中国本土で米国株に投資する個人向けガイド

中国本土の居住者の投資チャネルは比較的狭い。銀行は低金利で預金を集め、株式市場は長期の弱気相場にあり、中国は外貨管理を行っているため、ほとんどの中国本土居住者は国内単一市場にしか投資できず、リターンは低くリスクは高い。そのため、多くの人にとって、個人が海外に投資する方法の方がより価値のある話題となっている。

グローバル投資のリスクは、中国単一市場に投資するリスクよりも低いです。例えば、中国株式市場は短期の強気相場と長期の弱気相場があり、年々下落していますが、米国市場にはそのような影響はありません。米国株式市場は2009年に底を打った後、強気相場が始まり、これまで数年間続いています。強気相場は長く、弱気相場は短いです。米国株式市場に資金を投資すれば、リスクを分散できるだけでなく、良いリターンも得られます。

では、海外で米国株に投資する個人はどうすればいいのでしょうか？多くの証券サービスプロバイダーが中国でオンライン取引サービスを提供しています。具体的にどのように運営されているのか見てみましょう。

事前準備

個人が海外投資を行う場合、それが産業投資であろうと海外不動産の購入であろうと、資金がどのように海外に流れるかが常に最も重要な要素となっています。こうした外貨の使用は資本勘定での使用であり、現在厳重に管理されています。米国の証券会社に直接送金する場合、一般的に失敗するリスクがあります。したがって、外国の銀行カードを申請する方が安全な選択肢です。実用性、利便性、価格などの要素を考慮すると、チャイナ・マーチャンツ・バンク香港カードは良い選択です。

招商銀行香港カードは香港の現地銀行カードです。この銀行カードがあれば、海外企業への送金や海外企業からの送金の受け取りが制限なく行えます。香港カードを申請するには、香港マカオパスまたはパスポートを使用して、招商銀行指定支店で口座を開設する必要があります。香港カードを申請する際、香港のマネーロンダリング防止要件を満たすため、ユーザーは口座開設書類（中国本土IDカード）と同じ名前の3か月以内の住所証明を提出する必要があります。香港カードを開設した後、2か月以内に同じ名前の中国本土口座を使用して香港カードに送金する必要があります。招商銀行香港カードの開設後は、毎年送金を行う必要があります。そうしないと、送金機能がキャンセルされます。

招商銀行香港カードの年会費基準は、カード残高が10万香港ドル相当に満たない場合、管理手数料が課せられる。電子請求書を選択した場合、月額管理手数料は8香港ドル。

資金流出

現行の「個人外貨管理弁法」では、個人の年間外貨決済限度額は5万ドルと定められており、海外投資には十分ではないことが多い。より簡単な方法は、両親や妻の銀行カードを使って外貨を購入することであり、これにより、毎年合計約15万ドルから20万ドルを利用できる。外貨を購入する際は、現金ではなく米ドルの現金を購入する必要があることに注意する必要があります。

国内銀行カードから個人の香港CMBオールインワンカードへの送金は問題ありません（送金の際には、送金目的が投資・財務管理であることを記載しないように注意してください）が、手数料が少し高くなります。私自身もテストをしました。中国銀行から中国銀行を経由して招商銀行（香港）に送金しました。中国銀行は104元の手数料を請求し、招商銀行（香港）は4米ドルの手数料を請求し、中継銀行は30米ドルの手数料を請求しました。この3つの手数料のうち、米国ニューヨークの中継銀行の手数料が最も高額でした。

銀行間送金手数料を削減する方法は、国内のすべての銀行が招商銀行のカードを使用することです。これにより、銀行間送金は中間銀行を経由せず、手数料が低くなります。通常のカード送金手数料は、送金金額の0.1％の手数料、最低100元（ゴールドカードは手数料半額の50元、サンフラワーカードは無料）、電信送金手数料150元、米ドルおよび香港ドル送金の場合はさらに0.8％、最低50元です。したがって、外貨を購入する際にはゴールデンサンフラワーカードを使用し、米ドル現金を選択することをお勧めします。そうすれば、送金ごとに150元の送金手数料のみがかかります。

ブローカーの選択

資金が香港カードに入金されると、そこから米国の株式ブローカーに送金できます。現在、米国株を取引するための口座を開設できる証券会社は、一般的に香港にある中国本土の証券会社の支店、香港の現地証券会社、そして米国の現地証券会社の 3 種類があります。

一般的に、香港で中国本土の証券会社に口座を開設すると手数料が高くなり、あまり費用対効果が高くないため、ほとんどの人は地元の米国証券会社を選択します。オンラインで口座を開設でき、中国人をサポートしている米国の証券会社は数多くあります。中国人がよく利用する米国の株式証券会社には、Scottrade、Firstrade、Interactive Brokers などがあります。その中で、スコットレードは取引手数料が最も安く、売買株数に関係なく1取引あたり7ドルです。口座維持手数料や口座非アクティブ手数料などの他の手数料はありません。中国の400電話番号があります。

香港でチャイナ・マーチャンツ・バンクのプロフェッショナル版を開き、「送金と送金」-「香港ローカル送金」を選択します（スコットレードは香港に口座を持っているため、送金先は香港です）。送金する際は、備考欄にスコットレードの口座番号と名前を忘れずに記入してください。お金が到着するまでに約1～2営業日かかり、到着後、株の売買が可能になります。

株式選択

米国株の投資哲学は中国A株の投資哲学とは全く異なる。ジャンク株の追及は中国株式市場特有の現象である。深刻な債務超過に陥った上場企業の時価総額は数百億元、数千億元にも達し、米国株では考えられないほどである。米国株式市場には優良企業が多く、バリュー投資家の天国となっている。米国証券市場では世界中の優良企業の株を買うことができる。中国のA株市場と比較すると、米国株の評価はより合理的であり、規制システムも完備している。

インターネットIT従事者にとって、インターネット業界に長年従事しており、この業界と業界内の企業について非常によく理解しているため、情報面で優位性があり、どの会社の株を買うべきかを選択するのは非常に簡単なはずです。

株の選び方が本当にわからない場合は、米国の3大インデックスファンド、DIA（ダウ・ジョーンズ工業株30種指数）、SPY（スタンダード＆プアーズ500指数）、QQQ（NASDAQ100指数）を購入することもできます。購入方法は普通の株と同じです。インデックスファンドに投資する利点は、株のバスケットを追跡できることです。これにより、個々の株のリスクを効果的に回避し、ファンドマネージャーによる人為的な投資ミスの可能性を排除できます。強気相場にある米国株式市場では、DIAは過去5年間で106％、SPYは124％、QQQは172％上昇している。対照的に、国内A株の上海総合指数は過去5年間で34％下落している。

資金を引き出す

資金の引き出し手続きは送金の逆の手順です。証券会社に申請書を提出するだけで、1～2営業日以内に口座に資金が振り込まれます。米国株は T+3 ベースで決済されるため、今日株を売却した場合、株を取り戻すには 3 ～ 4 営業日待たなければなりません。

要約する

現在、中国人にとって最も信頼できる長期投資方法は、預金を米ドルに替え、香港の銀行口座を開設し、米ドルをそこに送金し、証券会社を見つけて米国株口座を開設し、米国株を購入することだと私は考えています。米国の株式市場には、中国の最高の企業と米国の最高の企業がすべて上場しています。米国の株式市場には、中国と世界各国のトップクラスのインターネット企業が集まっています。そのため、米国株への投資は、現在、中国本土の住民にとって良い投資チャネルです。

原題: 中国本土の個人が米国株に投資するためのガイド

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