと産業構造を再構築すると期待されています。この場合、クラウド ビジネス モデルは、マルチパーティ コラボレーション、リソースの効率的な集約と共有、サービスの標準化、ネットワーク アクセス、自律サービス、オンデマンドの迅速なサービス取得、サービスのスケーラビリティ、分析機能/インテリジェント処理、リソース使用量に基づく課金 (Pay-as-You-Go) のサポートを実現するという特徴を持つことになります。

中国の銀行業界は近年飛躍的な発展を遂げており、業界規模は拡大し続けている。しかし、この急速な発展には、ますます激化する市場競争、高騰するコスト、ますます複雑化する顧客要求、そして収益モデルの革新の緊急の必要性などの課題が伴います。同時に、中国の銀行業界全体が調整努力を強化する中、政府も中国の銀行業界の発展に対して極めて高い要求を掲げており、銀行への変革圧力がさらに高まっている。クラウドコンピューティングは、新しいビジネスモデルとして、国内銀行がマーケティングモデルの変更、業界間の協力の実現、サービス機能の強化、運用効率の向上において包括的な役割を果たすのに役立つ独自の機能を備えています。

報告書は、今後、クラウドコンピューティングが産業モデル革新、企業モデル革新、収益モデル革新の3つのレベルから銀行のビジネスモデルを全面的に変革し、銀行の変革を促進するとしている。

産業モデルの革新：既存の産業構造とゲームのルールを再定義し、既存の産業チェーンに新たな付加価値リンクを作成し、既存の産業チェーンのリンクを削減し、またはまったく新しい産業バリューチェーンを作成します。他業界への参入と業種横断的な多角化を実現します。

企業モデルの革新:企業をより統合または専門化します。従業員、サプライヤー、顧客、パートナー、その他の関係者との関係と協力モードを変更し、バリューチェーンにおける役割の革新を実現します。

収益モデルの革新:製品 (製品/サービス/価値の組み合わせ) を再構成して、新しい価値提案を作成します。製品/サービスの新しい価格設定モデルを作成します。

中国の銀行業界の変革を支援する7つのイノベーションの機会

ICBC と IBM の緊密な協力と体系的な作業を通じて、この調査はさまざまな銀行顧客と銀行業界チェーンのパートナーを対象としました。この白書では、中国の銀行業界向けに 7 つのクラウド ビジネス モデル革新の機会を提案しました。

小売顧客向け: 「クラウド」に基づく業界モデルにおけるイノベーションの機会について考えます。クラウドの効率的なリソース集約と共有、および多者間コラボレーションの特性を活用することで、製品、支店サービス、顧客口座情報など、銀行業界チェーンのすべての参加者が所有するエンドユーザー向けのあらゆる種類のサービスリソースが統合され、より包括的で統合されたリアルタイムのサービス情報と対応する銀行サービスを顧客に提供し、現在顧客が直面している情報の非対称性のジレンマを解決することが期待されます。

小売顧客向け: 「クラウド」に基づくビジネスおよび収益モデルにおける革新的な機会について考えます。クラウドの利点を活用し、例えば、より豊富でマルチチャネル（外部パートナーチャネルを含む）の情報、プロセスの相互作用、検証を通じて、顧客は必要な金融サービスをより自律的に、いつでもどこでも取得できるようになり、それによって現在の銀行サービスにおけるサービスチャネルと時間に関する特定の制約が変更されます。同時に、クラウドによって実現される内部および外部のマルチチャネル情報統合により、銀行は顧客のニーズをより正確に予測できるようになり、より積極的に顧客に包括的な金融ソリューションを提供できるようになります。さらに、特定のビジネスでは、銀行はクラウドの標準化と自律的なサービス機能を活用して、本来は銀行が完了する必要があった特定のビジネスプロセスの一部またはすべてを顧客が独自に完了できるようにすることができます。

フランチャイズ加盟店向け: 「クラウド」をベースとしたビジネスおよび収益モデルにおける革新的な機会について考えます。クラウドが提供する標準化されたサービスを活用し、指定加盟店の基幹業務や銀行関連業務を中心に、同業加盟店の共通ニーズに対応したクラウドベースの標準化された付加価値サービスを提供します。同時に、クラウドは、銀行と指定加盟店間のビジネスコラボレーション、リソースの集約と共有を促進するために使用されます。銀行は商人が所有するリソースを取得できます。クラウドのインテリジェントな分析機能を組み合わせることで、単純な取引フローではなく、加盟店の特定のビジネス情報をより深く理解できるようになり、加盟店に包括的なソリューションを提供できるようになります。

中小企業向け： 「クラウド」をベースとしたビジネスおよび収益モデルにおける革新的な機会について考えます。当社は、クラウドの拡張性、リソース共有、標準化されたサービス機能を活用し、銀行サービスとシームレスに接続するクラウドベースのビジネス管理および財務管理サービス プラットフォームを中小企業に提供します。さらに、クラウドにおける多者間コラボレーションの利点に基づいて、銀行と工商行政管理などの企業規制部門との間で多者間プロセスコラボレーションを確立し、小規模および零細企業にワンストップサービスと統合されたビジネス処理を提供します。さらに、銀行は付加価値サービスと顧客のビジネスおよび財務情報の包括的な把握に依存して、中小企業向けの包括的な銀行サービスを獲得し、クラウドに表示された顧客および顧客グループのビジネスおよび財務情報を分析することで、よりインテリジェントに顧客に必要な銀行商品を提供することができます。

サプライチェーン企業向け: 「クラウド」に基づくビジネスおよび収益モデルにおける革新的な機会についての考察。クラウド標準化サービスと多者連携の特性を活かし、調達、販売、物流などサプライチェーンのつながりを中心に、上流・下流企業に標準化されたエンドツーエンドのプロセス処理プラットフォームを提供し、銀行サービスプラットフォームとサプライチェーン管理プラットフォームのシームレスな接続を実現します。サプライチェーン企業間のやり取りによって生じる「業務フロー - 物流 - 資金フロー - 情報フロー」をオンラインで統合し、企業がサプライチェーンプロセスのどの段階でも必要な銀行サービスを迅速に受けられるようにします。同時に、企業財務・税務管理に関わる関係政府機関や専門機関を中心に多者間プロセス連携を実現し、企業がワンストップサービスを受けられるようにしています。

銀行業務： 「クラウド」をベースとした業界モデルにおけるイノベーションの機会について考える。クラウドのリソース集約と共有、標準化されたサービス、および複数当事者のコラボレーションを活用することで、業界の規制当局や第三者はクラウドを使用して、顧客信用情報など、銀行業界の共通の関心事および共通性を持ついくつかの内部管理領域を中心に、よりリアルタイムで包括的かつインテリジェントな業界情報共有モデルを確立できます。さまざまな銀行やその他の協力機関が情報共有に参加し、要求に応じて情報を入手できます。銀行業界が共通して抱えるさまざまな業界管理機関に対して、標準的なコラボレーションプロセスを確立して標準化されたサービスを形成することができ、本来各銀行が多くのリソースを投入して行っていた作業をクラウドで完結できるようになります。業界共通モデルでは、これらの内部運用領域が産業モデル革新の機会を生み出すことができると判断され、この産業モデル革新は、サードパーティによって提供され、業界全体にクラウド サービスを提供できます。

銀行業務： 「クラウド」をベースとした企業モデルにおけるイノベーションの機会について考える。標準化されたプロセス サービスを提供するクラウドを使用して、特定の種類の銀行バックエンド業務処理手順を完了するか、クラウドを通じてより柔軟な内部バックエンド運用システムを確立して、銀行の内部運用リソースの使用を最適化します。特定の銀行業務分野では、異なる銀行とその顧客およびビジネス パートナー間のプロセス インタラクションに共通点が見られることが多く、また、単一の銀行と異なる顧客および異なるパートナー間のプロセス インタラクションに共通点が見られることもよくあります。したがって、クラウドの標準化されたプロセスとマルチパーティコラボレーション機能を活用することで、単一の銀行または複数の銀行の連合が顧客や外部パートナーとのビジネスプロセスコラボレーションクラウドを確立できます。

4つの主要課題に焦点を当て、クラウドモデルによる銀行業務の変革を共同で推進

一方、ホワイトペーパーでは、銀行がクラウドベースのビジネスモデルを導入する際には、4つの問題に注意する必要があるとも指摘しています。

業界間協力：まず、銀行は「クラウド」戦略計画と実施の優先順位に基づいて業界間協力戦略を明確にし、銀行業界チェーンに関係するすべての関係者との協力窓口を開くことができます。特定の「クラウド」の機会については、ビジネス モデルにおける銀行の役割、すべての参加者の役割、すべての関係者に対する価値の要求、利益分配の原則を明確にし、起こり得る対立を排除します。さらに、銀行は、特定の業務分野で銀行と競合する第三者銀行サービスプロバイダーの出現に直面する必要がありますが、一方で、第三者機関は銀行に市場を拡大し、顧客対応を向上させる機会を提供することが期待されています。銀行は、クラウドがもたらす新たな価値領域を獲得するために、彼らとの業務協力を展開するとともに、資本協力などを通じて業界内で新たな役割を果たすことも検討できる。もちろん、先見性のある銀行は、産業チェーンの各方面と協力して業界の「クラウド」標準の確立を推進することで、「クラウド」の価値を最大限に実現できるだけでなく、「クラウド」時代にさらに大きな競争優位性を獲得する機会も得られます。

業界および法的規制:クラウドベースのビジネス モデルを実装する場合、銀行は業界の規制当局と積極的にコミュニケーションを取り、新しいビジネス モデルに必要な規制サポートと既存の規制アプローチに必要な変更を理解させる必要があります。たとえば、複数の銀行が関与するクラウドベースのビジネス モデルでは、規制当局は各銀行の特定の規制要件を明確にする必要があります。タイムリーに改善できない業界や法規制の要件については、銀行はビジネスモデルを設計する際に、実行可能な補償措置を積極的に模索し、対応するリスクを管理する必要があります。

銀行の内部管理モデル:クラウドベースのビジネス モデルを実装する場合、銀行にとってのクラウドの最大の価値は、銀行が顧客のビジネスを深く理解し、包括的なソリューションを提供できることであるということを銀行は深く認識する必要があります。したがって、銀行は真に顧客中心のビジネス哲学を確立する必要があります。銀行は、ビジネス管理システムの徹底的な変革に着手する前に、クラウドベースのビジネスモデルを推進する際に、特定のプロセス、評価およびインセンティブのメカニズムを最適化し、従業員のスキルを開発し、さまざまな製品ラインのリソースを統合して、顧客中心の統合マーケティングとサービスを実現する必要があります。

IT 管理と IT 技術:銀行の IT チームにとって、クラウド時代の到来を迎えるにあたっての最優先事項は、開発、テスト、リリースから運用と保守までの迅速かつ集中的なプロセスを確立し、自動化された配信管理を通じて IT 配信サイクルを短縮し、技術と管理の面で開発と運用と保守の緊密な統合を実現することです。アーキテクチャレベルでは、銀行はクラウド プラットフォームとバックエンド システムの関係を明確にし、現在の内部の孤立したサイロ システムを解体し、アーキテクチャの統合を実現し、クラウドを真に顧客サービス指向でビジネス プロセス主導のプラットフォームにする必要があります。さらに、情報セキュリティの観点から、銀行は既存の法的要件を遵守しながらビジネス価値を最大化するために、具体的な情報共有ビジネスルールを確立する必要があります。同時に、技術レベルのセキュリティ管理メカニズムを確立します。

一方、国内銀行が早期に独自のクラウドモデルを確立するためには、関係規制当局と積極的に協力し、クラウド標準の策定・実施への参加に努めることが重要なステップであるとも指摘されている。

中国工商銀行の製品革新管理部門ゼネラルマネージャー、蘇文立氏は次のように述べた。「クラウドコンピューティングのIT分野の世界的なリーダーであるIBMと、この将来を見据えた研究を実施できることを大変嬉しく思います。IBMと中国工商銀行の共同研究チームは、クラウドコンピューティングが銀行の革新にもたらす機会について詳細な分析を行い、興味深い結果を得ました。クラウドコンピューティングは、中国の銀行業界のサービスと業務に新たな変化をもたらし、その影響は広範囲に及ぶでしょう。このホワイトペーパーの発表を通じて、私たちの協力の成果が銀行業界の同僚と広く共有され、クラウドコンピューティングを銀行のビジネスモデルの革新にどのように応用できるかについて皆がより多くの考えを持つようになり、クラウドコンピューティングを共同で活用して中国の銀行業界の変革と発展を促進し、社会により良いサービスを提供できるようになることを願っています。」

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IBM グローバル・ビジネス・サービス グレーター・チャイナ 金融業界責任者 ペレイラ氏

IBM グローバル ビジネス サービスのグレーター チャイナ地域金融業界責任者であるペレイラ氏は、次のように述べています。「この調査に積極的に参加してくださった ICBC に心から感謝いたします。このホワイト ペーパーの公開により、中国国内の銀行業界におけるクラウド コンピューティングの応用にさらなる刺激がもたらされると信じています。今後、IBM グローバル ビジネス サービスは中国国内の銀行業界とさらに緊密に連携し、最先端のクラウド モデルとクラウド コンセプトをお客様に提供し、中国銀行業界のアップグレードと変革に貢献していきます。」