Zhongdai.comは1ヶ月以内に倒産しました。参入障壁のないP2Pウェブサイトは心配です

劉愛林記者と季家鵬記者が北京から報告した。

それから1か月も経たないうちに、Zhongdai.comはすでに消滅した。

4月2日の早朝、「Feiniu」というネット名を持つフリー投資家が、突然「Zhongdai.com」の公式投資家グループから追い出された。何かがおかしいと痛感した彼は、すぐにP2PウェブサイトZhongdai.com（正式名称は「海南Zhongdai投資コンサルティング株式会社」）の公式リンクを開いたところ、ウェブサイト上のすべてのデータと情報が削除され、告知だけが残っていたことを発見した。

発表では「経営陣の経験不足により、会社の運営リスクが発生し、すべての投資が回復不能な経済的損失を引き起こした。現状は破産である」としている。

中大網が破産を発表した4月2日、一部の投資家は同社が産業商業情報や採用情報に残した3つのオフィスを訪れたが、中大網のオフィススタッフは見つからなかった。

「借り手から一切の返済を受けられないまま、1か月も経たないうちに会社が倒産したのは少し奇妙だ」と、第三者オンライン融資データプラットフォームである海書ドットコムの創設者パン・ジンジアン氏は2月4日、本紙記者とのインタビューで語った。

しかし、同社の法定代理人である陸如華氏は発表の中で、同社は損失の一定割合を自社の資金を使って投資家に前払いしており、前払い金はオンラインバンキングを通じて投資家に送金されていると述べた。魯の儒教化は「これは逃げではない」ということを強調するものである。

4月1日の夕方、一部の投資家はZhongdai.comから銀行口座番号を記入して返金するよう求める電話を受けたと報じられている。現在、元本の80％～90％が返金された投資家もいる一方、返金を受けていない投資家もいる。

月利3.8%を約束

Zhongdai.com は、現在人気のある P2P ウェブサイトの中では「新生」です。海南省工商局の情報によると、海南中戴投資コンサルティング株式会社は2013年1月15日に設立され、登録資本金は1000万元。法定代表者は呂如華氏である。このうち、陸如華氏が99％の株式を保有し、もう一人の株主である何建氏が1％の株式を保有している。

しかし、この「新生児」はすぐに亡くなりました。 「公式ローンチは3月10日だと監視していた。データ削除が早すぎたため、予備統計によるとこの20日間の取引額は約600万元だった」。4月2日、第三者オンライン**業界プラットフォーム「望大知佳」の責任者である徐宏偉氏は本紙のインタビューで、約60人の投資家が関与していると語った。

Zhongdai.com が最初に立ち上げられたとき、同社は会社のビジネスを人気にするためにあらゆる手段を講じたと伝えられています。新しくオープンしたZhongdai.comは、投資家に紅包特典や豪華旅行などを約束するほか、高い収益率も提供し、多くの投資家を引き付けました。

Zhongdai.com の投資モデルは、ほとんどの P2P のモデルと一致しています。投資家は、サードパーティの支払いプラットフォームである Guofubao または銀行を通じて Zhongdai.com に投資資金を送金し、オークションが完了すると、Zhongdai.com が資金を借り手に送金します。

「次のステップは全くないのではないかと思う。プロジェクトは捏造され、古い借金を返済するために新たなローンを借り入れた可能性が高い。ネット上でマークされた保証会社に問い合わせたところ、相手側は中大網とは取引関係がないと答えた」と中大網の投資家は語った。投資家の中には、元本の一部返還もウェブサイトの「詐欺」手段の一つではないかと疑問を呈する者もいた。

中戴網が突然「崩壊」した。4月2日午後、多くの投資家が本紙の取材に対し、1日から2日にかけて中戴網から投資資金の返還を受けており、平均返還率は80％～90％で、投資家1人当たり約5000～1万元の損失となったと回答した。

「3月29日に20万元を投資しました。ウェブサイトでは月利3.8％が約束されており、管理手数料はかかりませんでした。これまでに19万元の払い戻しを受けています」と匿名の投資家が記者に語った。

投資家がウェブサイトで提供した融資プロジェクト対象（詳細データは削除済み）を見ると、主に不動産プロジェクト建設、企業資本回転などであり、保証会社による保証が付いているものが多い。

破産か逃亡か？

実際、3月22日には早くも「オンライン融資のホーム」フォーラムに「Zhongdai.comの崩壊」を警告する投稿があった。

投稿には、「中戴網の株主に関する記録はどの検索エンジンにも見当たらない。27歳以下のマオナン族（主に広西チワン族自治区北部に集中）の青年が海南省に行き、1000万元を投資した。中戴網は10日間オンラインになっているが、プラットフォームは投資家の質問に一切返答していない。プラットフォームの責任者は投資家の正当な要求に一切応じず、逃げる足音がかすかに聞こえる」と書かれていた。情報によると、陸如花は1985年9月20日生まれ、広西チワン族自治区出身。

さらに疑わしいのは、Zhongdai.com には企業アカウントがないことです。投資家は銀行や国富宝などの第三者決済手段を通じて、投資資金を中国工商銀行の陸如華氏の個人口座に直接送金することができる。

国富宝の内部関係者によると、中大網がオンラインになって以来、「80万元以上が国富宝を通じて送金され、その資金は陸如花の個人銀行口座にも振り込まれた」という。つまり、第三者の決済機関は、Lu が現金を引き出すのを凍結して阻止することはできないのです。

国富宝は中大網と1年間の協力契約を結んだ。「中大網が破産を発表したため、協力契約を解除する」。国富宝が中大網から受け取る手数料はリアルタイムで差し引かれるため、経済的損失はない。そして、3か月前に2000万元を持ち逃げしたYouyi.comもGuofubaoと提携した。

P2Pの債務不履行が頻発していることを受け、国富宝は業界のコンプライアンス基準が早急に導入されることを希望すると述べた。債務不履行の責任を中大網が負うかどうかについては、国富宝は現在検討中であると回答した。

P2P業界に長年注目してきた法学教授の黄振氏（中央財経大学法学院教授、金融法研究所所長）も、同社の突然の「倒産」に疑問を呈している。同氏は微博に、不良債権300万元は「会社を倒産させるには十分ではない。それに、倒産してもネット上の情報を削除する必要はない。証拠を隠滅すれば、人々の疑念は増す」と投稿した。

潘金建氏は本紙記者のインタビューで、「中大網が発売した月々の標準商品は、毎月同額同利子返済方式を採用している。投資した翌日に詐欺だと分かったとしても、お金を取り戻せるかどうか確かめるには1か月待たなければならない」と語った。

「現在、Zhongdai.com上のデータはすべて削除されており、そのデータをカウントすることはもはや不可能だ」と潘金建氏は記者団に語った。投資家らによると、この投資は主に売掛金を国富宝の陸如華氏の口座に移すことが目的だという。

第三者決済会社は顧客との口座開設時に契約を結んでおり、顧客はいつでも資金を送金できることが理解されています。したがって、サードパーティの決済会社には顧客のアカウントを凍結する動機も権限もなく、法的責任を負う必要もありません。

監督の欠如は混乱を招く

近年、オンライン融資業界では新たなプラットフォームが続々と登場し、取引規模も拡大しています。オンラインローンの試験・研究機関である海書網の推計によると、昨年の国内オンラインローン業界の取引量は200億元以上に達したと推定される。

P2Pオンライン融資は、近年登場した新しいインターネット金融モデルであり、新しい財務管理チャネルを開拓し、中小企業の資金調達を支援します。ただし、監督が不十分で業界への参入のハードルがゼロであるため、多くのリスクがあります。

これまで、Taojindai、Youyi.com、Antai Zhuoyueなど多くのP2Pオンライン融資会社が「金銭を持ち逃げ」したとして摘発された。これにより、近年人気が高まっているP2Pオンライン融資プラットフォームに再び注目が集まることになった。一部の犯罪者は、業界の参入障壁の低さと監督の欠如を利用し、P2Pオンライン融資の名目で詐欺を働いています。

理論上、P2Pオンライン融資プラットフォームは民間融資に属し、金融業務に従事していますが、これらのプラットフォームは金融仲介業者が持つべき金融ライセンスを持っていません。ほとんどのオンライン融資プラットフォームは、工商部門に「コンサルティング会社」として登録されています。金融事業に携わる企業には依然として規制上のギャップが存在します。

潘金建氏は記者団に対し、この業界には参入障壁が全くないと語った。 「2,000元未満でウェブサイトのテンプレートをオンラインで購入し、オンラインローンプラットフォームのように装飾することができます。その後、ドメイン名を登録し、サードパーティの支払いプラットフォームと連携することができます。その後、ネットユーザーに即時入札を提供したり、Zhongdai.comが投資家を引き付けるために述べた海南島への豪華ツアーなどの特典を提供したりできます。」

資金保管に関して言えば、現在、資金を保管する商業銀行は存在せず、現在、オンライン融資プラットフォームの資金は基本的にAlipayとTenpayに預けられている。以前、百牌の張軍CEOは記者とのインタビューで、投資家の資金は依然として会社名義の個人口座に預けられていると述べた。第三者決済プラットフォームはこれらの資金を監督することができず、主に業界自身の自主規律に頼っているが、管理できるようになることも望んでいる。

「現在、多くのオンライン融資プラットフォームは、投資家の体験を向上させるために前払いを導入している。しかし、企業が自ら資金を持たずに前払いを実施すると、大きなリスクを伴うだろう」と、百百戴のブランドディレクター、朱長成氏は記者団に語った。

現在、多くのオンライン融資プラットフォームでは、ゼロ基準に加えて、保証業務も行っています。 「国の規定によると、保証業務に従事する者は登録する必要がある。数億の資金の保証には法的な身分証が必要だ。保証機関も資格を有し、保証責任を負うのに十分な資金を持っている必要がある」と中国マイクロクレジット連盟の白成宇事務局長は本紙の記者とのインタビューで語った。

「資金規模が大きい場合や不正な運営がある場合、プラットフォームは損失のリスクを負うことができず、投資家の資金を保証することが難しくなり、オンライン融資プラットフォームが違法行為に巻き込まれることになる」と白成宇氏は述べ、オンライン融資プラットフォームには依然として法的監督が欠如しており、それが多くの問題の根本原因となっていると述べた。

Zhongdai.comは1ヶ月以内に倒産し、P2Pオンライン融資業界の発展に反省を促した。

原題: Zhongdai.com が 1 か月以内に閉鎖: P2P サイトの参入基準が懸念される

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