銀行のデジタル変革：クラウドコンピューティングの導入 付録：銀行におけるクラウドコンピューティングアプリケーションの概要

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「ネットユニオン」「信用組合」に続き、金融インフラの構築が加速し続けており、金融業界でクラウドビジネスを手掛ける「クラウドユニオン」も導入されつつあります。 3月7日、メディアは、中国銀行業監督管理委員会が16の金融機関を率いて金融クラウド企業、栄連易雲金融情報サービス（北京）有限公司（以下、「栄連易雲」と略称）を設立したと報じた。栄連易雲は北京に本社を置き、登録資本金は3億2千万元で、2017年9月に工商登録を完了しました。

中国銀行業監督管理委員会は、2016年7月15日に早くも「中国銀行業情報化発展第13次5カ年計画に関する監督指導（意見募集稿）」（以下、「意見」という）を発行し、銀行金融機関に対し、クラウドコンピューティングアプリケーションを着実に開発し、アーキテクチャ変革を積極的に実施することを要求しました。 「第13次5カ年計画」終了時までに、インターネットシナリオに直面するすべての重要な情報システムはクラウドコンピューティングアーキテクチャプラットフォームに移行され、その他のシステムの移行率は60％以上になります。伝統的な金融と新興のインターネット技術の衝突において、この「意見」はクラウドコンピューティングを重要な内容の 1 つとして取り上げ、銀行金融機関が金融クラウドの分野で革新的な実践を開始することを奨励しています。

現在、どの銀行が自社のサービスにクラウド コンピューティングを適用していますか?編集者は参考目的でいくつかの情報を収集し、まとめました。

中国招商銀行：クラウドプロジェクトの適用を最初に開始

現在、最も顕著なクラウドコンピューティングと銀行業務の協力プロジェクトは、2015年に中国招商銀行が​​開始した新世代DevOpsアプリケーションクラウドプロジェクトのソリューションです。QingCloudは、中国招商銀行に高性能仮想サーバー、高性能分散ブロックストレージシステム、リソース割り当てシステム、バックエンド運用保守管理システムなどのシステムとテクノロジーを提供し、中国招商銀行にとってより便利なアプリケーションクラウドをカスタマイズします。 IT 部門はこれに基づいて、より優れた設備とコスト管理を実現できるだけでなく、ビジネス製品と機能の反復を加速し、金融業界の発展と革新に適応するための良好な環境も作り出します。

民生銀行：百度クラウドソリューションによる信用企業リスク管理

つい最近、百度クラウドは民生銀行に、信用会社向けのリスク管理と早期警告に重点を置いたサービス プロジェクトを提供しました。このプロジェクトは、民生銀行の新規融資企業と既存融資企業のリスク管理から始まります。基盤となる膨大な非構造化データを処理し、対象企業を関連付け、リスク識別モデルを通じてリスク信号を生成します。銀行の融資先企業に対する将来を見据えた総合的なリスク監視を実施し、銀行のリスク・リターン比率を改善し、不良債権を削減します。これまで、企業の信用報告資料は、アカウント マネージャーによる現地訪問、融資担当者による現地デューデリジェンスとレポート作成、リスク承認などの一連のプロセスを経て作成されていました。しかし、収集したデータを一元的に保存する方法がなく、ビッグデータを形成する方法がありませんでした。ペーパーレスオフィスと、銀行がこれまで天眼などの信用リスク管理ツールに保存していたデータとの接続により、銀行の信用システム内のすべての企業情報をクラウドに保存でき、コンピューターによる迅速な分析と処理が可能になります。

南京銀行：アリババはオフライン出力の「Xinyun+」クラウドソリューション一式を提供

南京銀行は多くの都市商業銀行の中で「先駆者」となった。オンラインビジネスの急速な成長により、南京銀行のシステムにかかる圧力は倍増しましたが、金融分野におけるインターネット技術の応用が成熟したことにより、南京の銀行業界は急速にトレンドに追いつくことができました。独自に開発するのではなく、直接使用したほうがよいでしょう。同社のインターネット金融プラットフォーム「Xinyun+」は、「1+2+3N」のビジネス協力モデルを提案した。 「1」は銀行、すなわち南京銀行を表します。 「2」はAlibaba CloudとAnt Financial Cloudを表します。 「3N」は、医療、食品、住宅、教育、生産、販売などのN個のビジネスシーン、観光、電子商取引、速達などのN個の産業プラットフォーム、および主に新河金融人クラブの会員であるN個の中小銀行を表しています。今後はさらに多くの金融機関をターゲットにしていく予定。

インダストリアルバンク：インダストリアルバンクデジタルファイナンスは、金融情報クラウドサービスプロバイダーとして位置付けられています。

興業銀行デジタルファイナンスは、中小銀行、ノンバンク金融機関、中小企業向けに金融情報クラウドサービスを提供し、「金融をよりシンプルに、より良くする」というミッションの実現に向けてデジタルビジネスを展開しています。主な事業は金融業界向けのクラウドサービスです。現在、工商銀行デジタルファイナンスが創設した金融業界向けクラウドサービスブランド「Sujin Cloud」は、人工知能クラウドサービス、ブロックチェーンクラウドサービス、バックアップクラウドサービス、災害復旧クラウドサービス、専用クラウドサービス、金融コンポーネントクラウドサービスの6つのカテゴリーで基本的なクラウドサービスを提供できます。現在、Industrial Bank Digital Financeは、300社以上の銀行パートナーにIaaS、PaaS、SaaSからBaaSまで400以上の総合金融業界クラウドサービスを提供しており、中国最大の銀行情報システムクラウドサービスプラットフォームとなっています。

外国銀行のクラウドコンピューティングの例:

Westpac クラウド アプリケーション プロジェクトは、社内の電子メールとコラボレーション システムを統合することを目的としています。同社は、富士通オーストラリアが提供するクラウド コンピューティング SaaS (Software As A Service) を使用し、専用ネットワーク インフラストラクチャ、専用サーバー、ストレージ設備に基づいて、ウェストパック銀行とその関連金融機関の 40,000 人のユーザーに統合された電子メールおよびコラボレーション サービスを提供します。メールサービスの規模は52,000メールボックスに達し、料金は実際の使用量に応じて計算されます。両者が署名した契約は 2011 年 5 月に発効し、2015 年 11 月に期限切れとなります。電子メールとコラボレーション システムのクラウド アウトソーシングを通じて、Westpac は電子情報の迅速かつ安全な配信、電子文書の安全な保管と迅速な検索を実現することを期待しています。同時に、従業員はコラボレーションサービスを通じて効率的かつ便利にコミュニケーションを取り、知識を共有できるようになり、管理、運用、保守のコストは従来に比べて大幅に削減されます。

今回、Westpac Bank はクラウド コンピューティングを使用して社内の電子メール システムとコラボレーション システムを統合し、低コストで効率の高い永続的なソリューションを提供して、長年にわたりビジネスを悩ませてきた電子メール システムとコラボレーション システムの互換性の問題を解決するとともに、社内の管理レベルも向上させました。

クラウドコンピューティングと銀行業界の統合が、将来のフィンテックの典型的な発展方向となることは容易に想像できます。十分な数の企業が銀行のクラウド プラットフォームを利用するようになれば、銀行のリスク評価とリスク価格設定能力が大幅に強化され、銀行がエンタープライズ レベルの軽資産サービス事業を展開する上でも非常に有益となります。金融クラウドエコシステムの構築により、銀行はさまざまなタイプの企業や大規模な個人顧客と必然的にますます緊密で安定したつながりを形成し、真のインターネットウィンウィンエコシステムを創造して統合し、それによって銀行のデジタル変革と発展に永続的で広範囲にわたる影響を与えることが予測されます。