銀行機関がクラウド コンピューティングの導入を恐れなくなったのはなぜでしょうか?

セキュリティ上の理由から、銀行機関は従来、業務を運営するために自社のデータセンターに IT 機器を導入しており、パブリック クラウドやハイブリッド クラウド アプリケーションの使用には慎重になることが多いです。現在利用可能なセキュリティのレベルは、銀行業界におけるクラウドへの信頼の促進剤となり、銀行がより多くのクラウド コンピューティング サービスを採用できるようにしています。また、EU 決済サービス指令 (PSD2) の登場により、より多くの銀行がクラウド コンピューティング テクノロジーの実現可能性に対する信頼を築くようになったようです。

人々は銀行の行動の一部を理解する必要がある。何百年にもわたって試行錯誤されてきたセキュリティ手法を経て、オンライン サービスへの即時アクセスを期待するユーザーにサービスを提供するために、新しい方法を採用する必要がありました。銀行がすべてのシステムをデータセンターまたはクラウドに隠すと、サービスの提供方法に新たな課題が生じます。

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銀行の流動性

オンラインバンキングは以前から利用可能でしたが、パソコンを使用して行われる傾向がありました。しかし今では、人々はモバイルバンキングや決済を通じて複数の取引を行うことができます。これにより、銀行のサービス提供方法にも変化が生じました。

実際、常に変化するユーザー数にオンライン サービスを提供するという課題は、多くのオンライン プロバイダーのサービス能力を試してきました。その結果、オンライン サービス プロバイダーは、数十年にわたって構築および開発されてきた現在の IT インフラストラクチャに多額の投資を行っており、現在では変更や書き換えが困難になっています。

その結果、変化する顧客ニーズを満たす方法と以前のアプローチの間に乖離が生じます。

たとえば、クレジットカードプロバイダーのマスターカードは、2014 年だけで 1 時間あたり 400 万件の取引というピークに達し、25% を超えるトラフィックの増加に対処する必要がありました。この規模のインフラを短期間で管理するのは、銀行にとっても明らかに非経済的です。クラウド コンピューティングのセキュリティが向上するにつれて、クラウド コンピューティングを導入することで両方のメリットを享受できるようになります。

フロントエンド システムをクラウドに移行することで、必要に応じてスケーラビリティを実現し、オンプレミス データセンターのバックエンド システムに接続できるようになります。クラウド コンピューティングにより、銀行は、災害復旧サービス (DRaaS)、ソフトウェア サービス (SaaS)、インフラストラクチャ サービス (IaaS)、プラットフォーム サービス (PaaS) などのさまざまなクラウド サービスも活用できます。

クラウドコンピューティングに対する態度の変化

Finastra の CMO である Martin Häring 氏は、次のように述べています。「過去数年間で、金融サービスにおけるクラウドの利用に対する銀行の姿勢は大きく変化しました。これは間違いなく、EU 決済サービス指令 (PSD2) とオープン バンキングによって部分的に促進されました。これまで、銀行や金融機関は、潜在的なセキュリティ問題やオンプレミス システムからの移行に伴うリスクを理由に、クラウドベースの製品の導入をためらっていました。今日、金融機関は、クラウド コンピューティングがコスト削減と効率向上の面でもたらすメリットを認識し、クラウドベースのアプリケーションをより積極的に受け入れています。」

Martin Häring 氏は、多くの銀行がプライベート クラウド ソリューションの使用を主張しており、クラウド セキュリティは常に懸念事項となっていると指摘しました。しかし、銀行業界ではパブリック クラウドの導入が現在増加していると彼は考えています。同氏は、「Azure により、マイクロソフトはすでに金融サービス業界で強力なクラウド導入を実現しており、世界最大手の銀行の 80% 以上と、世界の主要な金融機関の 85% 以上が同社のソリューションを使用しています」とコメントしています。

これまで銀行は、IT およびデータ セキュリティ上の理由、ならびに規制遵守上の懸念から、システムと顧客データに対してクローズドなアプローチを取る必要性を感じてきました。

これは標準になりましたが、現在ではシステムをオープンにして幅広いパートナーと連携することでオープンバンキングを推進しています。この新しい銀行業務のやり方により、銀行は変化を余儀なくされました。

ゆっくりとした変化

しかし、銀行業界の状況は一夜にして変わることはなく、パブリック クラウドとハイブリッド クラウドの導入にはゆっくりと慎重なアプローチを取ることになります。 「彼らは、柔軟性、革新性、コスト削減の面でそれが有益であることを認識しているが、これまでは規制、セキュリティ、データ、そしてレガシー技術の使用に重点が置かれてきた」とヘーリング氏は語った。

教育とトレーニングに新しいテクノロジーを導入することは、組織にとって依然として大きな課題です。銀行には現在、クラウド コンピューティングに重点を置く文化が必要であり、それが組織全体に浸透している必要があります。結局のところ、あらゆる種類のクラウド コンピューティングは、ホスティング ソリューションで動作することが証明されています。時間が経つにつれて、銀行はクラウド コンピューティング テクノロジーに対する信頼を高め、それが一般的な現象になるでしょう。

文化の変化

ただし、これを実現するには、銀行は組織内でクラウド中心の文化を導入する必要があります。まず、クラウド コンピューティングは安全ではないと考える人がいます。この見解を持つ人々にとって、データセキュリティはこれまで以上に重要です。欧州連合が公布した一般データ保護規則は2018年5月25日に施行されるため、違反が発生する可能性があります。顧客データ、ソフトウェア、システムは常に組織のビジネスの一部であり、さまざまなクラウド コンピューティング テクノロジを採用することでこれらを実現できます。

その結果、マイクロソフトのようなクラウド コンピューティング プロバイダーは、複数の業界に安全かつグローバルにサービスを提供できることを証明したとハーリング氏は指摘しました。さらに、これらのプロバイダーは複数の規制、プライバシー、セキュリティのルールに準拠する必要があり、GDPR の期限が近づくにつれて、これらのサービスはさらに安全になります。

自信の向上

「欧州決済サービス指令（PSD2）とオープンバンキングは、銀行が顧客の要求に対応し、他の信頼できるサードパーティプロバイダーとデータを安全に共有できるモデルへのクローズドモデルからの移行を告げるものです」とヘリング氏は述べた。 「このモデルに適応し、より顧客中心主義になるためには、銀行はシステムをオープンにしてパートナーと連携する必要があります。クラウドベースのアプローチは、顧客のニーズを満たす安全でコスト効率の高い方法で連携とデータ共有を可能にするために重要です。銀行がこの方向に進むにつれて、クラウドの実現可能性に対する自信が高まっています。」

同氏はさらに、「オープンなアプリケーション プログラマブル インターフェース (API) は、銀行とフィンテックが連携し、アプリケーション内でサードパーティのデータやサービスを共有できるようにするため、非常に重要です。その目的は、銀行の顧客に可能な限り最高のサービス レベルを提供することです」と付け加えました。しかし、顧客のニーズに応えられず、新しいオープンエコシステムに適応できない銀行は長期的なリスクを負うことになるだろうと警告した。

「PaaS（サービスとしてのプラットフォーム）などの技術は、革新的なサプライヤーが柔軟かつコスト効率の高い方法で銀行業界に参入し、より幅広い顧客にサービスを提供できるようにするための鍵でもある」と同氏は述べ、クラウドベースのアプローチが銀行の業務をより機敏にするのに役立つことを示唆した。銀行がこれまでよりも早く新商品やサービスを市場に投入できるようになるためです。結局のところ、クラウド コンピューティング アプローチは、顧客のニーズに合わせて動的にスケールアップまたはスケールダウンできるため、採用できると多くの人が考えています。

同氏は次のように説明しています。「クラウド コンピューティングにより、銀行は従来の環境よりも迅速かつ効率的にサービスを拡張できます。クラウド コンピューティングには万能のアプローチは存在しないことを強調する前に、各銀行や金融サービス組織にはそれぞれ異なる要件と対処すべきビジネス ケースがあることを強調しておきます。ただし、パブリック クラウドとプライベート クラウドの組み合わせ (ハイブリッド クラウド モデルとも呼ばれます) が考えられます。顧客データが適切なセキュリティで保存、アーカイブ、管理、分析、処理される場所であればどこでも、その組み合わせはおそらくハイブリッド クラウド モデルになります。」

データの保護

データ セキュリティが強化されるにつれて、組織はデータを迅速にバックアップ、圧縮、重複排除、復元する機能を必要としています。これは、PORTrockIT などの WAN データ高速化ソリューションによって実現できます。このソリューションにより、銀行は既存のオンプレミス インフラストラクチャを維持しながら、データ遅延の影響を軽減し、パケット損失を削減することで、Hadoop とビッグ データ分析のためのデータ処理能力をさらに高めることができます。

従来の銀行はすでに、活用できる膨大な量の最新データと履歴データにアクセスでき、クラウド コンピューティングは理想的な選択肢です。しかし、直面している障害の 1 つは、これらの膨大な量のデータを、広域ネットワーク (WAN) 経由でタイムリーにクラウドに転送できないことです。遅延とパケット損失は組織の速度低下の主な原因であり、オンプレミスとクラウド プラットフォーム間のデータ転送のパフォーマンスが急速に低下し、転送に時間がかかりすぎるため、転送が非効率的になります。

今では時間はお金であり、データは金です。そのため、銀行はこのようなソリューションを使用して、さまざまな種類のクラウド コンピューティングを最大限に活用できます。データは送信中に暗号化および圧縮される必要がありますが、これは従来の WAN 最適化ソリューションのほとんどでは実現できません。

したがって、銀行は、高速で安全かつ妨げのない WAN データ移動をサポートするために適切なクラウド コンピューティング アプローチと適切なソリューション (人工知能や機械学習など) を採用する必要があり、クラウド コンピューティングの適用について心配する必要がなくなります。