銀行業界は現在、クラウドへの移行をどのように進めているのでしょうか?

2021年7月15日午前、中国建設銀行でシステムクラッシュが発生し、通常の業務が行えなくなり、すべての主要支店でインターネットが停止した。これは、アマゾンやビリビリなど国内外の大手企業のシステム障害に続く新たなサーバー危機だ。 「テクノロジー」で知られる大手国有銀行として、中国建設銀行のシステム崩壊は全国的な注目を集めた。

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近年、大企業における電子機器の運用上の障害が相次いで報告されています。サーバーがダウンすると、データが失われる可能性があります。大規模な停止インシデントは、ある観点から見ると、集中型ストレージが現在直面している問題に対応しているように思われます。クラウド上に限らず、物理サーバーにトラブルが発生すると、大規模な障害が発生するリスクが潜在します。したがって、金融業界にとって、システム アーキテクチャを選択する際には、クラウド サービスとプラットフォームの災害復旧機能とデータ セキュリティ ストレージ機能が重要な考慮事項になります。

金融クラウドは、銀行、証券、保険、ファンドなどの金融機関にサービスを提供する業界クラウドです。クラウドコンピューティングのコンピューティングロジックとサービスの利点を活用し、データセンターなどの技術手段を通じて金融業界のデータ、顧客、プロセスなどを「クラウド」に分散し、システムエクスペリエンスを向上させ、コンピューティング機能を強化し、データ価値を再編成し、最終的に金融サービスにおける「コスト削減と効率向上」の効果を実現します。

IDCの調査レポートによると、中国の金融クラウド市場の規模は2020年に46.4億元に達し、金融業界向けに提供されるパブリッククラウド、プライベートクラウド、ハイブリッドクラウドインフラストラクチャ、金融業界向けのクラウドプラットフォーム、クラウドアプリケーションソリューションが含まれています。 2020年上半期は感染症流行というブラックスワンの影響を受けたものの、企業顧客のIT予算引き締めを背景に、金融クラウド市場の規模は年間を通じて依然として好調な成長傾向を維持し、2019年比で38.9%増加しました。

クラウド コンピューティングは 2006 年に登場しましたが、金融機関の重要な部分である銀行業界がクラウドに移行した歴史は比較的短いです。 2014年から2016年にかけて新たな金融サービスが爆発的に増加したことで、一部の大手国有銀行や大手株式会社銀行が先頭に立ってクラウドコンピューティングを積極的に導入しました。 2018年以降、ますます多くの都市商業銀行と農村商業銀行もクラウドへの移行を開始しました。何年もの計画を経て、銀行および金融クラウドは段階的に進歩してきました。

中でも、大手国有銀行（中国工商銀行、中国農業銀行、中国銀行、中国建設銀行、交通銀行、中国郵政貯蓄銀行）はクラウドプラットフォームの構築を加速させています。具体的には、ICBC の新世代クラウド コンピューティング プラットフォームが完成し、ビジネス アーキテクチャの変革、IT アーキテクチャの変革とアップグレード、クラウド プラットフォームとビッグ データの構築において素晴らしい成果を達成しました。中国郵政貯蓄銀行は、アジャイル開発、迅速な反復、迅速なビジネス開発のニーズに基づいて、クラウドサービスプラットフォームの更新とアップグレードも継続的に推進しています。現在、中国郵政貯蓄銀行のクラウドプラットフォームの1日平均取引量は4億4,100万件に達し、銀行の総取引量の86.26%を占めている。中国光発銀行のクラウド適用率は73.51%である。中国光大銀行のクラウドアプリケーションシステム率は88.77%です。 CITIC銀行全体のクラウドインフラ率は96.71%に達した。中国浙商銀行全体のクラウドシステム比率は93%に達しました。

中国情報通信研究院が先に発表した「金融クラウド産業動向研究報告」によると、金融クラウドは3.0時代に入り、これまでの金融クラウドの特徴とは大きく異なるという。この判断は、クラウドに移行している銀行にとって非常に重要です。

• 金融クラウドの 1.0 段階では、銀行は業界アプリケーション ソフトウェアの開発に重点を置き、成熟したエンタープライズ レベルのアーキテクチャを採用し、リソース コンピューティング、ストレージ、ネットワーク仮想化を全面的にサポートします。
• Financial Cloud 2.0 ステージは、分散アーキテクチャに準拠した銀行金融クラウドです。これはクラウド コンピューティングによってサポートされており、銀行が IT システムをクラウドに統合して、迅速な提供とビジネス障壁の低減のニーズを満たすのに役立ちます。
• 金融クラウド 3.0 フェーズでは、産業サプライ チェーンの接続に重点が置かれます。これには、ビッグデータ、人工知能、ブロックチェーン、モノのインターネットなどの技術で構成されたクラウドベースなどの基盤技術だけでなく、ビジネスの成長を実現するためのマルチシナリオソリューションも含まれ、銀行業務が実体経済に向かうことをサポートします。 「金融クラウド＋産業クラウド」のデュアルクラウドモデルは、銀行金融クラウドの発展の新たな特徴となるでしょう。

このような状況において、iResearch は、2.0 を統合して 3.0 に移行する重要な時期に銀行および金融クラウドが直面する主な問題点をさまざまな角度から深く調査、検討、整理しました。

1. インフラストラクチャ層:

1. 「脱IOE」運動は銀行業界全体で広く行われています。従来の集中型 Oracle データベース アーキテクチャでは、システムのスケーラビリティにボトルネックが発生しており、分散型アーキテクチャを通じて安定性と可用性の指標を緊急に達成する必要があります。
2. 仮想マシンに基づく銀行の基盤アーキテクチャは、サイロ構築モデルを変更していません。アプリケーションとプラットフォーム間の結合度が高く、監視や運用・保守を標準化できず、分離の必要性が永遠に存在します。

2. リソース利用層:

1. 銀行や金融クラウドの特性として、リソースの安全なクラウド ストレージに対する高い要件や、爆発的なピーク ユーザー (フラッシュ セール時など) への負荷の増大などがあり、物理リソースを常にサポートする必要があるため、リソースがアイドル状態になり、リソース使用率が低下することがよくあります。
2. 銀行アプリケーション システムは仮想マシンに展開されます。膨大な顧客からの要求と著しいピークツーバレー効果に直面すると、容量を迅速に拡張することは不可能であり、必要に応じてシステムの容量を削減することもできません。

3. 開発・運用層：

1. 従来の銀行アプリケーション システムには、通常、設計、開発、テスト、展開という 4 つのステップがあります。各ステップで自然に定常状態と敏感な状態が競合するため、コードには開発からオンラインリリースまでのリンクが多くあり、展開が複雑でエラーが発生しやすく、アプリケーションの迅速な展開とオンラインリリースを実現することが不可能になります。
2. 開発と運用・保守の連携が不十分であることや、中小銀行のIT投資が限られていることから、開発コストが高く、運用・保守効率が低いという問題がありました。

4. 実際のアプリケーション層:

1. 銀行は、単に金融サービスや金融商品を提供するという従来のビジネスモデルを打ち破りつつあります。実際のアプリケーション層では、スポーツ、病院、学校、公共料金の支払い、物流、電子商取引などのシナリオとの接続に対する新たな需要があります。しかし、現在のアプリケーションサービスでは、低コスト、俊敏性、直接性などの効果が得られておらず、ユーザーの満足度を向上させる必要があります。

さまざまなレベルでの銀行および金融クラウドの核心的な問題点に対処するために、クラウド ネイティブは、クラウド コンピューティングを技術基盤とし、ネイティブ性を中核概念として採用し、クラウド プラットフォームの弾力性と分散性の利点を最大限に活用して発揮できる画期的なテクノロジー システムと見なされています。